Финансовая статистика: конспект лекций
Шрифт:
Первоначальным источником информации о вкладах являются лицевые счета.
Обобщающими показателями являются:
1) средний размер вклада, остаток вклада, срок хранения;
2) коэффициенты эластичности сбережений от величины дохода, прилива, сезонности, оседания и др.
Объем вкладов в банках России вырос, и вклады физических лиц на счетах банков за июль 2006 г. составили 3,2 трлн руб. (рост на 1,9 %). По сообщению Банка России, с начала 2006 г. этот показатель увеличился в 1,15 раза. За июль рублевые вклады граждан выросли на 2,72 %, до 2,5 трлн руб., с начала года – на 23,3 %. За июль вклады в иностранной валюте снизились на 1,07 %, с начала года – на 7,8 % и составили на 1 августа 2006 г. 620 млрд руб.
По итогам 2006 г. в России осталось 1158 банков. По данным Банка России, в период с января по август 2006 г. общее количество кредитных организаций, которые действуют в России, сократилось с 1253 до 1205. Общее количество филиалов функционирующих российских кредитных организаций в стране за указанный период сократилось с 3295 до 3280. За девять месяцев 2006 г. количество филиалов Сбербанка, которые включены в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, уменьшилось с 1009 до 905.
А за рубежом число филиалов российских банков сократилось с трех до двух.
Надежность кредитной организации больше всего беспокоит вкладчиков банков, которые размещают значительные суммы и рассчитывают получить их обратно с процентным доходом. Ситуация с надежностью вкладов в банках в настоящее время намного улучшилась с помощью внедрения системы страхования вкладов, определяемой Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и другими нормативными документами.
В январе 2004 г. для обеспечения системы страхования вкладов было организовано Агентство по страхованию вкладов. Данное агентство производит выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; заносит в реестр банки, являющиеся участниками системы страхования вкладов; осуществляет контроль над формированием фонда страхования вкладов; управляет средствами фонда страхования вкладов. Главная задача агентства – защитить сбережения населения, которые размещены во вкладах и на счетах в банках на территории РФ (табл.). Основной задачей многих стран мира является защита финансовых интересов граждан. Система страхования вкладов является обязательной во всех государствах (членах Европейского Сообщества): она действует в США, Японии, Бразилии, Казахстане, Армении и на Украине.
Противоречие сбережения и бережливости может заключаться в том, что стремление сберегать больше приводит к уменьшению объема сбережений, это связано с увеличением предложения денег сберегательным банкам, уменьшением ставки депозитного процента, следовательно, общий объем сбережений сокращается.
Основным источником сведений о сберегательных депозитах выступает статистическая отчетность отделений Сбербанка и коммерческих банков.
Начиная с 11 декабря 2006 г. установлена фиксированная процентная ставка по депозитным операциям
Банка России. Данные операции проводятся кредитными организациями в рублях с применением системы «Рейтерс-дилинг» и Системы электронных торгов ММВБ на стандартных условиях «Том-некст», «Спот-некст», «До востребования» – в размере 2,25 % годовых и на стандартных условиях «Одна неделя», «Спот-неделя» – в размере 2,75 % годовых.По срокам представления текущая отчетность сберегательных учреждений бывает:
1) оперативная;
2) месячная;
3) квартальная;
4) полугодовая;
5) годовая.
Сбережения тесно соединены с экономической категорией инвестиции.
Существуют страны, в которых сбережения превышают инвестиции, в других наоборот.
Россия вошла в число главных инвесторов мира. По данным опубликованного доклада Конференции ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД), Россия является одной из двадцати стран, наиболее привлекательных для иностранных вложений, в то же время она один из самых крупных мировых инвесторов. По итогам 2005 г. Россия оказалась на 15-м месте по размеру принимаемых инвестиций и на 16-м месте – по вложению капитала за границей.
Инвестиционный рейтинг стабилизирует процентные ставки по внешним займам на достаточно низком уровне и дает возможность российским компаниям на более выгодных условиях привлекать кредитные ресурсы из-за границы. Однако из крупнейших российских компаний инвестиционные рейтинги в 2005 г. имели только Сбербанк России и Внешторгбанк.
В 2004 г. федеральная служба государственной статистики отметила рост иностранных инвестиций в Россию на 36,4 % – до 40,5 млрд долл. США. Абсолютным лидером среди инвесторов по-прежнему остается Кипр: в конце 2004 г. из него в Россию поступило 4,5 млрд долл. Полагается, что размер вложенных капиталов, которые формально считаются иностранными инвестициями, в 2005 г. составил до 27 %, причем до 42 % – в прямых инвестициях. В целом в 2004 г. прямые иностранные инвестиции составили около 1 % ВВП России.
Покупка недвижимости за рубежом является одним из механизмов защиты и увеличения капитала как частных, так и институциональных инвесторов. Кроме того, сдавая зарубежную недвижимость в аренду, реально можно получать постоянный доход: цены на жилые и коммерческие помещения все время растут, к тому же рост превышает инфляцию, следовательно, это хорошая возможность сбережения вложенного в недвижимость капитала.
Выгодными на сегодняшний день считаются инвестиции в коммерческую недвижимость Турции. Благодаря популярности данной страны как массового туристического направления возрастает интерес не только к гостиницам, но и к приобретению других видов коммерческой недвижимости: офисных, торговых и производственных площадей. Привлекательность Турции состоит еще и в визовой доступности, доверии к русским инвесторам и относительно доступных ценах. Турция привлекает инвесторов небольшими сроками окупаемости вложений. Например, в Московской области цикл строительства коттеджного поселка от разработки концепции до сдачи госкомиссии занимает около трех лет, а в Турции реализация аналогичного проекта занимает вдвое меньше времени. Происходит это благодаря таким факторам, как благоприятные в течение всего года погодные условия для строительства; наличие необходимого количества земельных участков под застройку с развитой инфраструктурой; относительная прозрачность рынка (старания муниципальных и государственных структур в сфере строительства направлены в основном на соблюдение норм сейсмоустойчивости и зонирования).
Вероятны несколько вариантов инвестирования. Первый вариант – это вложение капитала в строительство отелей – сегмент, активно развивающийся в Турции. Второй способ выгодно вложить большой объем средств – это массовая жилая застройка. Говорится о комплексном изучении приграничных существующих курортов. Аналогично можно анализировать варианты с меньшими коммерческими инвестициями, например сооружение одного поселка вилл или многоквартирного здания небольшой этажности.
Срок возврата вкладов в Турции минимум вдвое короче, чем в России, и, следовательно, довольно высока прибыль: около 100 % годовых. В основном это осуществляется благодаря соблюдению турецкими подрядчиками оговоренных временных рамок.