Банковское дело: конспект лекций
Шрифт:
В течение 3 рабочих дней после получения уведомления по пункту 14 Банк России направляет в территориальное учреждение Банка России следующие документы: 2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации банка по форме, установленной Банком России; 2 экземпляра каждого ее учредительного документа;
Территориальное учреждение Банка России выдаёт документы по пункту 15 в течение 3 рабочих дней со дня их получения
Образец условий получения кредита для организаций одного из банков Москвы
СПИСОК
документов, представляемых для получения кредитной услуги
(для юридических лиц)
ПЕРВОНАЧАЛЬНО
Заявка на получение кредита (по прилагаемой форме).
Анкеты (по прилагаемой форме). [1]
ОТЧЁТНОСТЬ: Бухгалтерский баланс и Форма № 2 на 5 последних отчётных дат.
1
Анкеты заполняются в следующих случаях: а) заемщик впервые обращается в Банк за кредитной услугой; б) пользовался кредитными услугами Банка, но анкету не заполнял; в) с даты заполнения предыдущей анкеты прошло более 9 месяцев.
После получения со стороны Банка дополнительного запроса:
Учредительные документы (по Заёмщику, Поручителю, Залогодателю):
Учредительный договор, Устав – копии заверенные нотариально, или органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц. Данные копии должны содержать отметку руководителя о подтверждении их действительности.
Список афилированных лиц
Изменения к учредительным документам – с отметкой органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц; или предоставляется копия Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, заверенная печатью и подписью руководителя.
Свидетельство о регистрации предприятия – нотариально заверенная копия; в случае, если юридическое лицо было зарегистрировано до 1 июля 2002 г., дополнительно предоставляется свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированным до 1 июля 2002 г., – нотариально заверенная копия или копия, заверенная печатью и подписью руководителя;
Справка из налоговой инспекции о постановке на учет, справка из органов статистики, [2]
Банковская карточка с образцами подписей, [3]
Протокол об избрании руководителя предприятия; приказ о назначении главного бухгалтера или, в случае отсутствия в штате предприятия должности главного бухгалтера, приказ о возложении обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя предприятия; контракт (трудовое соглашение) руководителя с предприятием-заемщиком (либо письмо об отсутствии такого контракта); паспорта руководителя и главного бухгалтера (заверенные владельцами паспортов), [4]
2
Все перечисленные документы представляются: а) для неклиентов Банка – нотариально заверенные копии; б) для клиентов – копии, заверенные руководителем предприятия с указанием даты заверки.
3
Представляется только неклиентами Банка, заверяется нотариально либо банком, в котором открыт расчетный счет.
4
Все перечисленные документы представляются
в копиях, заверенных руководителем предприятия.Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату (оригинал).
Копия договора аренды офиса.
Разрешения и лицензии на осуществление кредитуемых видов деятельности, регламентируемых законодательством.
Технико-экономическое обоснование использования кредита (бизнес-план), в котором должны быть отражены:
– характеристика производственной и коммерческой деятельности предприятия;
– сведения о производственном потенциале предприятия и соответствии выпускаемой продукции аналогам, реализуемым на внутреннем и внешнем рынке;
– содержание хозяйственной операции, на которую запрашивается кредит;
– предполагаемые сроки производства, приобретения и реализации продукции (товаров, работ, услуг) с указанием стоимости единицы продукции;
– расчет окупаемости проекта кредитования с приведением полного перечня затрат по осуществлению проекта, объема ожидаемой выручки от реализации продукции (товаров, работ, услуг), а также финансового результата от осуществления проекта с указанием сумм, необходимых для полного погашения задолженности по кредиту, всех налоговых платежей и ожидаемой прибыли предприятия.
Документы по кредитуемой сделке
– копии контрактов на поставку товаров либо иных договоров, на оплату которых предполагается использовать запрашиваемые кредитные средства;
– копии договоров на реализацию продукции (работ, услуг) в объеме и на период, обеспечивающие погашение кредита и процентов в испрашиваемый срок;
– копии договоров (хранения, услуг либо свидетельства о собственности) офисных и складских помещений;
– паспорта импортных и экспортных сделок (при их наличии).
Документы необходимые для подтверждения обеспечения
7.1. При залоге недвижимости – копия договора купли-продажи; нотариальная копия свидетельства о праве собственности на здание; документы БТИ сроком давности не более одного года (выписка из техпаспорта по форме № 1а, экспликация, поэтажный план) на здание; копия договора аренды земельного участка для отдельно стоящих зданий или нотариальная копия свидетельства о праве собственности на земельный участок и план земельного участка, удостоверенный Москомземом.
Недвижимое имущество должно быть оценено компанией, согласованной с банком.
7.2. При залоге товарно-материальных ценностей – сведения о наличии закладываемых ценностей на складе по состоянию на последнюю учетную дату с указанием наименования товара, единицы измерения, закупочной и продажной цены за единицу и общей стоимости, а также данные первичного учета: карточки складского учета, договоры (контракты), на основании которых получен товар, таможенные декларации, товарно-транспортные накладные, спецификации, сертификаты и пр. [5]
5
Данные первичного учета предоставляются выборочно.
Имущество, предоставляемое в качестве обеспечения услуги кредитного характера, подлежит обязательному страхованию в компании, согласованной с банком.
Договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на склад, где храниться имущество.
7.3.При залоге ценных бумаг: для акций – выписка из реестра о праве собственности и отсутствии ограничений, для облигаций и векселей – оригиналы.