Банкротство от А до Я

В первом случае ясно, что кредит взят на предпринимательские цели, во втором, ситуация обстоит таким образом, что банк не вправе выдавать кредит на физическое лицо на покупку оборудования, предпринимательские цели и т. п., но, к сожалению, суды как правило, однозначно расценивают данный кредитный договор как взятый на предпринимательские цели.

Есть еще момент, когда суд может признать, что вы взяли кредит на предпринимательские цели. Например, вы взяли кредит 600 000 рублей как физическое лицо, но по безналичному расчету, и в тот же день или в течение нескольких дней приобрели какое-либо оборудование или товар, который явно приобретен для предпринимательских целей – оборудование, товар, коммерческий автомобиль и т. д.

В каких случаях это возможно отследить:

а) Деньги переведены безналичным путем со счета индивидуального предпринимателя, куда вы предварительно внесли в качестве займа 600 000 рублей или похожую сумму.

б) Если вы купили коммерческий автомобиль, коммерческую недвижимость. Договора купли-продаж остаются в регистрационных органах, поэтому запросить их не составит труда. Суд или управляющий, получив указанные документы и проведя их анализ, может признать, что данная сумма хоть и получена на потребительские нужды, но фактически использовалась в предпринимательских целях.

в) Если, к примеру, ту же сумму, что вы получили в качестве кредита или займа, вы, являясь, учредителем юридического лица, внесли на счет вашего юридического лица в качестве займа от учредителя.

В случае, если финансовый управляющий или суд решит, что конкретный кредит был предоставлен на предпринимательские цели или использован на предпринимательские цели, как уже писалось выше, не ясно будет ли эта сумма входить в общую сумму банкротства физического лица или все-таки будет исключаться из общей суммы долгов и придется отдельно оплачивать долги предпринимательские долги.

В любом случае следует подавать заявление в суд с уже закрытым ИП. В данное время ИП можно закрыть с долгами, и налоговая инспекция не вправе вам препятствовать в этом.

В кредитных договорах вы можете посмотреть номер счета, на который вам был выдан кредит. При выдаче кредита вам открывался ссудный счет, но для расчетов по кредиту банк открывает на заемщика расчетный счет. На физическое лицо, индивидуального предпринимателя, юридическое лицо существуют разные номера расчетных счетов.

Посмотрев в кредитном договоре номер расчетного счета, на который вы платите кредит, вы сможете определить в качестве кого вам был выдан кредит на физическое лицо или на индивидуального предпринимателя.

Вот примеры первых цифр расчетных счетов:

Начинается с 40817… – расчетный счет физического лица (гражданина)

Начинается с 454… – ссудный счет индивидуального предпринимателя

Начинается с 455… – ссудный счет физических лиц

Начинается с 40802…, 40804…, 40805…, 40806…, 40807… – счета индивидуальных предпринимателей

Начинается с 40701…, 40702… – счета финансовых и коммерческих организаций

Более подробно с нумерацией счетов вы можете ознакомиться в «Положение Банка России от 16 июля 2012 г. №385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». В данном положении указывается каждый номер счета, для кого он открыт и с какой целью.

3. «списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности».

Вы отдельным списком указываете перечень кредиторов, указывая наименование банка, микрофинансовой организации, иной организации или физического лица, которым вы должны, сумму оставшейся задолженности перед ними, юридические адреса банков или иных организаций, для граждан – место регистрации и/или проживания.

Те обязательства, которые у вас возникли в связи с осуществлением предпринимательской деятельности (долги по налогам, перед пенсионным фондом, кредиторская задолженность, долги по оплате по договорам поставки, долги по оплате по трудовым договорам и т. п.). Вы указываете отдельным списком и в сумму вашей задолженности как физического лица не включаете.

4. «опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя»

Вы указываете все имущество, которое на вас официально зарегистрировано. То имущество, которое на вас не зарегистрировано, но фактически принадлежит вам – естественно указывать не нужно. Если какое-то имущество у вас находится в залоге у банка или иных организаций или граждан, вы обязательно указываете реквизиты залогодержателя

5. «копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии)».

Вы прилагаете копии свидетельств о регистрации права на квартиры, дома, земли, свидетельств о регистрации автомобиля. Если у вас есть какие-либо авторские права, то на них также прилагаете документы.

6. «копии документов о совершавшихся гражданином в течении 3-х лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей при наличии)»

Если вы совершали за последние 3 года сделки с квартирами, автомобилями, землей и иным имуществом вы должны приложить к заявлению в суд копии этих документов. Если у вас на руках не остались копии этих документов, их необходимо будет получить. На землю, на дома, на квартиры – в Федеральной службе государственной регистрации, картографии и кадастра, на автомобили – в ГИБДД или обратиться в МФЦ (многофункциональный центр) того района, где проживаете.

7. «выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии)».

Если вы акционер, то акционерное общество, акции которого у вас на руках, является держателем реестра акционеров либо держателем реестра акционеров может быть иная организация, являющаяся профессиональным участником финансового рынка ценных бумаг.

Реестра акционеров – это, проще говоря, база данных по всем акционерам акционерного общества, в которой указаны все сведения о ценных бумагах и акционерах.

Таким образом, обращаетесь в это акционерное общество с запросом, кто является держателем реестра акционеров (это общество или иная организация) и, затем, у того кто является держателем реестра акционеров, запрашиваете выписку из реестра акционеров. Запрашиваете либо личным обращением, либо по почте. Как должна выглядеть выписка, акционерному обществу или держателю реестра известно.