Деньги. Мастер игры

Но решать надо прямо сейчас! Найдите время и составьте список своих желаний. Сделайте это в письменном виде, чтобы они казались более реальными. Сколько вы готовы экономить и откладывать ради их претворения в жизнь? Примите решение и приступайте к делу!

Любая большая мечта начинается с мечтателя.

Гарриет Табмен

Итак, какой процент ваших совокупных активов найдет свое место в корзине мечты? Нет смысла делать эту долю слишком большой. Пожалуй, она не должна быть больше 5–10 процентов. Но и совсем лишать себя радостей жизни тоже нельзя. Конечно, важно, чтобы ваши деньги были в безопасности и продолжали расти, но иногда надо и баловать себя, делиться с окружающими — словом, жить полной жизнью на пути к финансовой свободе. Не относитесь к своей корзине мечты как к сбережениям на черный день. Она должна быть источником радости и веселья!

Если этого не делать, то можно оказаться в положении супружеской пары, о которой рассказал мне один из друзей. Они всю жизнь экономили, отказывая себе во всем, но в один прекрасный день решили, что накопили уже достаточно денег и могут позволить себе круиз по островам Карибского моря. Супруги купили себе билеты на недельное плавание на гигантском круизном лайнере. Вы только представьте себе: на корабле были бассейн, стенка для занятий скалолазанием, десятки ресторанов и дискотек. Супруги были впечатлены, но природная прижимистость не позволяла им попусту швыряться деньгами, так как они помнили, с каким трудом их пришлось зарабатывать. Им не хотелось тратиться на роскошные яства. Уже одни только билеты казались им безумным мотовством, поэтому они для экономии заранее набили свои чемоданы сырами и крекерами, чтобы можно было перекусить в пути, не посещая дорогих ресторанов.

Погода была чудесной, и наша пара прекрасно проводила время на борту, но, когда наступало время обеда и ужина и все остальные пассажиры наслаждались креветками, лобстерами, превосходными мясными блюдами и изобилием десертов, они уходили в свою каюту и всухомятку давились сыром и крекерами. Они не сильно страдали от этого — ведь путешествие само по себе было самым ярким впечатлением в их жизни, а собственная предусмотрительность и экономия только добавляли им гордости за себя. Однако в последний день они решили шикануть и отправились в ресторан на прощальный ужин! В буфете они набрали себе полные тарелки изысканных деликатесов, которых им не доводилось пробовать за всю свою жизнь.

Поужинав и выпив вина, они попросили у официанта счет. Тот изумленно посмотрел на них и спросил:

— Какой счет?

— Счет за великолепный ужин — вино, десерты и все остальное.

— А вы разве не знали, что у нас все включено в стоимость поездки? — растерянно спросил официант.

Оказывается, все включено. Как вам эта история? Не ограничивайтесь в своем жизненном путешествии сыром и крекерами. Наслаждайтесь всем, что предлагает вам жизнь.

И еще одно замечание напоследок: многое из того, чем пользуются богатые люди, не стоит ни копейки. Вспомните, о чем рассказывал Джон Темплтон: секрет богатства таится в благодарности. Дело вовсе не в том, что вы совершили и чего добились, а в том, что доставляет вам радость. Ценен не круиз сам по себе, а те счастливые минуты, которые он вам приносит. А счастье проявляется и в общении с близкими, и в горящих радостью глазах детей, и в довольных лицах любимых. Поэтому мало жить в предвкушении будущего богатства. Надо ощущать его уже сегодня. Осознайте, насколько вы богаты прямо сейчас. Ведь у вас есть любовь, радость, обилие благоприятных возможностей, здоровье, друзья и семья. Целью жизни должно быть не стремление к богатству, а наслаждение им.

До сих пор мы с вами учились распределять инвестиции между разными типами и категориями активов, а также между двумя корзинами — корзиной с безопасными инвестициями и корзиной риска и роста. Мы также узнали, что часть денег целесообразно откладывать в корзину мечты, которая придает жизни яркость, остроту и вдохновляет на дальнейшие достижения. У нас осталась еще одна короткая глава, которая научит вас трем простым приемам, дающим возможность повысить доходы на 1–2 процента в год, и, что более важно, поможет избежать распространенной ошибки, заключающейся в том, чтобы попытаться уловить подходящий момент в динамике рынка. Давайте их рассмотрим.

Глава 4.4 Главное — правильно выбрать момент

Мы встретились с врагом, и оказалось, что это мы сами.

Пого

В чем секрет успеха инвесторов и эстрадных комиков?

В том, чтобы делать все к месту и вовремя.

Лучшие комики точно знают, в какой момент следует произнести самую убойную шутку. А умные инвесторы знают, когда надо совершать те или иные операции на рынке. Вот только все дело в том, что никто не способен знать это наверняка! Даже лучшие эксперты допускают ошибки, пытаясь уловить подходящий момент. Но если следствием ошибки комика будет гнетущая тишина в зале и в крайнем случае пара запущенных в него помидоров, то ошибка инвестора в выборе подходящего момента может лишить его всех сбережений. Значит, необходимо найти решение, которое не потребует дара ясновидения.

Мы уже убедились в том, что диверсификация по категориям активов и рынкам может защитить вас в условиях волатильной экономики. Но разве не бывало с вами такого, что вы оказались в нужном месте и делаете вроде бы нужные вещи, но не вовремя? Возможно, вы хотите задать вопрос: «Ну, хорошо, Тони. Насчет диверсификации я уже все понял, но как быть, если время выбрано неправильно?»

Я тоже не раз себя об этом спрашивал. Что будет, если я вложу деньги в фондовый рынок на самом пике, а он затем начнет падать? Или куплю пай облигационного фонда, а банковские ставки резко поползут вверх? Рынок постоянно находится в движении, и мы уже знаем, что никто (абсолютно никто) не в состоянии раз за разом делать успешные предсказания относительно его поведения.

Как же защититься от этих взлетов и падений и добиться успеха?

Большинство инвесторов подвержены психологии толпы, которая заставляет гоняться за выигрышными активами и избавляться от тех, что приносят убытки. Так же ведут себя и менеджеры взаимных инвестиционных фондов. Природа человека такова, что он охотно следует за окружающими и старается не отбиваться от стада. Экономист из Принстонского университета Бертон Мэлкил говорил мне: «Эмоции бегут впереди разума, поэтому инвесторы имеют тенденцию совершать глупые поступки. Как правило, на бирже мы покупаем и продаем именно в тот момент, когда этого нельзя делать».

Он напомнил мне, что произошло на рынке высоких технологий в канун XXI века: «В первом квартале 2000 года на биржу хлынул поток средств, и это привело к невиданному доселе раздуванию пузыря интернет-компаний. А в третьем квартале 2002 года, когда рынок пошел вниз, произошел массовый отток денег». Инвесторы, которые продолжали скупать активы, вместо того чтобы бежать с рынка сломя голову, упустили самую значимую поворотную точку десятилетия! «А в третьем квартале 2008 года, который совпал с пиком финансового кризиса, — продолжал Мэлкил, — с рынка было изъято больше средств, чем в любой другой период истории. Поэтому я и говорю, что эмоции бегут впереди разума. Мы подвержены страхам».

Но кому же можно поставить в вину страх, вызванный самым эпическим биржевым крахом? В октябре 2009 года, когда фондовый рынок обесценился более чем на 2 триллиона долларов и сотни тысяч американцев каждый месяц теряли работу, мне позвонил Мэтт Лауэр, руководитель программы «Сегодня» на канале NBC. Он попросил меня поучаствовать в очередной передаче, которая должна была состояться следующим утром, и рассказать зрителям о том, как надо бороться с кризисом. Я знаю Мэтта уже много лет, не раз участвовал в его программах, поэтому сразу же согласился. Когда я приехал в студию, его продюсер сказал мне:

— Итак, у вас будет четыре минуты, чтобы внушить публике оптимизм.

— Вы шутите? — изумился я. — Я не собираюсь никому внушать оптимизм. Я буду говорить правду.

Так я и поступил. Я предупредил зрителей, что свертывание фондового рынка не закончилось и что худшее еще впереди. Как вам нравится такой оптимизм?

«Многие акции, которые еще не так давно можно было купить за 50 долларов, сегодня продаются за 10 или 5 долларов, но истинное положение таково, что некоторые из них могут упасть в цене до 1 доллара», — произнося эти слова, я видел, как округляются глаза у ведущей Энн Карри. Но я убеждал зрителей, что, вместо того чтобы в панике бежать с биржи, они должны побороть свои страхи и брать пример с людей, которые добивались успехов даже в тяжелые времена. Я привел в пример сэра Джона Темплтона, сколотившего свое состояние на биржевом крахе во времена Великой депрессии. Я сказал, что если бы люди учили историю, то знали бы: судьба предоставляет им шанс. На примере 70-х и 30-х годов можно утверждать, что в скором времени акции, которые снизились в цене до 1 доллара, снова начнут расти. Конечно, им еще далеко до 50 долларов, но уже через несколько месяцев они могут подскочить до пяти. А ведь это 400 процентов прибыли, причем всего за полгода!