Финансовая грамотность и инвестирование – жизненно и просто

Можно обосновать это тем, что «жить нужно сейчас». Но мой ответ здесь – жить нужно по средствам.

Если вы не можете себе что-то позволить, сожмите зубы и не покупайте.

Очередной гаджет, микроволновка или даже новый ремонт не сделают вас более финансово независимыми, а только загонят вас еще дальше в долги.

Если вам не хватает денег – ищите способы их заработать, а не решайте проблему тем, что делаете самого себя в будущем беднее.

Кредиты – это когда вы отбираете деньги у самого себя в будущем.

Поймите это. Примите это.

Кредиты – табу.

Если вы раз и навсегда примите для себя такое решение, то через определенное время скажете себе спасибо.

Только в таком случае у вас появляется шанс на финансовую стабильность.

Неужели нет исключений?

Есть.

– если заемные средства нужны для спасения жизни или здоровья

– если они нужны для приобретения основного источника получения дохода (авто для таксиста, компьютер для интернет-предпринимателя и так далее).

– А что насчет ипотеки, если нет жилья?

Ведь как говорят многие: «Лучше платить за свою квартиру, чем снимать чужую и просто так отдавать деньги».

В теории да. И иногда на практике.

Но очень часто более выгодным вариантом становится съем квартиры и инвестирование оставшихся денег. Так вы не будете переплачивать огромные суммы в виде процентов и сможете гораздо лучше управлять своей жизнью.

Однако – здесь решать только вам в каждой конкретной ситуации.

Иногда при удачном выборе квартиры, ипотечный кредит становится неплохим инвестиционным рычагом и вложением средств. И исключением может быть льготная ипотека, которая "ломает" рыночные правила и делает покупку в кредит обоснованным решением.

Также нужно оценивать текущее состояние дел и возможность получения дополнительного безрискового дохода через ипотеку – в таком случае это может быть интересным. Например:

– В 2023 году действует льготная ставка на ипотеку при покупке квартиры в новостройке, которая может составлять 6-7%

– И одновременно действуют ставки по вкладам, которые превышают ставку по ипотеке

– Получается, что если у вас есть полная сумма на покупку квартиры, вам выгоднее не оплачивать ее сразу, а взять ипотеку на квартиру с чистовой отделкой, положить средства в банк и далее получать доход из двух источников:

1) сдавать квартиру, когда дом будет полностью готов (а есть варианты и покупки уже полностью достроенного и введенного в эксплуатацию, но еще не заселенного дома – так тоже может быть выгодно)

2) получать проценты по вкладам от суммы, которую вы не отдали сразу на покупку квартиры

Недавно я сделал именно так и одними лишь процентами по вкладу (на момент написания книги сумма лежит под 10+% перекрывается платеж по ипотеке, которая взята под 6,7%. Естественно – около 20% от суммы было внесено в качестве первоначального взноса).

Вот в таких случаях может быть выгодно.

Но надо подходить очень осторожно к выбору.

Решать вам.

Что касается кредитов на все остальное, кроме перечисленных случаев – однозначно НЕТ.

Перенастройте свои мозги на то, чтобы откладывать и инвестировать, пусть даже минимальные средства, с того, чтобы пытаться обмануть самого себя, забирая деньги у себя в будущем.

Даже когда была сложнейшая ситуация в 90-е года, мои родители никогда не брали кредит.

Даже когда мне очень хотелось новый телефон или новую машину, я никогда не брал кредит.

В отличие от многих моих коллег, которые потом в большинстве случаев, жалели об этом.

Идем дальше.

2 глава – Контроль и учет финансов

Вы решили делать все правильно с финансами.

С чего вам начать?

С двух простых действий:

1. Фиксировать все ваши доходы по категориям

2. Фиксировать все ваши расходы по категориям

По опыту, большая часть людей этого не делает.

Почему?

Потому что думают: «От того, что я что-то там буду записывать, ничего не поменяется, больше денег не станет». Или «с моими копеечными доходами что-то откладывать все равно не получится, я трачу только на необходимое, уменьшить мои расходы нельзя».

Вы можете думать также, конечно.

Но это ошибка.

И любой план по решению финансовых проблем должен начинаться именно с контроля ваших финансов.

Сначала будет тяжело и нудно, потом постепенно это войдет в привычку.

На самом деле, если регулярно все это делать, занимает от 1 до 5 минут в день.

Как технически это можно реализовать:

1. На компьютере – бесплатная программа Домашние финансы или ее аналоги.

Вполне достаточно бесплатной версии.

2. На мобильном телефоне – есть масса приложении.

Наберите в поисковике: «Учет доходов и расходов» или аналогичный запрос, скачайте несколько и посмотрите, какое вам удобнее.

Например:

Или:

Я пользуюсь программой Домашние финансы, установил ее в 2010 году и за это время внес туда тысячи приходно-расходных операций.

Я не знаю ни одного более правильного долгосрочного решения с точки зрения финансов, нежели решение начать записывать свои траты.

И лучше всего это делать в специальной программе, в которой потом можно посмотреть траты по категориям.

Какие могут быть категории?

Доходы:

1. Основной источник

2. Дополнительные

3. Доходы от инвестирования

– Вклады

– Недвижимость

– Купоны

– Дивиденды

– Продажа

4. Другое

Расходы:

1. Если вы ИП – по данной деятельности отдельно:

– Налоги

– Реклама

– Сотрудники

– Сервисы

– Иные платежи

2. Частные

– Питание