Гид по финансовой грамотности, Коллектив авторов

Гид по финансовой грамотности

на обложку

Коллектив авторов

Шрифт:

При выборе банка следует обратить внимание не только на процентную ставку по кредиту, но и на дополнительные комиссии, которые возникают при оформлении ипотечного кредита. В противном случае клиент может быть неприятно удивлен необходимостью оплачивать комиссию за рассмотрение кредитной заявки, комиссию за открытие ссудного счета, пересчет денежных средств, страхование жизни и трудоспособности и другими платежами. Размер этих трат необходимо выяснить перед оформлением кредита и иметь их в виду при расчете стоимости покупаемой квартиры. Также немаловажно узнать, какая квартира устроит в качестве залога банк, так как квартира, полностью устраивающая покупателя, может не подходить банку в качестве залога. Банки могут не одобрить квартиры с неузаконенной перепланировкой, первые и последние этажи, «хрущевки», квартиры с невы-писанными предыдущими владельцами и прочими неясностями

в документах. Идеальной является «свободная» квартира, в относительно новом доме. В случае покупки квартиры с использованием ипотечного кредита эти требования банка могут показаться раздражающими, как и требования страхования квартиры и жизни (здоровья) заемщика, но в конечном итоге в этом есть и огромные положительные стороны. Квартира перед покупкой проверяется не только риелторской компанией, но и банком, который заинтересован в «чистоте» сделки. Клиент после такой двойной проверки может жить, не беспокоясь, что с течением времени его могут поджидать неприятные юридические сюрпризы. Страхование также позволяет не только банку застраховать свои риски, но и клиенту более уверенно смотреть в будущее, понимая, что его имущество и здоровье защищено страховой компанией.

Заявка на кредит и одобрение кредита. После выбора банка, риелторской фирмы и параметров покупаемой квартиры, клиент может узнать максимально возможную сумму кредита. Для этого подается заявка в банк. Рассмотрения заявки в банке длится от недели до полутора месяцев, в течение которых оценивается платежеспособность потенциального заемщика, проверяется правдивость и правильность указанных в заявке данных. Кроме заявления банк запрашивает пакет документов, необходимых для предоставления кредита. Приведем примерный список документов для оформления ипотечного кредита:

1) копия паспорта (все страницы) Заемщика и Созаемщика;

2) копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;

3) копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);

4) копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т. п.);

5) копия свидетельства о браке;

6) копия свидетельства о рождении детей;

7) копия о разводе;

8) военный билет;

9) водительское удостоверение (при отсутствии – справка из психоневрологического и наркологического диспансера);

10) копия трудовой книжки Заемщика (Созаемщика), заверенная Работодателем;

11) справка с места работы о размере дохода за предыдущий и текущий год (форма 2-НДФЛ или запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах);

12) краткая информация о роде деятельности (в произвольной форме);

13) копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (при наличии);

14) копия трудового контракта (при наличии);

15) при наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за последний год;

16) документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома);

17) документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т. д.);

18) документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т. п.), с выписками за период шесть месяцев;

19) документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров акционеров);

20) в случае владения акциями (учредительство) в какой-либо коммерческой организации:

– копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство);

– баланс предприятия за последний отчетный период;

21) копии кредитных договоров (договоров займа, с рассрочкой платежа) с выписками со ссудных счетов;

22) копии кредитных договоров с выписками со ссудных счетов и финансовых документов, подтверждающих факт исполнения обязательств.

От банка к банку список документов может меняться, но в общем он соответствует приведенному выше, также приводим примерный вид заявления на получение ипотечного кредита (табл. 7.3). В каждом банке присутствует своя форма указанного документа, данные которой незначительно меняются. Приведенный документ позволит будущему заемщику понять, какие сведения ему будет необходимо сообщить

банку при получении кредита. Ипотечный кредит – один из наиболее «документоемких» видов кредитов для физических

лиц.

Таблица 7.3

Примерный вид заявления – анкеты клиента на получение ипотечного кредита

Заявление-анкета на жилищный ипотечный кредит

Просьба заполнять аккуратным, разборчивым почерком шариковой или чернильной ручкой. Все доходы (расходы) в рублях пересчитываются в доллары США по курсу ЦБ РФ на последний день расчетного месяца. Если Вам будет недостаточно места в отведенных графах, пользуйтесь листом дополнений.

(вписать недостающую информацию, отметить нужное