Гид по финансовой грамотности

Правило 6. Экономьте на местном транспорте.

Если хотите осмотреть за время поездки как можно больше, а потратить как можно меньше, используйте максимально экономичные виды транспорта. Где-то выгоднее окажутся местные авиалинии, где-то – железнодорожное сообщение, где-то вы выиграете, если будете ездить автобусом. Загляните на портал www.seat61.com, где можно найти ссылки на железнодорожные сайты различных стран. Не поленитесь узнать у бывалых туристов – хотя бы почитав отзывы на форумах и в блогах, – как обстоит ситуация в той или иной стране. Рассмотрите вариант с арендой автомобиля – к примеру, в США он обойдется примерно в 400 дол. на 2 недели, что будет значительно дешевле общественного транспорта, особенно если брать машину в складчину. Арендовать машину проще всего с помощью Интернета, например на сайтах www.carrental.com,www.budget.com, www.eurocar.com и др. Только не забудьте, что вам потребуются права международного образца – их надо будет заблаговременно оформить в России.

Правило 7. Будьте в курсе!

Изучите курсы местных валют. Универсальных конвертеров валют в Интернете довольно много, например, www.oanda.com, конвертер на www.tursvodka.ru и др. Далеко не всегда в России можно купить валюту страны назначения, поэтому важно также выяснить, с чем в итоге лучше ехать – с долларами или евро, чтобы как можно меньше потерять на двойном обмене. Если едете с дорожными чеками, задайте вопрос, какую валюту чека предпочесть, по телефону горячей линии [phone] или бесплатному телефону для звонков по России 8 (800) 200 22 20. Кроме того, стоит помнить, что туристы – основная статья доходов во многих странах, и стоимость вещи в магазине или счета в ресторане для иностранца может оказаться намного выше, чем для местного жителя. Старайтесь обедать или делать покупки в стороне от популярных туристических мест, где цены порой достигают заоблачных по местным меркам величин. Для этого перед поездкой опять-таки стоит почитать отзывы на форумах и блогах, а также ознакомиться с ресторанными гидами, например на www.viamichelin.com или www. timeout.com.

Правило 8. Чем меньше наличных, тем лучше.

Курс доллара и евро продолжает расти, и его снижение в ближайшее время не предвидится, так что чем раньше удастся купить валюту, тем лучше. Без использования финансовых инструментов не обойтись. Карточки необходимы хотя бы для того, чтобы оплачивать билеты и услуги по Интернету. Дорожные чеки будут полезны и как способ накопить деньги в валюте, и для подтверждения платежеспособности при ходатайстве о визе, и для защиты денег. Если чеки будут украдены, повреждены или потеряются, их можно бесплатно восстановить в полном объеме обычно в течение суток. Кроме того, в поездке и карточка, и чеки пригодятся в качестве средства оплаты покупок или услуг. Следует заранее выяснить в банке, сколько стоит использование банкоматов в стране назначения. Что же касается чеков, то обычно их можно обменять на местную валюту с комиссией от 0,5 до 3 % от суммы, но по всему миру работают более 100 ООО пунктов, где чеки обменивают на местные наличные без комиссии. Узнать их адреса можно с помощью сайта www.aetclocator.com, а дополнительную информацию о дорожных чеках можно получить на сайте www.amex.ru.

Правило 9. Экономьте на перелетах.

Нередко авиаперелет – самая дорогая составляющая путешествия, и урезать его стоимость не только можно, но и нужно! Во-первых, покупайте билет заранее: самые выгодные предложения авиакомпаний расходятся в первую очередь. Во-вторых, билеты «туда и обратно» более выгодны, так что лучше строить маршрут по стране по принципу «завершенного круга», прилетая и улетая из одного и того же аэропорта одним и тем же рейсом. Летайте бюджетными авиакомпаниями, так называемыми дискаунтерами – их предложения можно найти с помощью специализированных сайтов, например www. skyscanner.net, www.flylowcostairlines.org,www.wichbudget.com, www. flylowcost.ru. В Livejournal есть сообщество, посвященное дешевым перелетам –И наконец, вместо двух коротких поездок лучше устроить одну длинную – на две-три недели. И совсем не обязательно ограничиваться при этом одной страной, особенно если вы собираетесь в Европу, где не потребуются дополнительные визы для пересечения границ между государствами.

Правило 10. Читайте!

Сэкономьте на гидах и экскурсоводах. Вооружитесь путеводителями, картами, историческими справочниками, пообщайтесь на форумах и как следует изучите страну назначения. Например, в Livejournal (www. livejournal.com) существует большое количество тематических сообществ, посвященных различным странам мира. Проще всего найти интересующую информацию на русском языке с помощью поисковой системыХотите «картинок» – изучайте фотографии путешественников на www.zooomr.com,www.photobucket.com, www.flikr.com и других фотосайтах. Выбрав самое интересное, составьте свой собственный маршрут. Степень свободы при этом будет гораздо выше, чем при покупке экскурсионного тура – в любой момент можно будет внести коррективы. Желательно при этом выучить хотя бы самые необходимые фразы из разговорника на языке страны пребывания – на тот случай, если вы все-таки собьетесь с пути, например с помощью www.wikitravel.com. Предпочитаете уже готовые маршруты – тогда вам на такие сайты: www.roughguides.com,www.frommers.com, где публикуются путеводители в электронном виде.

7.6. Коммерческие чеки

Коммерческий чек – одна из форм расчетов, при которой оплата за товары или услуги производится путем оформления чека на получателя платежа. В этом заключается их главное отличие от дорожных чеков, в основном выступающих как средство безопасной перевозки или хранения денежных средств их владельцем. Чек – это распоряжение чекодателя о перечислении принадлежащих ему средств в пользу определенного лица. Лицо, выдающее чек, использует свои денежные средства. В момент выдачи чека не прекращается обязательство, оплата которого осуществляется при помощи чека. Обязательство перед кредитором будет погашено, когда кредитор предъявит чек к оплате и получит на свой банковский счет средства от его оплаты. Во многих странах чек является традиционным инструментом безналичных расчетов для физических и юридических лиц, средства которых хранятся в банках. Чеки использовались еще в царской России и в СССР во время провозглашения политики НЭПа, выходили издания о расчетах чеками. Коммерческие чеки часто используются во взаиморасчетах, платежах, являются средством перевода денежных средств из-за границы (рис. 7.23). При помощи коммерческого чека можно сделать подарок друзьям и родственникам, находящимся за рубежом, а также оплатить различные услуги.

Чек может быть выпущен как в бумажном, так и в электронном виде, при котором необходим аналог собственноручной подписи чекодателя. Электронный вид чеков часто используется в качестве основы различных систем электронных денег, например одной из самых известных российских систем WebMoney. Коммерческие чеки также являются популярным средством расчетов между зарубежными компаниями и российскими пользователями Интернета. Например, компания Google Inc. для выплаты вознаграждения владельцам российских сайтов, размещающих рекламу в рамках программы контекстной и поисковой рекламы Google AdSense, также использует коммерческие чеки.

Рис. 7.23. Образец коммерческого чека

Чеки недостаточно распространенный и популярный расчетный механизм в России, правила чекового обращения базируются на следующих документах:

– постановление ЦИК и СНК СССР от 6 ноября 1929 г. «Положение о чеках» (в ред. постановления Совмина СССР от 25 октября 1986 г. № 1272) – определены законодательные основы и стандарты расчетов с использованием чеков;

– Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках (Женева, 19 марта 1931 г.) – установлены международные стандарты использования чеков;

– ГК РФ, глава 2, § 5. «Расчеты чеками» – чек определен как ценная бумага. Определены реквизиты чека;

– Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации Банка России № 2-П от 3 октября 2002 г. – предусмотрена возможность применения юридическими лицами чеков, выпускаемых кредитными организациями, и определены правила организации чекового обращения при безналичных расчетах юридических лиц;

– Положение Банка России № 222-П от 1 апреля 2003 г. «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» – предусмотрена возможность применения чеков для безналичных расчетов физических лиц и определены правила таких расчетов;

– Ответ Банка России на корреспонденцию Ассоциации Банков России (АРБ) по некоторым вопросам, возникающим при организации чекового обращения кредитными организациями от 23 апреля 2002 г. № 08–17/1412 – определена возможность использования в чеках аналогов собственноручной подписи (АСП).

Для лучшего понимания сущности расчетов чеками следует сделать несколько ремарок.

Нельзя путать чеки с другими финансовыми инструментами.

С векселем:

– вексель является долговым денежным обязательством векселедателя. Векселем оформляется долг, который векселедатель обязуется вернуть на указанных в векселе условиях (сумма, срок и т. д.). Чек – это только распоряжение чекодателя о перечислении принадлежащих ему средств в пользу определенного лица. Тот, кто выдает чек, – имеет деньги, а тот, кто выдает вексель – сам нуждается в деньгах.

– выдачей чека не прекращается обязательство, оплата которого осуществляется при помощи чека. Обязательство перед кредитором будет погашено, когда кредитор предъявит чек к оплате и получит на свой банковский счет средства от оплаты чека. Вексель можно передать иному лицу в погашение обязательства перед ним, при этом обязательство перед этим лицом погашается. Требование по векселю предъявит новый держатель.

Коренное различие чека и векселя в том, что вексель есть орудие кредита, а чек – орудие платежа.