Как начать инвестировать. Первые 8 шагов. Энциклопедия начинающего инвестора

Поэтому и довольствуется пенсией.

Кто такой, этот Владимир Палыч?

Сосед по лестничной клетке и по вагону метро.

Старичок, мокнущий под дождём на остановке, и прохожий на улице.

Палыч стоит перед нами в очереди на кассе в супермаркете.

Он наш родственник, он сосед по скамейке в парке, он идёт с нами в толпе, он покупает газету, он…

Кто мечтал в детстве заглянуть в будущее?

Ваша мечта сбылась.

Посмотрите по сторонам.

Он вокруг. Он – это вы. Вы в будущем.

Подумайте и пропишите, как вы проживёте на 15 000 рублей в месяц.

На что потратите эти деньги?

1. _____________________________

2. _____________________________

3. _____________________________

4. _____________________________

5. _____________________________

6. _____________________________

7. _____________________________

8. _____________________________

9. _____________________________

10. ____________________________

Итого: 15 000 рублей.

В месяц.

Только не забудьте про отдых, отпуск, развлечения и лекарства.

Получилось?

Уложились?

Владимир Палыч из этой ситуации сделал для себя несколько выводов:

Он понял, что о себе надо заботиться заранее, иначе будет больно, потому что на пенсии, оказывается, тоже хочется кушать. На пенсии тоже хочется ЖИТЬ.

Что мог сделать наш герой?

Как мы с вами разобрали, всегда можно выделить «лишние» 10 % от дохода.

Что было бы, если б Владимир Палыч эти 10 % инвестировал?

Для начала разберёмся, на что нам рассчитывать при инвестировании.

Доходность российского рынка акций с 01.01.2000 по 31.12.2021 составляет 1905 %.

За эти годы были и взлёты, и падения. Были и кризисы, и бурный рост. Но экономика развивается, а все просадки отыгрываются.

В итоге на длительном промежутке российский рынок показывает среднюю годовую доходность на уровне 14,6 %.

График взят с сайта ru.tradingview.com

Чтобы не путаться, я буду делать расчёты в рублях.

И пусть это будет 10 % от средней заработной платы в России, которая составляет 55 000 руб.

То есть, ежемесячно Владимир Палыч инвестирует 5 500 рублей.

Таким образом, за 43 года зрелой самостоятельной жизни наш герой создаёт себе капитал в размере 180 млн рублей.

Учитывая инфляцию, которая на длительном промежутке времени равна в среднем 7 %, в сегодняшних деньгах это 10 млн рублей, или 65 000 рублей пассивного дохода в месяц.

Получается, что, инвестируя всего лишь 10 % от дохода в течение рабочей жизни, наш герой создаёт себе пассивный доход, равный ежемесячной зарплате.

Терял ли он в уровне жизни, эффективно используя заработанные деньги и высвобождая 10 %?

Уверен, не терял.

Терял ли он в уровне жизни, используя социальные и налоговые вычеты, и получая дополнительно деньги из воздуха?

Нет, конечно.

А может быть, страх того, что вы не успеете пожить вволю, если будете инвестировать, всего лишь оправдание нежелания что-то менять?

У меня нет задачи вас убедить начинать думать о будущем.

Если вам это важно, то сами примете такое решение.

И если жизнь Владимир Палыча вас устраивает, то можете не тратить время на дальнейшее чтение.

Но если червячок гложет, если чувствуете, что хочется многого, а как объять необъятное вообще не ясно, то продолжим.

На консультациях я часто слышу от начинающих инвесторов интересную фразу:

– Я планирую инвестировать 3 года. Потом посмотрю, что будет дальше. Сложно планировать на много лет. Никакой стабильности.

Нет стабильности? Давайте обратимся к истории.

Экономика растёт. Один придумал дисплей, другой придумал процессор, третий – кнопки, а четвёртый всё это соединил воедино и получился телефон. Новый продукт.

В мире новые продукты появляются каждую минуту.

И экономика растёт без остановок.

Она перестанет расти только в случае глобального общемирового кризиса, который полностью разрушит существующую систему.

Гипотетически это произойти, конечно, может:

Глобальная война, накрывшая все страны. Абсолютно все.

Вирус, мгновенно поразивший абсолютно всех на планете.

Инопланетяне, завоевавшие нас ради ресурсов.

Но позвольте, при таких ситуациях уже не важно, где у кого деньги и кто чем занимается. Уже ничего не будет важным.

Вероятность наступления перечисленных мною событий ничтожно мала. Поэтому брать их в расчёт нет никакого смысла.

Да, случаются кризисы. Но все кризисы отыгрываются, экономика очищается и снова растёт.

Я прошел пять рецессий.

В 1998 году я ничего не понимал, только начинал знакомиться с рынками.

В 2000 году тоже только наблюдал.

А вот в 2008 году уже иначе взглянул на ситуацию. Я понимал, что после падения будет рост и покупать надо сейчас.

В 2014 году вновь воспользовался ситуацией. Тогда я хорошо заработал на государственных облигациях, которые упали в цене при росте ключевой ставки, и потом подорожали при её падении. Кстати, это самая надёжная и простая стратегия в кризис. Опишу её подробно, когда будем говорить об инвестициях.

Потом был 2020 год – быстрое падение и такое же быстрое восстановление. В тот момент я тоже «проехался» на облигациях, но уже корпоративных. Об этом, кстати, писал в своём телеграм канале https://t.me/RodinFinance.

Сейчас кризис-2022. Самый сложный и глубокий на моём веку.

Благо, к нему мы начали готовиться заранее. В тг-канале ещё летом и осенью 2021 года я писал, как перехожу в консервативные инструменты, чтобы много не потерять на будущих американских горках.

Я не люблю спекулировать, перерос это занятие. Мы ещё поговорим, как и почему это произошло. Я позиционный игрок, и гадать на кофейной гуще, куда пойдёт рынок через месяц не люблю.