Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас

Именно в это время люди часто решают сесть на «финансовую диету» с энтузиазмом впервые садящихся на диету ценителей стройной фигуры. Они экономят. Они сберегают. Они лишают себя и свои семьи любимых развлечений, сажая всех на бобы, рис и овсяную кашу. Они целыми днями думают о кривой расходов, давая себе слово переместить ее вниз по меньшей мере вдвое в ближайшие две недели. Как ни странно, многим это даже удается. Записывая показатели расходов в течение второго месяца они с гордостью фиксируют, что линия устойчиво идет вниз.

Но такого усердия надолго не хватает. К третьему месяцу расходы часто восстанавливаются до прежнего уровня, приводя к необходимости еще более жесткой экономии.

Что же дальше? В рамках старой системы координат у вас должно было возникнуть искушение опять взвалить на себя бремя бюджетирования… или вообще отказаться от этой затеи. Мужайтесь! Есть гораздо лучшее решение, и оно работает!

Программист Диана Дж., о которой мы уже писали в главе 1, ненавидела свою работу, но у нее не было возможности от этой работы отказаться. Проблем с созданием настенного графика у нее не возникло, ведь цифры и мониторинг – это суть ее профессии. Она собрала множество «трофеев», наглядно доказывающих ее успешность, – от дорогой спортивной машины до массы фотографий, привезенных из туристических поездок в самые отдаленные и экзотические уголки мира. Но обнаружилось, что ее расходы превышали доходы.

«Увиденное на графике просто шокировало меня. Я понятия не имела, что трачу больше, чем зарабатываю. Но так и есть: доход за этот месяц 4400 долларов, а расходы – 4770». Диана восприняла это как своего рода вызов: неужели у нее нет шансов добиться обратного соотношения? Она решила поэкспериментировать с различными способами снижения затрат. Например, не отказываться от обеда в кафе вместе с коллегами и не заменять дорогие блюда более дешевыми, а брать обед с собой. Целый месяц Диана не покупала новой одежды и не обедала в ресторанах – в конце концов, месяц можно вытерпеть и не такое. Подумать только, ее расходы за этот месяц упали ниже уровня дохода. Она доказала, что способна на это.

«Я была в восторге! В следующем месяце я уже не уделяла такого внимания сокращению затрат и постепенно вернулась к своим старым потребительским привычкам. В результате значительная часть экономии за предыдущий месяц испарилась. Настенный график ничем не радовал».

Так Диана поняла, что вместо попыток откорректировать график она должна попытаться изменить себя. В течение нескольких лет она потратила тысячи долларов на семинары по самосовершенствованию – начиная от повышения самооценки и заканчивая ростом своей эффективности как работника, однако полученный результат никогда не удавалось закрепить. Что же было иначе в этот раз? Ключевым инструментом стал настенный график. Он сделался настоящим вызовом ее образу жизни, потому что наглядно показывал Диане ее потребительские привычки и давал ответ на вопрос, почему на конец месяца у нее никогда не остается денег. Она решила выполнить предусмотренные программой шаги и посмотреть, чем это закончится. Диана много раз добивалась своего. Ей удастся сделать это и сейчас (рис. 5.2).

Рис. 5.2. Настенный график расходов Дианы

Как происходили изменения в потребительских привычках? Диана говорит, что она тщательно следовала рекомендациям и постепенно отмечала некоторые успехи и рост самооценки. Она убедилась, что может добиться своего, – и прежняя неудовлетворенность превратилась в дополнительный стимул достичь как можно лучших результатов. Это воодушевление сказалось на ее отношении к работе, немало удивив и ее, и ее начальство.

За четыре месяца я избавилась от долгов, а мои суммарные расходы снизились до 1640 долларов. Расходы на продукты питания снизились с 359 долларов в месяц до 203, причем без особых ограничений. Возможно, отчасти это случилось благодаря тому, что я чувствовала себя куда более счастливой на работе и уже не нужны были «утешительные» покупки. Расходы на рестораны снизились с 232 долларов до 77, поскольку я обедала не дома только тогда, когда действительно этого хотела. Я сняла более дешевое жилье, находившееся ближе к работе, поэтому расход бензина сократился на 60 %. Расходы на медицинское обслуживание также сократились наполовину – скорее всего, по той же причине, по которой снизились расходы на питание вне дома. Мне стала куда больше нравиться моя работа, поэтому и причин болеть убавилось. Ничто из вышеперечисленного не напоминало лишения или ограничения. Мне не приходилось вести отчаянную борьбу за экономию. Я даже не делала ничего специально. Перемены происходили постепенно. При всем том мне нравилось каждый месяц наносить цифры на график и видеть перемены.

Настенный график напоминает, что трансформация взаимоотношений с деньгами требует терпения и времени. Нетерпеливость, отрицание и скупость, по сути дела, тоже подлежат трансформации. Чтобы результаты отразились на нашей жизни, а мы решили, хотим ли продолжать действовать в этом направлении, требуется время. Мгновенное озарение случается внезапно, но стабильный рост длится долго. Чтение этой книги займет несколько дней, но реальная трансформация ваших взаимоотношений с деньгами затянется надолго. Подумайте о людях, выигравших в лотерею. Даже если вам привалит такое счастье, ваши отношения с деньгами не изменятся моментально, а жизнь не наполнится в ту же минуту счастьем и умиротворенностью. Наблюдая за своей реакцией на изменения в настенном графике, не стоит расстраиваться – вы сможете избавиться от убеждений и предрассудков, доведших вас до нынешнего положения.

Следует выполнить два ключевых условия для того, чтобы заставить программу работать для вас:

1) начать;

2) продолжать.

Мы часто слышим, что путешествие длиной в тысячу миль начинается с первого шага. Далеко не так часто приходится слышать, что добраться в конечный пункт назначения можно, только сделав сотни и тысячи маленьких шагов вперед. Не забывайте делать эти шаги. Они необходимы для поступательного роста вашего самосознания и целостности вашей личности – день за днем. В итоге вы начнете чувствовать все волшебство этого процесса. Даже без особых усилий с вашей стороны кривая затрат устремится вниз. Как это возможно?

Как три простых вопроса могут сэкономить вам деньги

Помните три простых вопроса из главы 4? Вскоре вы поймете, что они оказывают ошеломляющее воздействие на ваше сознание и отношение к деньгам, а через некоторое время – и на ваш настенный график.

Автоматическое снижение расходов

Вопрос 1 звучит следующим образом: «Чувствую ли я удовлетворенность и ценность жизни соответственно затрачиваемой жизненной энергии?» Постановка этого вопроса ежемесячно и применительно к каждой категории расходов расширяет вашу осведомленность о возможных вариантах выбора, а следовательно, приводит к автоматическому сокращению общей суммы ежемесячных расходов и доставляет удовольствие видеть кривую затрат, стремящуюся вниз. Как мы убедились в главе 4, необходимо более глубокое понимание того, какие именно расходы приносят нам наибольшее удовлетворение, а какие не имеют отношения к активизации нашего «механизма выживания». По сути, вы перепрограммируете себя. Каждый минус в таблице – вызов для вашего инстинкта самосохранения, автоматического стремления уклониться от боли и получить удовольствие. Этот мощный механизм станет вашим союзником, когда вы поймете, что некоторые расходы, которые, по вашему мнению, доставляли вам удовольствие или были следствием бессознательной привычки, по сути, не приносят удовлетворения и не помогают в достижении цели.

Помните наши потребительские «фишки»? Скоро вы узнаете, какие из них вам присущи. Эти поразительные моменты, когда вы внезапно осознаёте, что расходуете свою жизненную энергию всего лишь на очередную «фишку», немало способствуют сокращению расходов в будущем. Давайте посмотрим, как это работает.

В прошлом, пытаясь что-то изменить в своей жизни и таким образом повысить степень удовлетворенности, вы не имели полной информации о своих потребительских привычках. Вместо того чтобы квалифицировать расходы на очередную «фишку» как источник раздражения, вы привыкали считать ее якорем спасения. Правда, иногда вы предпринимали попытку отказаться от тех или иных «фишек» в качестве своего рода наказания за любовь к расточительству… но только для того, чтобы обнаружить, что опять стоите возле кассы в любимом отделе и думаете: «Ну, всего одну. Только одну». Теперь вы определили эти тупики и приближаетесь к выходу из лабиринта денежных отношений. Вы уже видите свет в конце тоннеля: «В действительности я не получаю удовлетворения от этого вида расхода жизненной энергии». Вы почувствуете себя так, будто возвращаетесь из мира мечтаний, с большим облегчением осознавая, что он был лишь иллюзией. И это неоспоримый факт, это именно то, что происходит в действительности.

Этот вид перепрограммирования на удивление эффективен. В следующий раз, когда вы соберетесь автоматически купить какую-нибудь «фишку», в вашем мозгу прозвенит звонок. Как только вы войдете в отдел и попробуете что-то выбрать, перед вашим мысленным взором зажжется красный свет. «Стоп! Неужели я действительно хочу эту вещицу? Нет! Она просто будет пылиться в шкафу вместе с двадцатью другими такими же. На каждую из них потрачено пять часов моей жизненной энергии – а я ими даже не пользуюсь». Избавляясь от своего непреодолимого влечения к любимым «фишкам», в душе вы кричите «Нет!» (с течением времени вы научитесь делать это с холодной головой). Этот краткий момент прозрения имеет огромное значение. Теперь, когда связь между тратой денег и удовлетворением стала очевидной, приобретение очередной «фишки» уже не означает автоматического удовлетворения – как раз наоборот. Теперь вы пребываете в согласии с самим собой – вам не придется преодолевать внутреннее сопротивление либо пытаться купить счастье или удовлетворение. Напротив, теперь у вас есть возможность использовать жизненную энергию иначе: вы ведь цените ее, а значит, и себя. Если понять это, то изменить образ жизни нетрудно.

Айви У. выросла в бедной семье мексиканских иммигрантов. В семье всегда не хватало денег, но ее родители не желали открыто признать свое бедственное положение, изрекая напыщенные банальности. Отец-католик любил повторять: «Мы благословлены Господом, потому что только бедные могут войти в царство Божие». Религиозность, бедность и необходимость считать каждый цент перемешивались, доводя Айви до отчаяния и растерянности. Она твердо решила, что, когда станет взрослой, заработает достаточно, чтобы никогда больше не беспокоиться о том, как свести концы с концами, и покупать все, что захочется.

Айви без труда идентифицировала свою «фишку»: это одежда. Проводя инвентаризацию имущества на шаге 1, она обследовала весь дом и была очень довольна своей неприхотливостью – пока не зашла в гардеробную. Откуда взялась вся эта одежда? Конечно, вещи появились из нескольких разных магазинов – в большинстве своем дорогих универмагов. Но почему? Ее решимость никогда больше не жить в бедности трансформировалась в потребность всегда быть отлично одетой. Дистанцию между собой и бедностью она оценивала по количеству комплиментов в адрес ее нарядов.

Конечно, как специалист по карьере, она должна всегда выглядеть отлично. Но для Айви это означало приобретение нескольких новых нарядов каждый месяц. Если приходилось надевать купленную в прошлом месяце блузку с новым костюмом, она считала, что на ней обноски.

Заполняя ежемесячную таблицу учета денежных операций, Айви быстро поняла, что получаемое от одежды удовольствие не оправдывает часов жизненной энергии, затрачиваемых на то, чтобы обеспечить прибыль нескольким магазинам одежды. Без всякой борьбы и страданий она просто перестала покупать одежду в количествах, превышавших ее потребности. К ее полному восторгу, среднее количество комплиментов за день совсем не уменьшилось.

Все было хорошо на протяжении многих месяцев. Но как-то раз, находясь в глубоком расстройстве, она вдруг вновь обнаружила, что стоит в отделе одежды. Ей нужны были шорты. И в этот момент наступило озарение: «Что я здесь делаю? Мне никогда не нужны были шорты». Она быстро вышла из магазина, так ничего и не купив, зато с еще более ясным осознанием собственной силы и целостности характера.

Афроамериканский активист заставил специалиста по финансовому планированию, Гордона М., о котором шла речь в главе 1, понять, что его неосознаваемые привычки в расходовании денег гораздо более вредны, чем страсть Айви к одежде. Их можно назвать «супер-фишками» – или просто главными белыми пятнами в нашем потребительском поведении. Курс финансовой независимости стал для него чем-то вроде операции по удалению катаракты, а не просто покупкой пары очков.

Задав себе вопрос о согласованности трат и получаемого истинного удовольствия, Гордон понял, насколько скучной и серой была его жизнь в последние восемь лет. Он также осознал, что именно навлекло на него беду. Во-первых, чтобы играть роль специалиста по финансовому планированию, ему требовался офис в дорогом районе. Но, просчитав количество жизненной энергии, в которое ему обойдется такой офис – 2900 долларов в месяц, – он задал себе вопрос, имеет ли смысл такой расход. Большинство своих операций Гордон проводил по телефону, по электронной почте или дома у клиентов. Никто и не видел его сидящим в офисе, поэтому он устроил хоум-офис, который в настоящее время обходится ему в 750 долларов в месяц.

Второе «слепое пятно» для Гордона – это его дети. Они жили с матерью, но он их поддерживал материально, и с этим проблем не было. Проблема состояла в том, что он давал детям дополнительные деньги каждый раз, когда они об этом просили, поскольку чувствовал вину за развод. Всего у него было девять детей, так что можете посчитать, во что это ему обходилось. Неважно, сколько он им давал, – они всегда хотели больше. Пройдя в свое время «уличные университеты» и объективно оценив ситуацию, Гордон признал, что его дети привыкли считать эту помощь само собой разумеющейся и в этом виноват он сам. Он решил это изменить, и хотя дети сейчас несколько отдалились от него, он все равно доволен своим решением прекратить компенсировать деньгами свое отсутствие в семье. Если учесть еще некоторые корректировки, постановка этих трех вопросов помогла Гордону сократить свои расходы на 50 %, и это сделало его куда более счастливым.