Кредиты и займы
Шрифт:
Как видно из приведенного выше примера, расчет процентов за неправомерное удержание денежных средств производится с момента неправомерного удержания до момента фактического возвращения должником суммы займа, т. е. до момента фактического исполнения решения суда.
Аналогично можно рассчитывать и проценты, подлежащие уплате по договору: сначала рассчитывается задолженность по процентам с момента заключения договора займа до момента обращения в суд, затем вычисляется ежедневный процент, который будет взыскиваться с момента обращения в суд до момента фактического исполнения решения суда.
Рассмотрим следующий
Должник осуществлял выплату процентов по договору займа в течение первых шести месяцев. Затем выплаты прекратились. К указанному в договоре сроку исполнения обязательства по возврату суммы займа ответчик сумму долга не вернул, проценты им не уплачивались.
В мае 2003 г. кредитор обратился в суд с иском о взыскании с ответчика суммы долга и невыплаченных процентов, установленных договором займа, а также дополнительных процентов за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания.
Цена иска в данном случае будет определяться следующим образом:
сумма основного долга (70 000 руб.) + невыплаченные проценты, которые были установлены сторонами (3 %) до момента обращения кредитора в суд с исковым заявлением, + проценты за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания.
В приведенном примере проценты по договору займа и проценты за удержание будут рассчитываться до момента фактического исполнения решения суда.
Кредитор обратился в суд 18 мая 2003 г. По общим правилам уплата процентов должна производиться двадцать третьего числа каждого месяца (так как сам договор заключен 23 сентября). За первые шесть месяцев, т. е. с 23 сентября 2001 г. по 23 марта 2002 г., должник проценты выплатил, следовательно, эти месяцы в расчет не принимаются.
Общий долг по процентам рассчитывается с 23 марта
2002 г. до момента подачи искового заявления, т. е. до 18 мая
2003 г.
Для удобства вычислений сначала рассчитаем сумму задолженности по процентам в период с 23 марта 2002 г. по 23 апреля 2003 г. Задолженность за данный период составит:
2100 руб. (сумма процентов, подлежащих уплате ежемесячно) х 14 (количество месяцев просрочки с 23 марта 2002 г. по 23 апреля 2003 г.) = 29 400 руб.
Расчет суммы задолженности с 23 апреля 2003 г. по 18 мая 2003 г. проведем по ранее рассмотренной схеме:
1) вычислим ежедневный процент, подлежащий уплате:
3% (ежемесячный процент) / 30 (количество дней в месяце) = 0,1 % в день. В денежном выражении получается, что ежедневно должник должен выплачивать кредитору 70 руб.;
2) вычислим количество дней задолженности с 23 апреля 2003 г. по 18 мая 2003 г., что составляет 25 дней;
3) умножим количество дней задолженности (25 дней) на ежедневную выплату. В результате получаем 1750 руб.;
4) складываем задолженность за 14 месяцев (период с 23 марта 2002 г. по 23 апреля 2003 г.)
и задолженность за 25 дней (период с 23 апреля 2003 г. по 18 мая 2003 г.). Получаем:29 400 + 1750 = 31 150.
Это общая задолженность должника по процентам, установленным договором займа.
Теперь рассчитаем сумму, подлежащую взысканию с должника за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания. Расчет проводится по следующим правилам: днем начала расчета считается следующий день за днем просрочки возврата долга, т. е. 24 сентября 2002 г. (по правилам исчисления сроков). Конечный день расчетного периода – день подачи искового заявления, т. е. 18 мая 2003 г.
Ставку рефинансирования можно узнать в любом отделении Сбербанка России либо из средств массовой информации. Также данная информация имеется в справочно-правовых системах «Гарант», «Консультант» и т. п. В соответствии с нормой ст. 395 ГК РФ следует применять ставку рефинансирования, действующую на день подачи искового заявления. Необходимо обратить внимание на то, что ставка постоянно изменяется. С 17 февраля 2003 г. была установлена ставка рефинансирования (учетная ставка) Банка России в размере 18 % годовых (указание ЦБ РФ от 14 февраля 2003 г. № 1250-У), с 21 июня 2003 г. – 16 % годовых (указание ЦБ РФ от 20 июня 2003 г. № 1296-У). В данном примере следует применять ставку рефинансирования в размере 18 % годовых:
1) вычисляем количество месяцев с 24 сентября 2002 г. по 24 апреля 2003 г. Итого семь месяцев;
2) вычисляем ежемесячный процент ставки рефинансирования:
18 % годовых /12 месяцев = 1,5 % в месяц;
3) вычисляем ежемесячный процент от суммы долга, подлежащий ко взысканию за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания:
70 000 (сумма основного долга) х 1,5 % (ежемесячный процент ставки рефинансирования) / 100 % = 1050 руб. в месяц. За семь месяцев данная сумма составляет: 1050 х 7 = 7350 руб.
Для того чтобы вычислить сумму, подлежащую ко взысканию за период с 24 апреля 2003 г. по 18 мая 2003 г. (дата подачи искового заявления), подсчитываем ежедневный процент ставки рефинансирования:
1,5 % (ежемесячный процент ставки рефинансирования) / / 30 (количество дней в месяце) = 0,05 %.
Затем вычисляем сумму, составляющую 0,05 % от суммы основного долга. Получаем 35 руб. в день.
Учитывая, что период с 24 апреля 2003 г. по 18 мая 2003 г. составляет 24 дня, общая сумма задолженности за данный период будет:
35 руб. (ежедневный процент) X 24 (количество дней) = 840 руб.
Таким образом, сумма, подлежащая ко взысканию за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в период с 24 сентября 2002 г. по 18 мая 2003 г., составляет:
7350+ 840 = 8190 руб.
Конечная цена иса составит:
70 000 (сумма основного долга) + 31 150 (задолженность по процентам на сумму займа, установленным сторонами) + 8190 (сумма, подлежащая ко взысканию с должника за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания) = 109 340 руб.