Кризис: беда и шанс для России
Шрифт:
Наибольшие трудности в преодолении кризиса испытывают малообеспеченные семьи. Больше всего они страдают от инфляции, которую подхлестывают правительственные решения о повышении квартплаты, значительном повышении цен на газ, электричество и другие коммунальные услуги. Ведь в малообеспеченных семьях доля расходов на коммунальные услуги вдвое выше, чем в зажиточных семьях, и повышение цен в этом секторе на них сказывается наиболее болезненно. И это в дополнение к более высокой (20 %) инфляции продовольственных товаров, покупки которых преобладают в бюджетах малообеспеченных семей.
Рост курса доллара ведет к удорожанию импортной продукции, в том числе и дешевой импортной продукции, которой малообеспеченные
И очень плохо, что наша страна встретила кризис при наличии обширного слоя бедных и при небывало высокой дифференциации доходов, огромном разрыве в уровне доходов бедных и богатых. Если, например, в странах Западной Европы средний доход 10 % богатых семей превышает средний доход 10 % самых бедных семей в среднем в 6–8 раз, то в России этот показатель в последние годы поднялся с 13–14 до 17,5 раза.
Средний доход 10 % богатых семей по отношению к 10 % бедных семей превышает:
• в странах Западной Европы – в 6–8 раз;
• в России – показатель поднялся в последние годы с 13–14 раз до 17,5 раза.
В последние годы все больше внимания уделялось вопросам становления в России среднего класса, к которому, по разным оценкам, относили 20–30 или даже 40 млн человек с доходом выше среднего, которые имеют или приобретают собственное жилье, способны за счет своих средств улучшить, в случае необходимости, свои жилищные условия, которые, как правило, имеют автомашину и/или используют кредит для ее покупки и т. д.
В условиях наступившего кризиса ипотека практически сошла на нет, автокредиты подорожали и резко сократились, цены на автомобили (в рублях) повысились, в том числе из-за большого роста курса доллара и евро. И средний класс попал в ловушку, тем более что ее представители намного активнее, чем другие, пользовались кредитами, имея возможность их оплатить за счет обещанных бонусов, приближающихся премий и т. д. Кризис сломал всю эту ситуацию, и средний класс оказался размытым. Его возможности резко уменьшились, возникли непредвиденные трудности с выплатами долга.
Одним словом, в социальной сфере мы недостаточно подготовились к кризису.
Ускорение инфляции в период кризиса
Неожиданным для всех явилось значительное ускорение инфляции в период кризиса. Казалось бы, в период кризиса складывается благоприятная обстановка, чтобы снизить инфляцию, ведь значительно снизились цены на топливо, сырье, материалы; продовольственные товары на мировом рынке стали стоить дешевле, чем в прошлые годы. Почему же в России Минэкономразвития и на 2009 г. планирует инфляцию 13 %, в то время как во всех других странах сейчас идет сокращение инфляции, после небольшого ее всплеска в 2008 г. в связи с кризисом?
США, Западная Европа прогнозируют свою инфляцию на уровне 1–1,5 %, развивающиеся страны – на уровне 4 %, и только Россия заявляет об ожидаемых 13 %.
ПРОГНОЗ ИНФЛЯЦИИ
• США, Западная Европа – 1–1,5%
• Развивающиеся страны – 4%
• Россия заявляет об ожидаемых 13%
Как видно, преимущество России в период кризиса – это большие государственные валютные резервы и это отсутствие сколько-нибудь значительного государственного внешнеэкономического долга. Однако это преимущество сочетается с наличием многих слабостей, черных дыр, незавершенных дел, которые наличествуют в нашем обществе.
Своеобразие сильных и слабых сторон, с которыми наша экономика, наше общество вошли в кризис, и делает последствия этого кризиса весьма своеобразным для России, отличным от ряда других стран.
ГЛАВА II. Особенности современного финансово-экономического кризиса
Всесторонний, комплексный характер нового кризиса
Особенность современного финансово-экономического кризиса заключается во всесторонности этого кризиса, охватывающего все финансовые сферы,
экономику во всем ее многообразии и социальную сферу, а порой (в отдельных странах) перерастающего и в политический кризис. Этим этот кризис отличается от многих специализированных кризисов в отдельных странах, которые обваливают ипотеку и недвижимость, финансовую систему, отдельные отрасли и сферы экономики.Как известно, настоящий кризис начался в США в 2007 г. как ипотечный, но он сразу перерос в общефинансовый. Одним из его проявлений стал обвал цен на недвижимость. В ипотечных организациях, когда они столкнулись с массовым невозвратом ипотечных кредитов, возник кризис ликвидности, трудности с возвратом данных в заем средств. Через взаимосвязанную систему ценных бумаг, родившихся на базе закладных по ипотеке, кризис стал распространяться и на финансовые организации, непосредственно не выдававшие ипотечных кредитов, и на весь финансовый рынок. Как только рынок столкнулся с частыми проявлениями невозврата взятых кредитов, с нехваткой ликвидности, стал разваливаться межбанковский рынок, сузилась сфера кредитования, поскольку кредит теперь с трудом стали давать под залог обесценивающихся ценных бумаг. Сформировавшиеся на базе закладных ценные бумаги различного уровня, включая производные финансовые инструменты, оторвались от реальных процессов продажи и покупки недвижимости, по объемам многократно их превысили. Они жили самостоятельной жизнью, плодились и размножались, и это неизбежно привело к большому пузырю подобных производных ценных бумаг. Кризисная ситуация прорвала этот пузырь. Через какое-то время это произошло и с другими финансовыми пузырями, разного рода фьючерсами, деривативами CDS и др.
Нуждаясь в ликвидности, инвесторы всех рангов и масштабов бросились распродавать свои активы, акции, облигации, ценные бумаги и обвалили соответствующие рынки. Особенно пострадала биржевая торговля акциями. Фондовые рынки ведущих стран сократились в 1,52 раза, а отдельных развивающихся стран – в 4 раза и более. Конечно, все это самым непосредственным образом сказалось на движении капитала, в том числе, между странами. Из развивающихся стран начался массовый отток капитала, в котором остро нуждались прежде всего транснациональные инвестиционные компании и крупнейшие банки, попавшие со своими обесценившимися ценными бумагами и снижающейся ликвидностью в трудное положение и перед своими акционерами, и перед клиентами, и перед партнерами.
Сформировавшиеся на базе закладных ценные бумаги различного уровня, включая производные финансовые инструменты, оторвались от реальных процессов продажи и покупки недвижимости, по объемам многократно их превысили.
Это неизбежно привело к большому пузырю подобных производных ценных бумаг.
Инвесторы бросились распродавать свои активы, акции, облигации, ценные бумаги и обвалили соответствующие рынки.
Этот всесторонний, достаточно глубокий и острый финансовый кризис сразу сказался на предприятиях и организациях народного хозяйства. Им стало труднее кредитоваться из-за кризиса ликвидности, возвращать долги за ранее взятые кредиты. Они не могли хорошо перекредитоваться. У них обнаружился недостаток оборотных фондов. Некоторые из них стали неплатежеспособными, стали терять прибыль.
Государство было вынуждено вмешаться, прежде всего, чтобы поддержать финансовые организации, особенно банки, а также ипотеку. Для этого в основном использовались бюджетные деньги. Это резко увеличило дефициты бюджетов, привело к сокращению других бюджетных расходов. В результате сократился платежеспособный спрос на различную продукцию, на многие товары стали снижаться цены, а с ними – сокращаться прибыль многих предприятий и организаций.
Да и население в период кризиса не склонно приобретать жилье, автомашины, другие дорогие товары, спрос на которые резко упал. Сокращение жилищного строительства на 30–40 %, автомобилестроения на 20–30 % по цепочке вызвало резкое снижение производства у поставщиков материалов, металла, необходимых изделий. Так финансовый кризис перерос в общеэкономический, и довольно дружно в развитых странах началась рецессия – сокращение производства.