Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений
Шрифт:
Как я отметил выше, индексные фонды просто копируют индекс. Например, если вы инвестируете свои деньги в индексный фонд ММВБ, ваши деньги будут инвестированы в акции, входящие в данный индекс, в тех же долях, в каких они присутствуют в нем. На этом инвестиционная операция окончена – ваши деньги растут или падают вместе с акциями, входящими в индекс.
Если же вы решили инвестировать не в индексный, а в активно управляемый фонд акций, ваши деньги также будут инвестированы в акции российских компаний, но при этом долю инвестирования в каждую акцию определяет управляющий портфелем – как правило, молодой специалист с хорошим образованием. Он
При инвестировании в индексный фонд человеческий фактор отсутствует – ваши деньги разложены по акциям в определенной пропорции.
При инвестировании в активный фонд человеческий фактор присутствует – вашими деньгами распоряжаются люди, управляющие портфелем фонда.
Обо всех основных инвестиционных инструментах я довольно подробно рассказал в своей предыдущей книге «Инвестировать – это просто» (М.: МИФ, 2012).
Итак, выберите, в какой фонд вы будете инвестировать свой капитал. На момент написания книги я бы рекомендовал следующие ПИФы:
• «Биржевая площадь» – Индекс ММВБ;
• «Ингосстрах» – Индекс ММВБ;
• «КБ БНП Париба» – Индекс ММВБ.
У всех этих фондов минимальные комиссии за проведение операций и есть возможность начинать инвестирование с небольших сумм. Возможно, вы найдете другие индексные фонды с небольшими комиссиями. Я рекомендую использовать для этого сайт www.nlu.ru – сайт Национальной лиги управляющих.
Я покажу вам, почему выбрал эти фонды, на примере ПИФа «Биржевая площадь» – Индекс ММВБ.
nlu.ru/fondinfo.htm?id=105
Первый критерий – сравнение доходности ПИФа и индекса. ПИФ должен максимально копировать индекс. Ниже – график движения индекса ММВБ и ПИФа с 2010 по 2013 год. Второй критерий – взимаемые комиссии.
• Минимальная сумма для владельцев паев при покупке через УК – 1000 рублей.
• Вознаграждение УК (с учетом НДС) – 1,8 %.
• Вознаграждение спецдепозитария, регистратора, аудитора, оценщика (не более, с учетом НДС) – 0,5 %.
• Расходы, подлежащие возмещению за счет имущества, составляющего фонд (не более, с учетом НДС), – 0,2 %.
Если по-простому суммировать все комиссии, получаем 2,5 %. Меньше на российском рынке вы не найдете. Все перечисленные мной ранее ПИФы взимают такие же комиссии.
Задание
Для тех, кто выбрал инвестирование в российские ПИФы.
1. Найдите индексные фонды, которые я перечислил выше, и узнайте, можно ли приобрести паи этих фондов в вашем городе.
2. Узнайте, какие индексные ПИФы предлагают управляющие компании в вашем городе.
3. Выберите индексный фонд, который максимально приближенно следует за индексом (ММВБ) и берет минимальные комиссии.
Выпишите здесь названия ПИФов, выбранных вами.
1. ПИФ, ____________________
Мин. сумма для инвестирования – рублей. ____________________
Суммарные комиссии – рублей. ____________________
2. ПИФ, ____________________
Мин.
сумма для инвестирования – рублей. ____________________Суммарные комиссии – рублей. ____________________
3. ПИФ. ____________________
Мин. сумма для инвестирования – рублей. ____________________
Суммарные комиссии – рублей. ____________________
Если вы выбираете второй вариант – инвестиционные фонды США
Как и в случае с российскими фондами, я рекомендую вам инвестировать в фонд, копирующий один из следующих индексов:
• S&P 500 – включает в себя акции 500 крупнейших компаний, торгуемых на биржах в США;
• MSCI US Broad Market Index – включает в себя акции крупных, средних и мелких компаний США, торгуемых на биржах США. Фактически в этом индексе собраны акции почти всех компаний США.
Невозможно предсказать, какой из этих фондов покажет более высокую доходность в то время, когда вы будете инвестировать свои деньги, поэтому выбор делается практически интуитивно.
Более популярный индекс – S&P 500. Я инвестирую деньги моей дочери Алисии в фонд, копирующий именно этот индекс (после накопления в данном фонде суммы в размере 50 000 долларов я собираюсь инвестировать эти деньги в портфель фондов, о котором расскажу ниже).
Далее я приведу примеры фондов, которые копируют индексы S&P 500 и MSCI US Broad Market Index.
• SPDR S&P 500 (SPY) – наиболее популярный среди инвесторов фонд (ETF). ETF – Exchange Traded Fund. Это аналог обычного ПИФа, который копирует какой-либо индекс. Основная разница между индексным фондом и ETF состоит в том, что ETF торгуется в виде акций, а ПИФы – в виде инвестиционных паев. Акции можно купить в любое время в течение рабочего дня, то есть они совершенно ликвидны, цены же на паи устанавливаются один раз в день.
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) – это также ETF, копирующий соответствующий индекс.
Вы можете найти очень много фондов, копирующих данные индексы, но я не вижу смысла в особенно длительном поиске – у нас с вами совершенно иная цель: начать инвестировать на фондовом рынке с целью накопления 1 000 000 долларов для своего ребенка. И для нашей цели подходят самые простейшие и очевидные решения.
Задание
Выберите фонд, в который вы будете инвестировать деньги для своего ребенка.
Можете сделать этот выбор с помощью подброшенной монеты – в любом случае разница между ними не будет большой.
Если вы выбираете третий вариант – Инвестиционные фонды разных стран мира
Как я говорил выше – мне этот вариант кажется более предпочтительным из-за диверсификации, которая всегда снижает инвестиционные риски. В данном случае мы снижаем страновой и валютный риски.
Итак, какие фонды выбрать для инвестирования по всему миру?
Вы можете выбрать всего один фонд, копирующий индекс FTSE Global All Cap Index – глобальный индекс акций. Я еще раз повторю, как распределяются доли стран в индексе: