Платежные карты: Бизнес-энциклопедия
Шрифт:
Копирование магнитной полосы обычно осуществляется с целью изготовления поддельных карт. При этом, полученная информация может использоваться как самостоятельно, так и с целью её продажи. Конечной целью изготовления поддельных карт является хищение денежных средств и незаконное копирование магнитной полосы можно было бы квалифицировать как приготовление к данному виду преступления. Но возможно ли привлечь к уголовной ответственности злоумышленников на данном этапе их деятельности?
Уголовная ответственность наступает только в случае приготовления к тяжкому и особо тяжкому преступлениям (ч. 3 и ч. 4 ст. 159 УК РФ — с использованием своего служебного положения, в крупном размере, организованной группой, в особо крупном размере). В связи с этим предъявить
Вернемся к ст. 272 УК РФ «Неправомерный доступ к компьютерной информации», в ней особый интерес представляет неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, если это деяние повлекло её копирование (перенос информации на другой материальный носитель при сохранении неизмененной первоначальной информации). Так как при использовании скиммеров либо других устройств или технологий происходит именно данное действие — компьютерная информация на машинном носителе (информация, записанная в электронном виде на магнитной полосе карты) копируется на другое устройство памяти. Необходимо удостоверится, что копируемая информация охраняться законом. Как уже упоминалось, на магнитной полосе банковской карты на первом треке записана фамилия держателя и номер карты, а на втором треке — номер карты. Каким же законом защищается данная информация?
Согласно ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» [201]
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
1) персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация;
201
Пункт 3.3 Положения ЦБ РФ № 262-П гласит, что
Пункт 3.3 положения ЦБ РФ № 262-П гласит, что
3.3. При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).
То есть информация о номере банковской карты идентифицирует (определяет) для банка держателя (физическое лицо). Следовательно, такая информация является персональными данными и охраняется законом. Неправомерный доступ к такой информации, если она представлена в компьютерном виде и это повлекло её копирование, будет составлять объективную сторону преступления, предусмотренного ст. 272 УК РФ.
В случае использования поддельной или утраченной карты для проверки доступного баланса (остатка наличных денежных средств) происходит несанкционированный доступ к информации составляющей банковскую тайну.
Определение банковской тайны дано в ст. 857 ГК РФ и в ст. 25 Федерального закона № 395-1-ФЗ.
Статья 857. Банковская тайна
1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Статья 25. Банковская тайна
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
(В ред. Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 181-ФЗ)
Согласно ст. 183 УК РФ:
Статья 183 Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну
(В ред. Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 121-ФЗ)
1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом —
наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного до шести месяцев либо лишением свободы на срок до двух лет.
(В ред. Федерального закона от 8 декабря 2003 г. № 162-ФЗ)
3. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности, — наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет.
(В ред. Федерального закона от 8 декабря 2003 г. № 162-ФЗ)
Объект преступления — общественные отношения в сфере обращения информации, составляющей банковскую тайну. Данная информация составляет предмет преступного посягательства.
В итоге, получение незаконным способом (например, в результате скимминга, покупки через Интернет дампов вторых дорожек или использования фишинга) сведений, составляющих банковскую тайну (номера банковских карт), будет составлять объективную сторону преступления, предусмотренного ст. 183 УК РФ.
Данная квалификация находит свое подтверждение на практике. Так 13 мая 2007 г. в г. Екатеринбурге были задержаны иностранные граждане Б. и И., которые установили на двух банкоматах специальные устройства:
1) накладную ПИН-клавиатуру для записи ПИН-кодов держателей;
2) скиммер для копирования информации с магнитных дорожек банковских карт. Было возбуждено уголовное дело, Б. и И. предъявлены обвинения в совершении умышленных преступлений, предусмотренных, в том числе, ч. 2 ст. 272 и ч. 3 ст. 183 УК РФ.
При незаконных операциях с использованием поддельных, утраченных банковских карт, а также при несанкционированном использовании их реквизитов имеет место, как правило, сложный состав преступления, влекущий совокупность нескольких преступлений
Опишем в качестве примера стандартную ситуацию: с использованием поддельной или утраченной карты была осуществлена операция оплаты товара в торговом предприятии. В результате данного противоправного действия имели место следующие преступления: