Почему мы хотим, чтобы вы были богаты
Шрифт:
Не гарантирую дословность, но думаю, что такие финансовые консультации знакомы многим из вас.
Ни Дональд Трамп, ни я не пытаемся убеждать вас в том, что так делать нельзя. Этот совет вполне пригоден для определенной группы людей, придерживающихся накопительской философии. Я называю их пассивными инвесторами.
Однако я полагаю, что в сегодняшней обстановке вряд ли можно дать более рискованный совет, хотя людям, не имеющим должной финансовой подготовки, он кажется простым, надежным и разумным.
Но давайте вернемся к различию между вкладчиком и инвестором. Основное отличие между ними можно выразить очень просто: степень использования эффекта рычага.
Большинство вкладчиков не используют финансовые рычаги, не имея должной экономической подготовки и опыта их применения. Но позвольте продолжить объяснения. Давайте взглянем на стандартные советы финансовых консультантов сначала с точки зрения вкладчика, а потом с точки зрения инвестора. Или, проще говоря, сначала глазами человека, находящегося в секторах Р и С, а затем Б и И.
Давайте начнем с совета проявлять трудолюбие.
Когда люди думают об «усердном труде», то относят это понятие непосредственно только к себе, оценивая свою степень усердия. Но в данном случае эффект рычага проявляется лишь в незначительной степени. Когда мы с Дональдом думаем об усердном труде, то прежде всего представляем людей, которые усердно работают, чтобы сделать нас еще богаче. Вот это и есть тот самый рычаг. Люди затрачивают на нас свое время и силы. Как уже говорилось, люди из сектора Б получают большие налоговые льготы, чем в секторах Р и С, потому что они создают рабочие места. Другими словами, наше правительство отдает предпочтение тем, кто создает новые рабочие места, а не тем, кто ищет работу. Если бы все занялись поиском работы, то наша экономика рухнула бы. Для ее роста нужны люди, создающие рабочие места.
Хотя я уже достаточно осветил эту тему в предыдущей главе, осталось несколько моментов, о которых стоит упомянуть.
Проблема заключается в том, что для роста нашей нынешней экономической системы требуются не те, кто экономит и копит деньги, а те, кто делает долги.
Позвольте объяснить эту мысль с помощью схемы, которая впервые была приведена в книге «Богатый папа, бедный папа».
Не сочтите за труд внимательно изучить эту схему. Ваши сбережения – это пассив для банка, хотя для вас они являются активом. С другой стороны, ваши долги – это актив для банка и пассив для вас.
Для того чтобы наша экономическая система продолжала расти, ей нужны умные заемщики – люди, которые берут деньги в долг и становятся за счет этого богаче, а не беднее. Здесь опять-таки применимо правило 90/10. Десять процентов должников в мире используют свои долги, чтобы стать богаче, а 90 процентов из-за этого становятся беднее.
Мы с Дональдом Трампом берем деньги в долг, чтобы стать богаче. Нашим банкирам это нравится. Они хотят, чтобы мы брали у них денег как можно больше, потому что долги клиентов делают богаче и их. Это так называемый принцип использования денег других людей. Мы с Дональдом рекомендуем вам повышать уровень своего финансового образования, чтобы уметь использовать свои долги с пользой для себя. С увеличением количества должников будет отмечаться рост
национальной экономики. Если же у нас будет больше экономных и бережливых людей, то она начнет приходить в упадок.Если вы поймете, что долги можно использовать с пользой для себя, и научитесь использовать их в качестве рычага, то получите большое преимущество перед другими вкладчиками.
Большинство вкладчиков полагают, что брать в долг – это плохо, а ускоренная выплата ипотечного кредита – это разумно. Да и подавляющее большинство остальных людей отрицательно относятся к долгам и стремятся ликвидировать задолженность. Однако если вы потратите некоторое время на свое финансовое образование, то после этого поймете, что можно намного быстрее продвигаться вперед, используя долг в качестве рычага. Но я опять вынужден предупредить вас, что сначала надо получить необходимые знания и лишь потом связываться с долгами.
Долги бывают хорошими и плохими. Одна из целей финансового образования и состоит в том, чтобы научиться различать, когда можно пользоваться долгами, а когда нет.
Мы с Дональдом любим заниматься недвижимостью, и наши банкиры охотно ссужают нас деньгами на строительство. Разумеется, недвижимостью надо еще и умело управлять. Она тоже может быть доходной и убыточной.
Люди, вкладывающие деньги в инвестиционные фонды, лишь с большим трудом могут воспользоваться эффектом финансового рычага, потому что большинство банков не ссужают фонды деньгами. Почему? Очевидно, банкиры считают фонды слишком рискованными и предпочитают более надежные инвестиции в недвижимость.
Точно так же, как в 1970-е годы мой бедный папа понес большие финансовые потери из-за того, что копил деньги, сегодня миллионы людей теряют свои вложения по тем же причинам.
В этой экономической обстановке вкладчики оказываются в числе проигравших, а должники выходят в победители. Однако из каких бы соображений вы ни брали деньги в долг, делать это надо с большой осмотрительностью.
Термин «долгосрочные вложения» может иметь много значений.
1. Взгляните на уже упомянутый совет финансового консультанта как на рекламную презентацию: «Отдайте мне ваши деньги на долгие годы, и в течение всего этого времени вы еще будете оплачивать мне накладные расходы». Я называю это рекламной презентацией, потому что такая «долгосрочная инвестиция» очень напоминает акцию авиакомпании, предлагающей льготы тем, кто много летает. Она тоже хочет привязать к себе лояльных и состоятельных клиентов.
2. В течение всего срока, на который сделаны долгосрочные вложения, вам придется платить инвестиционному фонду комиссионные. Это равносильно тому, что вы заплатите брокеру за покупку дома, а потом регулярно будете платить ему комиссию за то, что живете в своем доме.
3. Инвестиционные фонды проигрывают другим видам инвестиций потому, что вам приходится оплачивать услуги по менеджменту ваших вложений. Я согласен, что за работу надо платить, но мне не нравится, когда платить приходится за плохую работу.
Многие люди вкладывают деньги в инвестиционные фонды на длительный срок. Однако эти фонды не создают эффекта рычага. Как уже было сказано выше, мой банкир не станет вкладывать миллионы долларов в инвестиционный фонд уже хотя бы потому, что это слишком рискованно. Кроме того, в фондах вы лишены контроля за своими инвестициями (об этом мы поговорим несколько позже).