Страхование. Шпаргалки

Цель имущественного страхования – возмещение ущерба. Максимальный размер страховой суммы в имущественном страховании определяется страховой стоимостью имущественного страхового интереса ко времени наступления страхового случая.

Виды стоимости для имущества: восстановительная – сметная стоимость нового объекта, аналогичного подлежащему оценке;

• действительная – восстановительная (первоначальная) стоимость, за вычетом суммы, соответствующей степени износа;

• остаточная ( общая ) – продажная цена здания, которую может получить страхователь (если здание подлежит сносу или утратило всякую ценность на длительный период);

• балансовая – отражена в бухгалтерском учете.

Договоры имущественного страхования и страхования ответственности часто предусматривают собственное участие страхователя в покрытии части ущерба. Самая простая форма собственного участия – эверидж, когда степень собственного участия страхователя указана в страховом договоре в виде доли (процентов) размера ущерба, в которой выплачивается страховое возмещение по каждому страховому случаю.

84. Страхование недвижимого имущества и сопутствующих рисков

Огневое страхование – наиболее распространенный вид имущественного страхования. Объектами страхования могут быть здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы, товары, топливо, домашнее имущество, экспонаты и другое имущество. Договор страхования может заключаться как на все имущество, так и на его часть.

При страховании от кражи объектом страхования является имущество юридических и физических лиц.

Специфическим и сравнительно новым видом страхования имущества является страхование прав собственности на недвижимость как составная часть страхования рисков ипотеки . В отличие от обычного страхования имущества страхование права собственности (титульного страхования) является ретроспективным, относящимся к прошлому, поскольку до заключения страхового договора предусмотренные им страховые события могли уже фактически произойти, но еще не проявились и могут проявиться в течение срока действия договора. Объектом титульного страхования являются имущественные интересы собственника недвижимости, связанные с возникновением убытков в результате ее утраты в связи с прекращением или ограничением прав собственности.

С развитием научно-технического прогресса, ростом капиталоемкости производства, удорожанием технологического оборудования, массового строительства возникла потребность в страховании от рисков возникновения ущерба из-за отказов в сложном производственном оборудовании и технологических комплексах. Этот вид страхования называют страхованием технических рисков – строительно-монтажных работ, машин в промышленной сфере от поломок, передвижных установок; электронного оборудования.

Жилищное страхование представляет собой совокупность видов страхования имущественных интересов физических и юридических лиц, связанных с владением, пользованием, распоряжением жилым фондом от рисков его повреждения, уничтожения, утраты, а также расходов, связанных с риском возмещения вреда третьим лицам в результате пользования жилым фондом.

85. Страхование наземного транспорта

Объектами страхования наземного транспорта являются имущественные интересы лиц, связанные с владением, пользованием, распоряжением любыми самоходными транспортными средствами, а также прицепными устройствами, подлежащими государственной регистрации.

В РФ обязательное страхование автогражданской ответственности введено с 1 июля 2003 г.

При страховании транспортного средства на условиях каско (в переводе с испанского – корпус судна или машины) оно должно быть в полной комплектации с завода-изготовителя. Страховая защита может быть расширена и на дополнительное оборудование, не входящее в заводской комплект, например, на аудио– или телеаппаратуру, противоугонные средства, сигнализацию и т. д.

В России наиболее распространены договоры автострахования от всех рисков с тарифами в среднем от 5 % страховой суммы (отечественные автомобили) до 15 % (новые иностранные автомобили).

Размер тарифа зависит от марки автомобиля, его мощности, пробега, года выпуска, а также от условий хранения, наличия охранной сигнализации, водительского стажа страхователя и его страховой истории (количества страховых случаев и их последствий).

Транспорт производственного и сельскохозяйственного назначения страхуется по более низким тарифам, чем автотранспорт.

Существует две формы возмещения ущерба по автокаско: натуральная (ремонт или замена автомобиля на новый) и денежная. При натуральной форме страховая компания оплачивает стоимость доставки транспортного средства с места дорожно-транспортного или другого происшествия до ремонтной станции и со станции по адресу, указанному страхователем.

Российские страховые компании осуществляют выплаты в денежной сумме на основании акта осмотра транспортного средства, сметы на восстановление или ремонт и документов, полученных из ГИБДД, ДПС и других компетентных органов. Размер ущерба определяет эксперт страховой организации, автосервис или независимый эксперт (обычно судебно-техническая экспертиза), при этом он не может быть выше страховой суммы, указанной в договоре.

86. Страхование средств железнодорожного транспорта

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с возможностью наступления убытков в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом (должником) страхователя.

Объекты страхования:

• тяговый подвижной состав (локомотивы);

• мотор-вагонный подвижной состав (электропоезда, дизельные поезда, дрезины и т. п.);

• грузовой вагонный состав (крытые вагоны, полувагоны, платформы, специализированные вагоны);

• пассажирский вагонный состав (вагоны пассажирские, багажные, почтовые, другие вагоны специального назначения);

• гражданская ответственность страхователя за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц и окружающей среде при эксплуатации железнодорожного транспорта.

На страхование принимаются различные средства железнодорожного транспорта при условии их нахождения в технически исправном состоянии.

Страхованием покрывается повреждение или гибель средств железнодорожного транспорта, наступивших в результате: