Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения
Шрифт:
Ваша система убеждений содержит в себе элемент неизбежности. Вы можете не знать собственную денежную историю или не владеть ею. Но единственным способом избежать влияния собственных ограничивающих факторов для вас станет осознание того, что и когда должно обязательно случиться, — а после этого вы посредством собственных усилий должны будете сделать так, чтобы это неизбежное произошло.
К примеру, когда люди сомневаются в своей способности установить высокую ставку за свою работу и получать за нее столько денег, сколько они считают нужным, очевидно, что им будут недоплачивать. Если они боятся, что их просьба о повышении оплаты будет отвергнута, они не решаются поднимать этот вопрос. Таким образом, они собственными руками создают
Если вы верите в то, что вам могут чего-то недодать, для вас возможны три сценария: вы будете взаимодействовать с людьми, которые именно так и поступают; своим поведением вы будете сподвигать людей на такие действия по отношению к вам; вы будете воспринимать происходящее — каким бы оно ни было на самом деле — в том контексте, который оправдывает ваше изначальное предположение.
Следует также отметить, что денежные истории, связанные с самоограничением, не всегда продиктованы дефицитом средств, но порой изобилием.
Менеджер из Техаса, достигшая определенного уровня благосостояния, в течение десяти лет представляла себе дом своей мечты. Со временем они с мужем смогли построить такой дом — восхитительное шато площадью 4800 квадратных метров. .
Это один из самых больших домов в мире, цена его составляет около $48 миллионов. Вход в дом расположен от массивных ворот поместья на расстоянии городского квартала. Помимо прочего в доме есть чайная комната, убранство которой напоминает интерьеры нью-йоркского ресторана Tavern on the Green, два лифта, открытый и закрытый бассейны, театр, бальный зал, дорожки для боулинга, теннисный корт и гараж на пятнадцать машин. Счастливые владельцы — мистер и миссис Голдфилд — назвали свой замок Champ d’Or, что означает «Золотой Дом».
Думаете, они жили в этом сказочном дворце долго и счастливо?
Ошибаетесь. Прожив в нем два месяца, хозяева решили выставить дом на продажу. «Некоторые мечты лучше оставлять нереализованными», — говорила впоследствии миссис Голдфилд.
Секрет от самих себя
Большинству из нас не так повезло, как миссис Голдфилд. Не потому, что нам не довелось жить в доме стоимостью $48 миллионов, но потому, что мы не способны увидеть денежную историю, в рамках которой обитаем, в истинном свете или предпринять шаги к созданию новой, которая позволит нам чувствовать себя более счастливыми.
Для большинства из нас денежная история так и остается тайной. Проблема в том, что мы не можем исследовать то, чего не видим, а значит — не можем и изменить. Возможно, Сократ погорячился, говоря, что «нет смысла жить, не исследуя жизнь», однако мы вполне можем согласиться с тем, что, не исследуя жизнь, невозможно ее изменить.
Я знаю одного финансового консультанта, посвятившего своему делу четверть века. В течение многих лет работы он просил сотни своих клиентов подготовить простой отчет о доходах и расходах. Угадайте, какая доля клиентов за все эти годы предоставила ему отчет, правдиво и четко отражавший истинное положение вещей? Половина? Или четверть? Правильный ответ — ноль процентов. Ни один человек.
Именно так проявляется гипнотическая власть историй: умные, образованные и опытные в собственном представлении люди склонны прятать свои истории даже от самих себя.
Вот еще несколько распространенных примеров нашей игры в прятки с самими собой.
Отрицание. Мы не держим в голове суммы своих задолженностей по кредитам и помним только об отдельных значительных покупках, вследствие чего пребываем в неведении относительно точной суммы затрат. «Вещь, конечно, дорогая, но один раз я могу себе такое позволить», — утешаемся мы, не осознавая того, сколько аналогичных случаев происходило с нами в недавнем прошлом и сколько произойдет в ближайшем будущем.
Категоризация. Когда деньги приходят к нам неожиданно (например,
мы получаем бонус или возврат излишне уплаченных налогов), мы тратим их не так, как наши сбережения: «Эти деньги, можно сказать, свалились с неба, так что эти траты не считаются, правда?»Рационализация. Мы оправдываем для себя значительную покупку, разнося ее стоимость на длительный период времени: «Может показаться, что я потратил большую сумму на свою стереосистему, однако если распределить эту сумму на три года, то получится, что система обходится мне всего в шесть центов в день».
Уклонение. Мы продолжаем хранить акции, не растущие в цене и не приносящие дивидендов, невзирая на очевидную бессмысленность этого шага и рассчитывая на то, что они еще принесут нам деньги, хотя умом понимаем, что этого не случится. Или, зная, что не можем позволить себе покупку, все равно ее осуществляем, но не за наличные, а с помощью кредитной карты — нам кажется, что уплаченные деньги находятся «где-то там», а не взяты из нашего кармана. Зная, что необходимо срочно оплатить счет, мы спокойно пропускаем срок оплаты и ничего не предпринимаем по этому поводу. (Можно подумать, что, если мы будем продолжать в том же духе, наш долг исчезнет сам по себе!)
Сделки с самим собой. Мы балуем сами себя незапланированными покупками, при этом давая себе обещание «с понедельника» начать новую жизнь — в режиме строгой экономии.
Неверность себе. Строго определив цели, конкретные шаги и стратегии (например, размер ежемесячных сбережений), мы тут же нарушаем собственные планы.
Неповиновение. Спланировав бюджет, учитывающий наши важнейшие интересы, мы вдруг видим вещь, которую очень хотим купить, но цена которой превышает все возможные бюджетные ограничения. Мы встаем во весь рост и провозглашаем известный лозунг (носителями которого часто являются бамперы американских машин): подвергайте сомнению авторитет!22 Нам кажется, что мы придаем нашим действиям некий оттенок героического нонконформизма — тогда как на самом деле лишь безрассудно нарушаем четко продуманный план.
Анатомия секрета
Для того чтобы понять, почему нам самим часто неизвестны наши собственные денежные истории, стоит сначала задуматься, как мы создаем их. У каждой денежной истории есть четыре четких уровня.
— Чувства: наши внутренние реакции, связанные со стремлениями, эмоциональными атрибутами, убеждениями и представлениями о роли денег в нашей жизни и об окружающем нас мире.
— Манера поведения: то, что мы делаем с деньгами и ради денег.
— Мысли: что и как мы думаем о деньгах и что они для нас символизируют.
— Опыт: наша реакция на деньги; их значение и связанные с ними проявления нашей жизни.
Мы принимаем решения, связанные с деньгами, на основании подспудных чувств, придающих деньгам эмоциональное значение в наших глазах; со временем смысл денег кристаллизуется в виде наших убеждений относительно денег.
В главе 3 мы упомянули не менее дюжины различных эмоциональных «значений», которые мы придаем деньгам, однако помимо них существуют и десятки других. Деньги могут вызывать глубокие чувства: гнев, обиду, восхищение, сострадание, страсть или враждебность... Символическая роль денег может связываться практически с любой человеческой эмоцией.