Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения
Шрифт:
Опрос о долгах
Ответьте на каждый вопрос «да» или «нет», обведя кружком балл в соответствующей колонке.
[Да] [Нет]
1. Склонны ли вы обычно погашать долги по кредитным картам минимально требуемыми суммами? [-5] [5]
2. Увеличиваются ли постепенно суммы вашей задолженности по кредитным картам от месяца к месяцу? [-5] [5]
3. Превышает ли размер вашего долга хотя бы по одной кредитной карте 50% от установленного для этой карты лимита? [-5] [5]
4. Часто ли вы используете ваши кредитные карты для оплаты прочих счетов? [-5] [5]
5. Склонны ли вы переводить долг с одной кредитной карты на другую с целью оплаты счетов? [-5] [5]
6. Имеются
7. У вас нет сбережений или их сумма незначительна? [-5] [5]
8. Отказывали ли вам в кредите или выпуске новой кредитной карты в течение последнего квартала? [-5] [5]
9. Происходил ли в течение последнего квартала хотя бы один случай, когда вы не смогли оплатить покупку безналичным способом в связи с отсутствием средств на счету? [-5] [5]
10. Получали ли вы в течение последнего квартала хотя бы одно уведомление или телефонный звонок от коллекторской компании? [-5] [5]
11. Случалось ли вам когда-либо прятать, отрицать или искажать информацию о состоянии ваших долгов от супруга (супруги) или других членов семьи? [-15] [10]
12. Случалось ли вам хотя бы раз прятать отчет по вашему банковскому счету или кредитной карте от супруга (супруги) или других членов семьи? [-15] [10]
13. Вы неспособны немедленно и без изучения документов указать точную сумму ваших долгов на данный момент? [-20] [20]
Итоговое количество баллов может колебаться в пределах от 100 до минус 100. Чем меньше набранное вами количество баллов, тем больше вы подвластны долговому циклу.
В чем состоит решение проблемы? Как вырваться из этого порочного круга? Так как вся последовательность действий в этом случае подчинена притворству начнем с того, что открыто посмотрим в глаза истине.
Сила откровения
В детстве мы из многого делали секреты — для сохранения своего внутреннего пространства. Секрет — родственник отрицания, свойственного нам в первые годы жизни. Эта примитивная позиция часто ошибочно воспринимается как выражение негативного отношения, однако на самом деле обозначает нечто другое. Дело совсем не в том, что дети пытаются выступить против родителей или окружающего мира. На самом деле они просто хотят заявить: «В этой точке заканчиваешься ты и начинаюсь я. Я — не часть тебя. Я — это я». По мере того как мы становимся старше, наши секреты способствуют сохранению у нас внутренней сущности, отличающей нас от родителей. Кроме того, секреты позволяют нам сохранить в тайне сам факт нашей автономности. Необходимость в секретах сама является секретной.
Став взрослыми, мы продолжаем придерживаться прежней стратегии — но теперь уже имеем секреты не только от других, но и от самих себя.
Секрет позволяет сохранять, словно в капсуле, важную для нас информацию. Сама возможность открыть секрет пугает нас неизбежным обнажением связанных с ним чувств (в особенности стыда). Кроме того, мы боимся лишиться иллюзий, которые обычно являются частью нашего секрета.
Наибольшая сложность при открытии секрета связана с тем, что нам приходится стать лицом к лицу с иллюзией — обещанием, которое мы никогда не исполняли и никогда не сможем исполнить. Раскрытие секрета представляет собой самую интимную вещь, которую вы можете сделать по отношению к самому себе. Это может пугать и возбуждать одновременно. С одной стороны, вы можете столкнуться со страхом, смущением и стыдом, а с другой — почувствовать вкус новой свободы.
Единственный способ узнать собственные секреты — рассказать их другому человеку. Нераскрытый секрет сохраняет свою власть над нами, но в момент его раскрытия таинственным образом освобождается огромное количество эмоциональной энергии — этот процесс чем-то напоминает высвобождение энергии при расщеплении ядра атома.
Раскрытие секрета начинается с признания его наличия. Иногда к признанию приводит отрицание — секрет может быть спрятан столь глубоко, что процесс его познания начинается с отрицания его существования. Однако, как только секрет выплывает на поверхность, пусть через отрицание, ситуация меняется.
Расплата с удовольствием
Для Дениз, коллекционирующей кукол, возвращение к нормальной жизни началось с понимания того, что она использовала свои покупки через Интернет для изменения состояния своего мышления. Каждый раз, получая сигнал, свидетельствовавший о внутреннем дискомфорте, она по мере сил гнала от себя саму идею подойти
к компьютеру и за счет привычного занятия привести себя в норму. Заметив, что ее состояние может меняться даже раньше, чем она касается клавиш компьютера, Дениз постепенно поняла, что освобождению от внутренней боли не помогает ни сам процесс покупок, ни собранная коллекция кукол. Понимание власти, которую имеет мышление над эмоциональным состоянием, позволило ей по-новому взглянуть на «магию» Интернета, а также найти другие, более действенные способы изменения своего сознания.Все мы, подобно Дениз, можем вырваться из замкнутого круга долгов с помощью действий, способных существенно изменить к лучшему наше внутреннее состояние.
Трата денег затягивает. В процессе покупок в мозг поступает дофамин и самочувствие улучшается. Один из секретов освобождения от пожизненного плена долгов заключается в том, чтобы научиться достигать столь же хорошего самочувствия в процессе расчета по долгам.
Неоплаченный счет создает ощущение смутного беспокойства. Осознаем мы его или нет, оно присутствует в глубине сознания. Владение чем-то, нам не принадлежащим — например, чужими деньгами, — может формировать угнетенное настроение. Даже когда мы удобно обезличиваем этот процесс, считая, что деньги принадлежат каким-то неизвестным учреждениям или абстрактным кредиторам, деньги все равно остаются чужими, и до тех пор, пока мы их не вернем, нас будет преследовать ощущение незавершенного дела. Неоплаченные долги приводят к накоплению не только финансовых, но и эмоциональных процентов, и это выводит нашу жизнь из состояния равновесия.
В книге «Making Peace with Money» Джерролд Мундис описывает позитивную энергию, возникающую при оплате долга. Герой, держащий в руке чек на оплату, говорит: «Я благословляю эти деньги. Я возвращаю их тебе. Я надеюсь, что ты получишь удовольствие, используя их». Мундис замечает, что, практикуя подобный подход к оплате долга, люди могут развить в себе внутреннюю дисциплину в вопросах возврата занятых денег и оплаты долгов.
Человек испытывает удовольствие при достижении состояния покоя. Лао-цзы сказал в своей книге «Дао дэ цзин»: «Возвращение — это путь Дао». Завершение цикла займа и возврата денег формирует ощущение закрытия, а закрытие является надежным способом реализации.
Семь советов по «заземлению» в финансовой реальности
Долг по сути своей не что иное, как игра в притворство. Единственный способ жить без долгов состоит в том, чтобы положить конец этой игре и честно посмотреть в глаза реальности.
В главе 6 «Как вы мыслите о деньгах» мы с вами изучили методы «заземления», не позволяющего эмоциональной и реактивной части нашего мышления затормозить процесс разумного осмысления вопросов, связанных с деньгами. Давайте сделаем еще один шаг вперед и освоим способы «заземления» в условиях личной финансовой реальности.
Итак...
1. Изобразите на листе бумаги четкую картину всех имеющихся у вас долгов.
Это первый шаг к финансовому оздоровлению. Включите в расчет суммы всех взятых вами кредитов, займов и т. п., а затем сложите их, чтобы получить итоговую цифру.
Некоторым людям достаточно получаса; другие же могут потратить на это упражнение несколько часов, а то и целый день. Позаботьтесь о том, чтобы иметь информацию в полном объеме. Даже если это займет несколько дней, посвятите себя выяснению всех данных по всем долгам так, чтобы картина вашей задолженности была изображена на одном листе бумаги и все суммы были сведены к одной.
Сложно убить дракона, не видя все его головы.
2. Приступайте к погашению своих долгов. Начните с тех, по которым начисляются самые высокие проценты.
Возьмите схему, которую вы создали на первом этапе, и расставьте приоритеты. Скорее всего, вы и сами захотите в первую очередь рассчитаться с долгами, имеющими самую высокую процентную ставку Перепишите список долгов заново, теперь в порядке их приоритета. Храните этот список в легкодоступном месте и ежемесячно корректируйте его.
Этот листок будет представлять собой письменный приказ, который вы отдаете сами себе. Ваша цель состоит в том, чтобы рассчитаться по всем долгам, закрывая один долг за другим до тех пор, пока сумма не станет равной нулю. Обратите внимание на то, что погашение минимально допустимой суммы нельзя считать полноценным платежом: обычно этой суммы едва хватает на то, чтобы закрыть набежавшие проценты.
3. Определите зону своего Бермудского треугольника.
Идет ли речь об одежде, питании в дорогих ресторанах или покупке электронных новинок — для вас существует некая область, в которой вы испытываете наибольшее искушение сделать импульсивную покупку. Вы должны понять, что такие товары или услуги для вас то же, что спиртное для алкоголика. Попадая в зону своего Бермудского треугольника, сохраняйте трезвость мышления и контроль над собой.