Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица

4. – «Количество имущества». Перед тем как приступать к проверке, соотнесите объем склада и объем, который должно занимать имущество, исходя из данных складской справки.

5. – «Красные флаги». На основании статистики «проблемных кредитов» с обеспечением ТМЦ можно дополнительно обозначить «красные флаги» для залоговика:

– безвозмездный договор хранения ТМЦ;

– документ основания местонахождения ТМЦ – договор субаренды;

– договор аренды на местонахождение ТМЦ заключен на неопределенный срок.

Выявление этих факторов не означает автоматического отнесения залогодателя к недобросовестным, но следует внимательнее отнестись к предоставленным документам и к проверке имущества на складе.

1.2.1.3. Содержание мониторинга автомобилей и самоходных машин

На первый взгляд, процедура мониторинга транспортных средства не вызывает затруднений. В целом это и вправду так. Запрашивается типовой набор документов.

1. Копии ПТС/ПСМ [15] и перечень имущества к залогу (первичный мониторинг) либо приложение к договору залога (постмониторинг).

2. Выписка из перечня основных средств или иного счета учета имущества (за подписью единоличного исполнительного органа залогодателя или уполномоченного им лица, скрепленной печатью организации).

3. Cправка об отсутствии обременений и выписка из книги записи залогов.

4. Копии документов, подтверждающих основание местонахождения предмета залога (первичный мониторинг), и пролонгированные документы основания местонахождения, в том числе документы, подтверждающие оплату (постмониторинг).

15

ПТС – паспорт транспортного средства, ПСМ – паспорт самоходной машины.

Общебанковской практикой является обязательность передачи оригиналов ПТС/ПСМ на хранение в банк на срок действия кредитного продукта.

В ходе мониторинга задача залоговика – убедиться в наличии транспортного средства и его исправности, для этого делаем следующее:

• Попозиционно сверяем перечень и фактическое наличие транспортных средств.

• Сверяем заявленные данные (наименование, марка, государственный номер, VIN-номер [16] , год выпуска) с фактическими идентификационными признаками и информацией в ПТС/ПСМ.

• Убеждаемся в работоспособности. Просим завести мотор, проехать пару метров.

16

Месторасположение VIN-номера: на лобовом стекле, под капотом, со стороны правой двери, в кабине (для самоходной техники).

• Фиксируем показатели пробега или наработки моточасов (первичный мониторинг).

Самоходные машины – горная техника

Анализируем возможность демонтажа, транспортировки и монтажа в другом месте

Например: роторный экскаватор ЭРШРД-5250 – для перевозки (если удастся разобрать) потребуется железнодорожный состав.

За очевидной простотой процедуры проверки скрываются детали, знание которых приходит с опытом.

1. – «Навесное оборудование». В качестве примера можно привести первичный осмотр комбайна или автокрана. Необходимо выяснить, отражено ли в ПСМ все навесное оборудование. Если оно не входит в стандартную комплектацию и числится на балансе предприятия отдельной строкой, необходимо заключение договора залога оборудования. В противном случае в залоге может оказаться только базовое шасси.

2. – «Прицепы и полуприцепы». Помним, что на прицепы должен быть отдельный ПТС и государственный номер. Проверка прицепа аналогична транспортному средству.

3. – «Машина в рейсе». Запрашивается копия путевого листа или выписка из журнала машин, допущенных к рейсу. В путевом листе проверяются: дата и наименование компании, марка машины и госномер, место отправки и данные по пробегу. Путевой лист должен быть подписан уполномоченными лицами залогодателя, проставлена печать организации и отметка о допуске авто к рейсу. Непредоставление заложенного транспорта к физическому осмотру более двух проверок подряд чаще всего означает, что техника неисправна либо продана.

4. – «Проверка автоколонны». Особенность этого мониторинга – в большом количестве транспортных средств и сложности единовременного осмотра всех единиц техники. Пошаговая технология проверки:

а) – ранним утром, до выхода транспорта, занимаем пост на проходной автобазы;

б) – под «радостные», «полные поддержки» крики водителей фиксируем в выписке со счета 01 «основные средства» / перечне имущества к залогу (первичный мониторинг) / приложении к договору залога (постмониторинг) все авто, выезжающие в рейс. Проверку работоспособности не проводим, так как неисправную технику не выпустят с базы;

в) – проверка проводится по госномерам, при возможности выборочно сверяются VIN-номера;

г) – направляемся в ремонтный цех и исключаем все машины, предлагаемые к залогу и находящиеся в этом цехе. После того как техника будет исправна, банк может вернуться к вопросу рассмотрения ее в качестве залога.

1.2.1.4. Мониторинг зданий, сооружений и земельных участков. Мониторинг зданий и сооружений

Мониторинг зданий и сооружений может проводиться в документарной форме (табл. 1.7), на основе анализа выписок из ЕГРП [17] либо посредством физических проверок (табл. 1.8). Набор документов, запрашиваемый залоговой службой у залогодателя при первичном мониторинге/постмониторинге зданий и сооружений, таков:

17

ЕГРП – Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Ведение реестра ЕГРП осуществляет Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр), http://rosreestr.ru.

1. Выписка из ЕГРП на здание и земельный участок, на котором оно расположено.

2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности (пункты 2–5 запрашиваются в виде заверенных копий).

3. Кадастровый паспорт на здание (технический паспорт БТИ либо экспликация и поэтажный план).

4. Кадастровый план земельного участка.

5. Договоры аренды (при сдаче объекта или его части в аренду третьим лица).

Табл. 1.7. Документарный мониторинг зданий и сооружений [18]

18

* Допускается уточняющий характер разночтений, то есть дополнительное к основному адресу указание области, района, объектов «привязки». Не допускается разночтение в наименованиях населенных пунктов, улиц, цифровом обозначении.

Табл. 1.8. Физический мониторинг зданий и сооружений

Практика формирования электронного залогового досье предполагает наличие фотографии залога, выполненных в ходе мониторинга. Здания, помещения и сооружения фотографируют исходя из следующих принципов:

1. Нужны ракурсы, позволяющие оценить объем, то есть фото выполняют с угла здания или помещения.

2. Фотографируют адресные ориентиры (при отсутствии на объекте – снимаем соседние здания).

3. Фото прилегающей территории и подъездных путей (инфраструктуры).

4. Инфраструктурное оборудование здания, наличие пожарной и физической охраны.

При первичном осмотре здания важен его коммерческий потенциал: «якорные» арендаторы, соотношение арендуемых и невостребованных площадей, профиль объекта и т. д.

Мониторинг земельных участков