Адвокат под гипнозом

Профессиональный адвокат Наталья Борохова отвечает на вопросы читателей

Как оформить ипотеку без проблем

Просматривая читательскую почту с вопросами по ипотеке, трудно не вспомнить крылатую фразу классика о том, что квартирный вопрос людей портит. Конечно, это утверждение касается не только москвичей, но и жителей других городов России, где с некоторых пор обретает зверь неведомый под названием «ипотека».

Само по себе это явление было вызвано благими намерениями. Ну, скажите, разве плохо получить возможность приобрести вещь раньше, чем на ее покупку будут накоплены деньги? Привлекает многих и длительный срок погашения кредита. Потихоньку да помаленьку, лет за 20, как предполагают некоторые, денежки будут уплачены – всего делов-то! А как подумаешь, что за срок, в течение которого заем будет погашаться, стоимость приобретенной на кредитованные деньги вещи возрастет в несколько раз, да за это время данную вещь можно еще и использовать, да и получать дополнительную прибыль (например, сдать в аренду) – сразу же хочется во всю эту историю ввязаться. Но к ипотеке применима добрая русская пословица «семь раз отмерь – один отрежь!» Подтверждением тому читательская почта…

Письмо от Зинаиды Березиной из Магнитогорска.

«Ипотеку еще не выплатила. Если цена на жилье упадет, может ли банк потребовать, чтобы я предоставила еще какое-нибудь обеспечение под выданный кредит, может быть, поручительство или залог?»

Уважаемая Зинаида!

К сожалению, ваш вопрос не имеет однозначного ответа. Если мы обратимся к Гражданскому кодексу, то убедимся, что при ухудшении условий залога (а вы как раз об этом говорите) банк вправе потребовать от заемщика, то есть от вас, досрочного возврата кредита. Не забывайте, что банки никогда не будут работать себе в убыток! С другой стороны, специальный закон об ипотеке прямо не называет изменение стоимости квартиры в качестве причины для пересмотра условий кредитного договора. Это обнадеживает.

Вывод: не стоит сидеть сложа руки, когда вас ставят в невыгодные условия. Действия банка можно оспорить. Окончательное решение будет зависеть от конкретных обстоятельств и от правильного обоснования позиции в суде. Вам потребуется упорство и хороший защитник. Удачи!

Очень острый вопрос от читательницы Марины Большаковой из Челябинска.

«Может ли банк за долги выселить из «ипотечной» квартиры семью с проживающим там ребенком?»

Дорогая Марина!

Хотелось бы ответить «нет»! Но законом об ипотеке предусмотрено, что если квартира была предоставлена в залог банку по договору об ипотеке, то при наложении на нее взыскания подлежат выселению как бывший собственник, так и любые иные лица, проживающие с ним. Как цинично это ни звучит, закон не делает исключений ни для детей, ни для престарелых или иных нетрудоспособных граждан. Несправедливо?

Попробую утешить вас и скажу, что вовсе не каждое нарушение со стороны заемщика является поводом для того, чтобы отобрать квартиру. Может, все не так плохо и вы драматизируете ситуацию?

Закон «Об ипотеке» предусматривает всего три таких неприятных случая.

Итак, первое: если вы нарушаете сроки внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев. Второе: если сумма вашей задолженности превышает 5 % от залоговой стоимости квартиры. И, наконец, третье: если вами допущена просрочка платежа более 3 месяцев.

Внимательно рассмотрите ситуацию. Ничего подобного нет? Значит, не стоит беспокоиться, но возьмите полученную информацию на заметку! Если все-таки хоть один из перечисленных пунктов применим к вам, то положение действительно серьезно. В этом-то и кроется подводный камень ипотеки. Очень сложно на длительный срок трезво рассчитать свои возможности!

Вопрос от Олеси Любшиной из Самары.

«Если я не смогу выплачивать кредит и банк продаст мою квартиру, но выручки не хватит, чтобы погасить долг, может ли банк требовать продажи другого имущества?»

Дорогая Олеся!

Отвечу коротко. Да, продажа квартиры не освобождает от погашения остающегося долга по кредиту.

Напоследок еще один общий вопрос, волнующий сейчас многих. Как выбрать банк для получения кредита?

Можно дать только один ответ: внимательно перед подписанием кредитного договора знакомьтесь с условиями. Причем не с рекламными буклетами, а именно с проектом договора. Желательно этот проект со всеми приложениями показать специалисту, так как в договорах преобладает специальная юридическая терминология, в которой некоторые наши граждане даже не пытаются разобраться. И еще… Обращайтесь к юристу до, а не после заключения договора и тогда многих недоразумений можно будет избежать.

До встречи!

Ваш адвокат Наталья Борохова.

Хотите задать вопрос члену коллегии адвокатов Наталье Бороховой?

Пишите по адресу:

127299, Москва, ул. Клары Цеткин, д. 18, к. 5, издательство «ЭКСМО», редакция № 1, для Н. Бороховой. С пометкой «Вопрос адвокату».

Ответы на самые интересные вопросы ищите в следующих книгах Натальи Бороховой!