Банки и Деньги

90. По российскому законодательству налоги считались уплаченными, как только предприятие дает поручение банку перевести в бюджет средства со своего счета. Самое удивительное то, что если деньги поступали в неплатежеспособный банк, который не в состоянии их выплатить, то они так же засчитываются предприятию как налоговые платежи. Но при этом государство не получало ни копейки.

91. Первый "стабилизационный кредит" "СБС-Агро" получил 14 августа 1998 года, за три дня до кризиса. Сумма — 650 млн. руб. (100 млн. долларов США по тогдашнему обменному курсу). Процентная ставка — 60 % в годовом исчислении. Срок погашения — 25 декабря того же года. В залог у банка приняли 76 % обыкновенных именных акций "СБС-Агро" номинальной стоимостью 100 рублей каждая плюс договор на право аренды (до 2046 года) офисных помещений общей площадью 6 тыс. кв. метров в доме N14 на Неглинной улице. Это — здание по соседству с главным офисом Центрального банка, известное как Торговый дом Юргенсона (памятник архитектуры XIX века).

92. Проведение клиентских платежей — важнейшая функция банков, как участников национальной расчетно-платежной системы. Эта функция осуществляется строго на договорной основе (договор расчетно-кассового обслуживания). Банк может использовать имеющиеся на счете клиента денежные средства, гарантируя их наличие при предъявлении требований к счету. Клиент вправе распоряжаться этими средствами и получать доходы (проценты) по ним. Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законодательством или договором ограничения на его права. Без распоряжения клиента списание средств, находящихся на счете, допускается только по решению суда. Банк гарантирует тайну счетов клиента. Предоставление банком сведений о состоянии счетов и об операциях по ним без согласия клиента не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Нарушение условий договора расчетно-кассового обслуживания со стороны банка требует доказательства в судебном порядке; доказательство вины банка влечет за собой возмещение причиненного клиенту материального ущерба.

94. Имеются в виду трудовые коллективы предприятий и организаций, руководители которых заключили с СБС договор о расчетно-кассовом обслуживании (договор РКО) и перечислении фонда заработной платы на личные банковские счета (ЛБС) сотрудников, к которым прикреплялись персональные дебетовые или кредитные (с разрешенным лимитом овердрафта) пластиковым картам платежной системы STB. Держатели "зарплатных" карт имели возможность не только обналичивать зачисленные на ЛБС денежные средства посредством банкоматов, но и расплачиваться с их помощью в торговых сетях.

95. В.В.Виноградов скончался 29 июня 2008 г. в возрасте 52-х лет в полной нищете и безвестности; похоронен в Москве на Троекуровском кладбище.

96. В начале 1996 года ГУ Центрального Банка по Москве инициировало комплексную проверку "Инкомбанка" (поручение N23-0-4П от 9 января). Дела банка изучала рабочая группа сотрудников управления инспектирования кредитных организаций из девяти человек. Кратко результаты проверки можно описать так: путем различных бухгалтерских манипуляций банк пытался скрыть убытки на сумму 998,2 млрд. рублей. Так как, по мнению ревизоров, эту сумму, а также сумму завышения собственных фондов — всего 1 триллион 35 миллиардов рублей — следует вычесть из собственных средств банка, то выходило, что "в 1996 год АКБ "Инкомбанк" вступил практически без собственного капитала". Перевод "Инкомбанка" под небрежный надзор ОПЕРУ-2 в мае 1996 года получил в августе 1998 года закономерное продолжение в виде ничем не оправданных убытков его клиентов, кредиторов и вкладчиков.

97. По некоторым оценкам, иностранные банки и инвесторы потеряли на российском рынке государственных ценных бумаг $40 млрд., а на рынке акций российских компаний — $8 млрд. По другим оценкам, общие потери превысили $100 млрд. Такие уважаемые финансовые учреждения, как "Citibank", "Chase", "Bank of America" и "Credit Suisse", объявили о том, что почти вся их прибыль, вследствие российской катастрофы, была обнулена. Инвестиционное подразделение Barclays свернуло все операции в России, потеряв 250 миллионов фунтов стерлингов. Из-за потерь в России рухнул крупный инвестиционный фонд "Long-Term Capital Management". Этот крах, да и другие последствия российского кризиса до такой степени поставили мировую финансовую систему под угрозу, что ФРС США сочла необходимым этот фонд поддержать. Самый знаменитый в мире специалист по хеджированию, Джордж Сорос, стал свидетелем того, как его инвестиции в России, включая $1 млрд., вложенный в "Связьинвест", почти полностью сгорели в топке российского кризиса. "Это было худшее вложение за всю мою профессиональную карьеру", — признавался он.

98. По данным СМИ на встрече с премьером Е.М.Примаковым 14 октября 1998 года присутствовали: Андрей Бородин (Банк Москвы), Виктор Геращенко (Банк России), Вадим Густов (правительство РФ), Александр Григорьев ("Межкомбанк"), Яков Дубенецкий ("Промстройбанк"), Александр Зурабов ("Менатеп"), Андрей Казьмин (Сбербанк), Андрей Козлов (Банк России), Андрей Костин (Внешэкономбанк), Александр Лебедев ("Национальный резервный банк"), Виталий Малкин (банк "Российский кредит"), Юрий Маслюков (правительство РФ), Владимир Потанин ("Интеррос"), Михаил Прохоров (банк "ОНЭКСИМ"), Наталья Раевская ("Автобанк"), Александр Смоленский (СБС-АГРО), Дмитрий Тулин (Внешторгбанк), Александр Турбанов (Банк России), Михаил Фридман ("Альфа-банк") и Борис Хаит ("Мост-банк").

99. Критика Центрального банка имела и справедливые объективные основания. После дефолта 1998 г. многие аналитики и специалисты в экономике и банковской сфере серьезно усомнились в его объективности, а также необходимости его чрезмерной независимости и почти полной информационной закрытости. Результаты деятельности его прежнего руководства были налицо — руины банковской системы и банкротство самых крупных коммерческих банков.

100. В экспертном сообществе высказывались мнения и о том, что капитализация некоторых коммерческих банков в 1999–2000 годах происходила не за счет денежных взносов акционеров в уставный фонд через специальный накопительный счет, а за счет эмиссионного дохода, фиктивное наполнение которого возможно, например, в форме "учета" векселей учредителей с последующей выдачей долгосрочных кредитов аффилированным с ними структурам. Подобное раздувание собственных средств могло также являться массовым "асимметричным ответом" коммерческих банков на действующие нормативные требования. В этом случае основной причиной, побуждавшей коммерческие банки "рисовать" собственный капитал, был хронический недостаток срочных ресурсов для дальнейшего наращивания кредитования без нарушения норматива текущей ликвидности.

101. Российское объединение инкассации Банка России (РОИ ЦБ РФ) — государственное унитарное предприятие, основное назначение которого перевозка и охрана наличных денежных средств и материальных ценностей, а также оказание дополнительных услуг банкам и предприятиям. В 2002 г. РОИ имел 77 региональных филиалов, 600 подразделений, общая численность сотрудников — 22 тыс. РОИ обслуживал 2 тыс. и банков и их филиалов, 164 тыс. небанковских клиентов, в том числе бюджетные организации. Располагал собственными страховой компанией, авиакомпанией, заводом по производству бронированных автомобилей и двумя учебными центрами.

102. Из 39 тысяч предприятий, которые действовали в России в начале XXI века, только 700 имели годовой оборот более $100 млн. По мнению международных экспертов, около 75 % предприятий из сегмента мелкого и среднего бизнеса вообще не вели какого-либо реального бизнеса. Если совместить эти два факта, то получиться, что число хороших заемщиков ограничено, а кредитовать мелких клиентов — занятие рискованное. Кроме того, что оно рискованное, оно еще и дорогое. Затраты на работу с мелкими предприятиями в разы превышают стоимость обслуживания таких гигантов как "Газпром", "Транснефть", "ЛУКОЙЛ" и т. д.

103. The Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) — межправительственная организация, которая устанавливает стандарты, разрабатывает и поощряет политику по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

104. Термин "отмывание денег" (money laundering) появился в США в 30-е годы. Тогда мафия производила легализацию средств через прачечные, якобы оплачивая услуги по стирке и чистке одежды. С тех пор во всем мире этот процесс (отмывание денег, а не чистка одежды, разумеется) значительно усовершенствовался и приобрел огромный масштаб. По разным оценкам, в мире ежегодно "отмывается" $ 400–700 млрд.

105. Проблемы преступности: традиционные и нетрадиционные подходы. — М.: Российская криминологическая ассоциация, 2003. — С. 261.

106. Федорова Т. Нации грозит вымирание (Уровень наркотизации России достиг критического предела). // Репортер. — 2003.
– 28 ноября (N 44 (212)). — С. 10.

107. FATF рекомендовала Банку России штрафовать банкиров// Коммерсантъ.- N 140/П (3957) от 11.08.2008.

108. Покинув пост председателя Центробанка, В.В.Геращенко, несмотря на 70-летний возраст, не ушел из большой политики и из большого бизнеса. Он — классический кейнсианец, считающий, что ключ к экономическому процветанию — стимулирование спроса в инвестиционно емких отраслях, прежде всего машиностроении и строительстве. Геращенко прекрасно понимает преимущества стабильного валютного курса и низких процентных ставок. Он — русский государственник далеко не в худшем смысле этого слова. Ну и наконец — лично независим, олигархам и президентам душу не продавал, в финансовых скандалах не засветился, в ответ на обиды и оскорбления за словом в карман не лез, острым умом и чувством юмора не обижен, международный авторитет — вне конкуренции.