Банковская система США: история, география, перспективы развития

Из прочих азиатских стран отметим группу богатых нефтеэкспортеров Ближнего Востока (Кувейт, Бахрейн, ОАЭ, Саудовская Аравия, Катар, см. табл. 12). «Нефтяные шейхи» этих стран обычно предпочитают покупать пакеты акций крупнейших банков США (например «Ситигруп»), но все же «делегируют» и несколько непосредственных банковских представителей. В частности, обращает на себя внимание достаточно крупное агентство саудовского «Рийяд бэнк» (RIYAD BK), расположенное в «нефтяной столице» Техаса Хьюстоне (активы примерно 100 млн. долл.). При этом в США полностью отсутствуют банковские учреждения таких стран, как Иран, Ирак, Ливия, Алжир.

Несмотря на географическую близость и тесные экономические связи слабо представлены в США банки стран Латинской Америки. Совокупный показатель 40 размещенных в США банковских учреждений 15 латиноамериканских стран по объему имеющихся у них активов составляет менее 1 % от всех суммарных активов иностранных банков в США (9,4 млрд. долларов). Например, соседняя Мексика «делегировала» в США только 3 банковских учреждения с суммарными активами около 17 млн. долл.! Причем, только одно банковское учреждение функционирует как агентство, два других являются всего лишь представительствами. Даже лидирующая (в Латинской Америке) по участию в банковской системе США Бразилия представлена всего 9 учреждениями с суммарными активами 4,7 млрд. долл. Это только 0,3 % от всех активов иностранных банков в США (см. табл. 12). Скорее всего, такое положение дел объясняется низким уровнем развития финансовых систем стран Латинской Америки, которые по-прежнему выступают в основном как «мишени» для крупных банков развитых стран.

География латиноамериканских банков в США во многом повторяет присутствие банков Испании. Можно отметить акценты на Нью-Йорк, Майами и Лос-Анджелес (с пригородами). Например, из 5 банковских учреждений Венесуэлы в США (суммарные активы 710 млн. долл.) два базируются в Нью-Йорке, два в Майами и один в Корал-Гейблс (пригород Майами). Сходная ситуация у Колумбии (суммарные активы банков в США около 600 млн. долл.). Из 5 банковских учреждений этой страны один базируется в Нью-Йорке, а остальные 4 – в Майами. При этом крупнейшим является агентство колумбийского «Гранбанко-Банкафе» (GRANBANCO-BANCAFE) в Майами (активы 200 млн. долл.). «Банко Агрикола» из Сальвадора (BANCO AGRICOLA, суммарные активы в США 9 млн. долл.) предпочел Калифорнию, разместив три своих агентства в Лос-Анджелесе, его пригороде Хантингтон-Парке и в Сан-Франциско.

Еще более скудно, чем Латинская Америка, представлены в США банки стран Африки. Из множества существующих африканских государств свои банковские учреждения в США разместили только 4 (см. табл. 13). Всего было представлено 6 банковских учреждений африканского происхождения с суммарными активами около 1,5 млрд. долл. ЮАР – наиболее развитая страна континента – располагает в США единственным банковским представительством в Нью-Йорке.

Таблица 13

Иностранные банки в США по странам их происхождения: Африка, 2005 г.

Создано на основе данных ФРС США [29].

Крупнейшим центром концентрации иностранных банков в США традиционно является город Нью-Йорк.

Даже без учета пригородов в нем базируется 201 банковское учреждение, подконтрольное иностранному капиталу с суммарными активами 1 150,7 млрд. долл. Таким образом, доля города Нью-Йорка от США составляет около 46 % по учреждениям и около 68 % по активам. Рейтинг крупнейших иностранных банков, базирующихся в Нью-Йорке, практически совпадает с аналогичным рейтингом по США в целом. Широко представлены в Нью-Йорке ведущие банки Германии, Франции, Нидерландов, Швейцарии, Японии и других развитых стран. Десятка крупнейших иностранных банков в Нью-Йорке (с пригородами) концентрирует активов на 540,1 млрд. долл. или около 32 % суммарных активов всех иностранных банков в США (см. табл. 4 в Приложении). Многие банки ряда стран не ведут в Нью-Йорке собственно банковскую деятельность, но присутствуют в форме представительств. В частности, только банковскими представительствами в Нью-Йорке (и в США в целом) располагают Кипр, Румыния и ЮАР.

Помимо Нью-Йорка в США можно выделить еще несколько центров активности иностранных банков. Прежде всего, это Чикаго. В этом городе (без учета пригородов) базируется 28 иностранных банковских учреждений с суммарными активами 153,2 млрд. долл. Доля Чикаго от США составляет примерно 6 % по учреждениям и около 9 % по активам. Ключевую роль играет несколько ведущих зависимых банков и филиалов. Десятка крупнейших иностранных банков в Чикаго (с пригородами, в том числе за пределами штата Иллинойс) концентрирует активов на 154,9 млрд. долл. (см. табл. 5 в Приложении). Наибольшее представительство и вес в Чикаго имеют банки из Нидерландов и Канады, главным образом – «Бэнк оф Монреал».

Третьим по доле в активах (около 8 %) центром иностранной банковской деятельности в США является Уилмингтон (пригород Филадельфии в штате Делавэр).

Но там базируется всего 4 учреждения, включая крупнейший в США иностранный банк «Эйч-Эс-Би-Си» (Великобритания).

Штаты Калифорния и Флорида создают еще два очага заметной иностранной банковской активности в США. При этом ведущими центрами выступают Сан-Франциско, Лос-Анджелес (с пригородами) и Майами (с пригородами). В Калифорнии базируется 75 иностранных банковских учреждений (43 в Лос-Анджелесе и 22 в Сан-Франциско, без пригородов) с суммарными активами 61,2 млрд. долл. Доля Калифорнии от США составляет примерно 17 % по учреждениям и около 4 % по активам. Десятка крупнейших иностранных банков в Калифорнии концентрирует активов на 54,3 млрд. долл. или около 3 % суммарных активов всех иностранных банков в США (см. табл. 6 в Приложении). Наибольший вес по активам и представительство в Калифорнии имеют банки Франции (доля в суммарных активах иностранных банков в штате 74 %), Тайваня (8 %), Японии (7 %), Нидерландов (5 %) и Сингапура (2 %). Есть в Калифорнии и банковские «делегаты» из Китая (3), Гонконга (3), Индии (3), Филиппин (2), Южной Кореи (1). Таким образом, налицо значительное присутствие азиатского капитала. Велико также численное представительство банков из стран Латинской Америки.

В штате Флорида базируется 51 иностранное банковское учреждение (43 в Майами, без пригородов) с суммарными активами 23,9 млрд. долл. Доля Флориды от США составляет примерно 12 % по учреждениям и около 1,5 % по активам. Наибольший вес по активам и представительство во Флориде имеют банки Великобритании (доля в суммарных активах иностранных банков в штате около 42 %), Испании (31 %), стран Латинской Америки, а также Израиля (2 %).

Достаточно много иностранных банковских учреждений размещено также в штате Техас (25), главным образом в Хьюстоне (18), с суммарными активами 7,6 млрд. долл. Доля Техаса от США составляет примерно 6 % по учреждениям и около 0,5 % по активам. Наибольший вес по активам и представительство в Техасе имеют банки Испании (доля в суммарных активах иностранных банков в штате около 58 %), Франции (30 %), а также стран Латинской Америки.

Вашингтон – политическая столица США – мало привлекает иностранные банки. Здесь расположены только 9 банковских учреждений, при этом 7 из них являются представительствами. В Вашингтоне действуют два банковских филиала из Пакистана и ОАЭ с суммарными активами 59 млн. долл.

Иностранные банки в США не остались в стороне от таких тенденций как субурбанизация и географическая децентрализация, охвативших банковскую систему США в целом. Например, следует отметить ряд сравнительно малоизвестных населенных пунктов в США, которые нельзя отнести к пригородам, но где базируются достаточно крупные иностранные банковские учреждения. Среди них Портленд (штат Мэн), Эль-Сентро (Калифорния), Оушен-Сити (Нью-Джерси). В частности, в Портленде (Мэн) базируется зависимый «Бэнкнорф» (группа «Торонто-Доминион», Канада, активы 31,7 млрд. долл.), а в Эль-Сентро – зависимый «Рабобанк» (Нидерланды, активы 2,9 млрд. долл.) [29].

При сравнении географии деятельности иностранных банков в США и географии деятельности собственно американских банков (по размещению штаб-квартир 50 крупнейших банковских холдингов, см. Главу 1 и табл. 2 в Приложении) можно обнаружить как сходства, так и различия. Главным банковским центром США в обоих случаях является Нью-Йорк. Он объединяет функции национального и глобального банковского центров. Помимо демографических и макроэкономических факторов здесь проявляют себя факторы исторической инерции, выгодного географического положения, наличия соответствующей инфраструктуры, наработанных личных связей руководителей различных банков и других организаций, – как финансовых, так и нефинансовых.

Глава 3. Банковская система США: кризис «нулевых»

Еще недавно финансовая, в частности – банковская деятельность считались успешной и динамично развивающейся отраслью современной экономики. Но в 2007 г. банки и другие финансовые организации столкнулись с серьезными трудностями, за которыми последовало быстрое нарастание кризисных явлений. В 2008 г. кризис, казалось, достиг своего пика: банкротство в США крупного инвестиционного банка Lehman Brothers, «чудесное спасение» (в т. ч. с помощью временной национализации [15] ) ряда других финансовых институтов, паника на фондовых рынках. Все эти потрясения прямо или косвенно повлияли и продолжают влиять на ситуацию в других странах и в мире в целом.

15

Например, в 2008 г. под временный контроль правительства США перешли фактически обанкротившиеся крупные ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac, а также страховой холдинг American International Group (AIG).