Эксперт № 37 (2013)

Том Форд будет продавать свои меховые пальто, которые были в подиумной коллекции Tom Ford осень-зима 2013/14 только в России. Что выглядит очень логично — потому что мало где еще носят мех в таких количествах и в таком разнообразии. И главное, готовы платить за пальто Форда сумму, равную стоимости небольших апартаментов.

В коллекции есть довольно экстравагантные вещи. Например, пальто цвета фуксии из мягкой кожи пони и каракуля с подкладкой из меха ягненка редкой породы калган. Или парка с леопардовым принтом, чьи капюшон, манжеты и подол декорированы мехом бобра и длинношерстного енота, который по текстуре напоминает мех песца. Внутренняя часть капюшона отделана мехом норки с коротким ворсом. Или «эскимосская» парка с анималистичным принтом и отделкой пэтчворк из северно-европейской норки и зернистой телячьей кожи. Подол и съемный капюшон отделаны белоснежным мехом финского песца. Во всех этих вещах есть бесшабашность и даже некоторый вызов, которые отлично подходят именно для русского вкуса.

Новая коллекция ^Ame de Star («Душа звезды») посвящена звезде — символу Montblanc. Но она здесь превращена в концентрические волнистые круги, напоминающие скорее о звездном излучении. Креативный директор Montblanc Jewellery Сюзи Отеро придумала 16 минималистичных сотуаров, колец, сережек и браслетов. Есть вещи из белого золота, а есть из серебра. Поверхность некоторых украшений из серебра подвергнута особой алмазной обработке либо просто отполирована до эффекта холодного блеска. Есть кольцо, где к серебру очень выразительно добавлена черная эмаль. Это идеальные украшения на каждый день: они изящны, но достаточно сдержанны и подходят практически к любой одежде — от джинсов до коктейльных платьев.

: Наталья КомлеваАльтернатива

Наталья Комлева

Альтернатива государственным компенсациям — сильный страховой рынок. Для того чтобы его построить, нужны политическая воля и доверие к отрасли. Первый шаг к этому — создание мегарегулятора

Сильная страховая отрасль — обязательный элемент эффективной экономики

Фото: Russian Look

По предварительным данным, ущерб от наводнения на Дальнем Востоке оценивается в 30 млрд рублей. Но выплаты страховщиков будут минимальны. Затраты на восстановление жилья и коммуникаций практически полностью лягут на государственный бюджет.

Ежегодно государство тратит миллиарды на субсидирование сельскохозяйственного страхования. Но, как оказалось, система страхования с государственной поддержкой не включает в себя риск наводнения, а значит, сельхозпроизводители на Дальнем Востоке не получат страхового возмещения. Скорее всего, их ущерб будет покрываться из государственного бюджета напрямую.

В 2012–2013 годах в России были введены новые обязательные виды страхования — страхование ответственности владельцев опасных объектов и страхование ответственности перевозчиков. Но до сих пор чиновники, забывая о страховании, выплачивают потерпевшим от резонансных аварий на опасных объектах либо на транспорте дополнительные деньги из местных бюджетов.

Все эти примеры говорят о том, что в России защиту от важнейших рисков берет на себя не страховой рынок, а государство.

Нелюбимые дети

Сильная страховая отрасль — обязательный элемент эффективной экономики. Страховые компании должны покрывать значительную часть убытков от чрезвычайных ситуаций и аккумулировать средства для долгосрочных инвестиций в экономику. Но государство никогда всерьез не ставило подобных задач перед страховым рынком. Наоборот, в жизнь претворялась политика государственных компенсаций, отнюдь не стимулирующая людей к страхованию.

Для того чтобы рынок стал сильным, страховщики должны иметь понятные условия работы. Не стоит политизировать вопрос тарифов в ОСАГО, в массовом порядке покрывать ущерб по незастрахованным объектам. Первоочередные меры должны касаться обновления законодательства, в частности статьи о страховом договоре в Гражданском кодексе.

В то же время важно стимулировать ключевые для государства сегменты страхового рынка — способствовать развитию накопительного страхования жизни, содействовать созданию многоуровневой системы защиты от природных катастроф. «Дополнительную поддержку рынку окажет создание на государственном уровне стимулов для граждан к самостоятельной защите своих имущественных интересов посредством страхования. Кроме того, важной мерой могло бы стать введение налоговых льгот на страхование жизни», — уверена Сирма Готовац , генеральный директор СГ «Уралсиб».

Таблица 1:

Российские страховые компании в разрезе размерных классов, 1-е полугодие 2013 года

Таблица 2:

Финансовые показатели ведущих российских страховщиков на 30.06.2013 (млн руб.)

Кумуляция рисков

Чтобы решать государственные задачи, страховщики должны справиться с внутренними проблемами. В 2013 году страховой рынок столкнулся одновременно с четырьмя вызовами: замедлением роста взносов, падением рентабельности, кризисом доверия и ужесточением регулирования. Эти вызовы усиливают друг друга. На фоне снижения прибыли у страховых компаний может не найтись достаточно средств для повышения качества урегулирования убытков. Рост выплат при условии сохранения приемлемой рентабельности требует повышения тарифов. А этот шаг с учетом замедления роста взносов способен привести к резкому сокращению страхового портфеля и кризису ликвидности. В условиях ужесточения надзора многие страховщики могут просто не пережить эту ситуацию.

«В корпоративном сегменте в случае кризиса мы ожидаем нового витка демпинговых войн, который раскрутят некоторые компании в стремлении закрыть кассовые разрывы. Полагаю, ни ФАС, ни ЦБ не смогут противостоять административному захвату корпоративного сектора. Результаты последних крупных тендеров не оставляют надежды на цивилизованное развитие страхового рынка», — сетует Надежда Мартьянова , генеральный директор СК МАКС. Во время кризиса 2008–2009 годов все складывалось иначе. Государство рассматривало страхование как инструмент управления рисками и снижения социальной напряженности. Падение взносов происходило на фоне открытия новых рынков (обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов) и повышения поправочных коэффициентов в ОСАГО. Страховщики получили карт-бланш. Сейчас уровень доверия к страховой отрасли снизился настолько, что карт-бланш превратилась в черную метку, а законодатели всерьез заговорили о снижении тарифов по ОСАГО.

В этих условиях выживут и будут решать государственные задачи только те компании, которые смогут повысить лояльность страхователей и одновременно генерировать прибыль от страховой деятельности. «Главный тренд на страховом рынке — снижение затрат и повышение рентабельности бизнеса за счет автоматизации бизнес-процессов и технологий. Сокращение издержек, приближение маржи к европейским показателям — первоочередные задачи для ведущих страховщиков», — уверен Сергей Рябцов , член совета директоров группы «Ренессанс Страхование».

«Рост привлекательности отрасли зависит от решения текущих ключевых проблем: повышения эффективности управления, в том числе за счет внедрения передовых ИТ-решений и новых технологий, а также более эффективных мер противодействия страховому мошенничеству. Важнейшая задача — преодоление репутационных потерь за счет реализации комплексной коммуникационной программы формирования позитивного образа страховщика в глазах государственной системы управления и населения нашей страны», — соглашается Андрей Коженков , начальник департамента маркетинга и коммуникаций «БИН Страхования».