Гид по финансовой грамотности

2) отправку денежных переводов физических лиц – резидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте – на сумму, которая в течение одного операционного дня не может превышать сумму, эквивалентную 5000 дол. США, определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату оформления заявления на денежный перевод;

3) отправку денежных переводов физических лиц – нерезидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте – без ограничений;

4) выплату физическим лицам – резидентам и нерезидентам денежных переводов, поступивших в Российскую Федерацию в рублях и иностранной валюте, – без ограничений.

Также обратим внимание на список документов, удостоверяющих личность физического лица, при предъявлении которых банк осуществляет денежный перевод. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

Резиденты

Гражданин Российской Федерации:

– паспорт гражданина Российской Федерации;

– общегражданский заграничный паспорт;

– паспорт моряка;

– дипломатический паспорт;

– удостоверение личности военнослужащего (дополнительно к удостоверению предъявляется справка о регистрации по месту жительства военнослужащего);

– военный билет (действителен только во время прохождения срочной службы);

– временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта.

Иностранный гражданин: вид на жительство в Российской Федерации.

Лицо без гражданства: вид на жительство в Российской Федерации.

Нерезиденты

Гражданин Российской Федерации: общегражданский заграничный паспорт с отметкой о постоянном месте жительства за границей Российской Федерации.

Иностранный гражданин: паспорт иностранного гражданина (дополнительно к паспорту предъявляется миграционная карта и (или) въездная виза и справка о временной регистрации по месту пребывания в Российской Федерации, либо разрешение на временное проживание в Российской Федерации).

Лицо без гражданства: разрешение на временное проживание в Российской Федерации.

Беженец:

– удостоверение беженца;

– свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.

Также денежный перевод может быть осуществлен на основании доверенности, оформленной в надлежащем порядке:

1) доверенность должна быть заверена нотариально;

2) доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если в ней не оговорено право получения (отправки) денежных средств со счетов в банках;

3) доверенность может быть удостоверена посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации либо посольством (консульством) Российской Федерации за границей;

4) доверенность на иностранном языке предоставляется в банк вместе с заверенным переводом на русский язык.

Очень часто при отправке переводов за рубеж у отправителя возникают трудности с указанием фамилии и имени получателя в латинской транслитерации. Для того чтобы помочь таким клиентам, приведем вариант таблицы транслитерации (табл. 7.6).

Таблица 7.6

Таблица транслитерации

Также при выплате перевода встречаются расхождения в написании данных получателя денежных средств в системе денежных переводов (на основании данных заполненных отправителем) и предъявленном документе. На наш взгляд, если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания имени, то такой перевод можно выплатить (табл. 7.7).

Таблица 7.7

Примеры разновариантных написаний имен

7.4.3. Основные системы денежных переводов, работающие на территории России

WESTERN UNION. Краткая историческая справка. Система денежных переводов Western Union существует более 150 лет. Вместе с дочерними компаниями Orlandi Valuta и Vigo компания Western Union занимает лидирующие позиции в области денежных переводов. Глобальная сеть компании включает в себя более 365 ООО пунктов обслуживания клиентов и охватывает более 200 стран и территорий. Сегодня на базе собственной электронной сети система Western Union® предлагает потребителям быстрый, надежный и удобный способ отправлять и получать деньги, оплачивать счета, осуществлять предоплату телефонных услуг и услуг интернет-связи, пополнять баланс кредитных карт. В штате компании более 5800 человек, работающих в более чем 40 странах и приносящих компании ежегодный доход почти в 5 млрд дол. США.

29 сентября 2006 г. Western Union отделилась от корпорации First Data и стала независимой компанией, ее акции начали котироваться на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE). Присутствие на бирже дает возможность Western Union сосредоточить свои усилия на развитии ключевых направлений бизнеса, продолжать укреплять свои позиции сильного бренда, развивать отношения с потребителями и Агентами сети и вкладывать растущие прибыли в расширение бизнеса.

На российский рынок Western Union пришла в 1991 г., открыв дочернюю компанию ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». По состоянию на 2008 г. общее количество пунктов обслуживания клиентов Western Union на территории России насчитывает свыше 12 300. В странах СНГ к сети Western Union подключено более 35 000 точек приема и выплаты денежных переводов. Некоторые из них открыты круглосуточно и работают без выходных.

Основные условия переводов. Международная платежная система Western Union® позволяет пересылать денежные средства в любую точку мира в считанные минуты [34] . Денежные переводы через систему Western Union® осуществляются без открытия банковского счета от одного частного лица другому, а также между частными и юридическими лицами. В России компания предлагает данную услугу только между частными лицами. По всему миру воспользоваться услугами денежных переводов Western Union можно в пунктах обслуживания клиентов, расположенных главным образом в банках, почтовых отделениях и розничных сетях.

34

Выплата денег осуществляется в часы работы пункта Western Union в стране назначения перевода. На время выплаты перевода может повлиять разница в часовых поясах или иные ограничения.

В любой стране, где Western Union предоставляет свои услуги, человек, желающий отправить перевод, должен заполнить специальный бланк «Для отправления денег», в котором указываются имя получателя, страна и город назначения. В отделениях, где введена система без-бланковых переводов, оператор вносит эту информацию в электронную форму. Отправитель предъявляет удостоверение личности (паспорт, водительские права и т. д.) и передает сумму для пересылки и плату за перевод служащему банка – партнера системы. Оператор проверяет удостоверение личности отправителя и вносит данные об операции в программу, подключенную к системе Western Union. Получатель заполняет бланк «Для получения денег» в одном из пунктов Western Union в городе назначения перевода и предоставляет оператору свое удостоверение личности, подтверждающее, что он (она) являются адресатом данного перевода. В пунктах обслуживания Western Union, которые работают с электронными бланками, получателю достаточно предъявить документы. Получателю также необходимо знать полное имя отправителя, страну отправления и десятизначный номер, который присваивается каждому переводу. Комиссию получатель перевода не платит. Проверив документы, оператор находит в системе данные о переводе по его номеру, и вручает получателю деньги (рис. 7.14).