Гид по финансовой грамотности

Рис. 7.17. Технология осуществления перевода (получения) денежных средств

Рис. 7.18. Общая схема взаимодействия участников системы денежных переводов

Перечень основных услуг (сервисов). Помимо основной услуги – денежных переводов – компания предоставляет клиентам следующие дополнительные сервисы:

– обусловленность выплаты правильным ответом на заданный отправителем тестовый вопрос;

– бесплатное сопровождение из 10 слов;

– SMS-сообщение отправителю о выплате перевода;

– доставка на дом (не действует в СНГ);

– перевод на счет или карточку.

Последние два сервиса (доставка и зачисление) зависят от готовности агента оказывать данный вид услуг.

Взаиморасчеты с агентами. Компания осуществляет взаиморасчеты с агентами в основных мировых валютах по сальдо платежей (осуществленных агентом переводов) за прошедший расчетный период. Денежные средства перечисляются прямо на счет или корреспондентский счет агентов ежедневно (пять рабочих дней).

Координаты: Представительство Coinstar Money Transfer в странах СНГ. Тел.: [phone]. Сайт: www.cmtmoney.com www.coinstar.com.

VISA MONEY TRANSFER. Краткая историческая справка. Начиная с 2003 г. глобальной платежной системой Visa Incorporation запущено 46 программ Visa Money Transfer в 13 странах мира (Франции, Грузии, Греции, Индии, Индонезии, Казахстане, Малайзии, России, Сингапуре, Швеции, Швейцарии, Украине и Объединенных Арабских Эмиратах). Лидирует по количеству внедренных программ VMT Азиатско-Тихоокеанский регион, однако немалую популярность новые услуги получили и в регионе Центральной Европы и Ближнего Востока. В странах региона СЕМЕА, к которому согласно внутренней классификации Visa относится и Россия, на сегодняшний день осуществляется 25 программ в пяти странах.

В России пилотный проект по денежным переводам на карты Visa был запущен совместно с компанией «Элекснет» в конце 2005 г. Желающие воспользоваться данной услугой могли осуществлять денежные переводы, внося наличные через платежные терминалы «Элекснета». Российские банки начали предлагать своим клиентам услугу Visa Money Transfer с доступом через банкоматы с 2006 г. Впервые в России услуги по совершению переводов и расчетов между физическими лицами с использованием новой технологии Visa Money Transfer предложил «Кредит Урал Банк». Эта услуга позволила осуществлять переводы денег на карту клиента банка или на карту Visa любого российского банка. В 2008 г. 10 российских банков включили данную услугу в портфель предложений для своих клиентов. Сегодня 16 российских банков оказывают услуги по переводу денежных средств на карты банков-эмитентов Visa и осуществлению платежей по погашению остатка задолженности через более чем 5000 банкоматов, позволяя своим клиентам отправлять денежные переводы любым держателям карт Visa в России. На сегодняшний день два банка, «Экспобанк» и «Газпромбанк», предоставляют для своих клиентов услугу по международным переводам с карты на карту.

Условия и тарифы переводов. Услуга Visa Money Transfer позволяет осуществлять международные и внутристрановые транзакции. Для того чтобы подключить услугу, держатель карты Visa должен предъявить только свою пластиковую карту Visa. Программа регистрации клиентов для международных транзакций требуется в тех случаях, когда услуга предоставляется держателям карт, эмитированных сторонним банком, для личной идентификации отправителя.

Денежные переводы Visa внутри страны осуществляются только в национальной валюте, международные переводы осуществляются в других валютах. Клиент должен быть уведомлен до момента проведения транзакции о размере комиссии; сумма комиссии указывается в чеке. Ограничение суммы одного международного перевода – не более 2500 дол. США.

Существует несколько способов перевода средств, возможных благодаря услуге Visa Money Transfer. Первый: можно перевести средства со счета любой карты Visa на счет любой карты Visa. Подобные транзакции (card-to-card) проводятся в банкоматах, POS-терминалах в отделениях банка, через Интернет, с мобильного телефона. Второй способ – перевод средств (наличных либо с банковского счета) на счет любой карты Visa (cash-to-card at POS), данная услуга предоставляется в отделениях банка с использованием POS-терминалов. Третий способ перевода денежных средств – это денежный перевод на счет любой карты Visa в банкомате. В данном случае средства можно отправить только на счета собственных карт Visa внутри страны в российских рублях, поэтому отправитель должен использовать свою карту Visa для получения средств с вводом ПИН-кода карты, для идентификации клиента в точке осуществления перевода. Сумма транзакции не должна превышать 500 дол. Четвертый тип транзакции – перевод со счета любой карты Visa на счет «своей» карты Visa («AFT-based Card-to-Account»). В данном случае перевести средства на свою карту можно через POS-терминал в отделениях банка, Интернет, по мобильному телефону. Такая транзакция не предусматривает возможность переводов для оплаты задолженности по кредиту.

Тарифы по переводам Visa Money Transfer определяются банками.

Координаты: Visa Incorporation. Сайт: http://visa.com.ru.

ANELIK. Краткая историческая справка. Система Anelik создана в декабре 1996 г. Это международная система денежных переводов без открытия счетов, имеющая 63 тыс. пунктов в 93 странах мира. По системе работают 250 банков и 12 различных международных систем денежных переводов.

Основные условия переводов. Для осуществления (и получения) перевода необходимо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Валюта денежного перевода: российский рубль, доллары США, евро. Для каждой валюты предусмотрены две тарифные сетки – «стандарт» (для небольших сумм) и «супер» (для больших). Для стандартного тарифа скорость осуществления перевода составляет от 2 до 24 часов, для переводов по тарифу «супер» – от 3 до 5 минут. Заявление на перевод заполняет операционист системы.

Технология осуществления перевода (получения) денежных средств. Система работает через корреспондентские счета банков на основе взаимных договоров банков-участников с банком ООО КБ «Анелик РУ» (Москва), который является клиринговым центром взаиморасчетов участников системы и программно-информационной поддержки участников. Взаиморасчеты между участниками проводятся на основе сводных проводок по корреспондентским счетам участников. Дебетуется расчетный счет участника на сумму отправленных переводов и сумму комиссий клирингового центра, кредитуется – на сумму принятых участником переводов и сумму комиссий участника.

В рамках участия банков в системе предусмотрено бесплатное подключение участников и обеспечение программным продуктом «Новая Афина». Программное обеспечение позволяет автоматизировать основные бизнес-процессы:

– прием и обработку клиентских переводов;

– осуществление взаиморасчетов между участниками системы;

– получение необходимой отчетности;

– выгрузку информации о переводах в системы бухгалтерского учета участников;

– формирование информационных справочников;

– заключение договоров с участниками системы;

– подключение новых участников к системе;

Координаты: Anelik. Тел.: [phone]. Сайт: www.anelik.ru.

CONTACT. Краткая историческая справка. Система CONTACT

создана «РУССЛАВБАНКом» в 1999 г. и является первой российской системой денежных переводов. В июле 2005 г. «РУССЛАВБАНК» успешно прошел сертификацию международной компанией BVQI по организации и осуществлению расчетов по переводам и платежам участников системы CONTACT в соответствии с Total Quality Management и требованиями стандарта качества ISO 9001–2000 (соответствие данному стандарту подтверждается системой ежегодно). Система объединяет более 430 российских банков, порядка 150 банков СНГ и стран Балтии, свыше 100 финансовых организаций дальнего зарубежья, имеет порядка 40 тыс. пунктов обслуживания в 86 странах мира.

Сервисы системы CONTACT. CONTACT позволяет банкам-участникам осуществлять широкий спектр услуг по переводам и приему платежей для физических лиц.

Виды услуг по переводам:

– без открытия счета по всему миру;

– с помощью карт Visa или MasterCard – через Интернет и с мобильного телефона;

– зачисление перевода на банковский счет получателя;

– выдача денежных средств чеком.

Услуги по приему платежей:

– в погашение кредитов и пополнение счетов физических лиц – клиентов банков Российской Федерации и стран СНГ;