Итоги № 2 (2013)
Шрифт:
Да что там, если сами страховщики не стесняясь говорят о том, что платить не любят и не хотят. Один из участников прошлогоднего форума финдиректоров страховых компаний поведал «Итогам», как на одном таком собрании топ-менеджер компании, входящей в двадцатку крупнейших, пояснила, что если 10 лет назад страховые компании пытались помочь клиентам в сложной ситуации, то сейчас тренд — стоять насмерть и не выплачивать.
Отчасти страховщиков можно понять: за последнее десятилетие выросло число случаев мошенничества. Причем мухлюют на всех уровнях: и граждане, и работники страховых компаний, и полицейские. Последние, например, по части «затейливого» составления протоколов о ДТП, в результате чего виновный может стать невиновным, и наоборот. Но, конечно, лидируют работники страховых фирм и граждане. Борьба
Высокий процент мошенничества вряд ли объясняет невысокую доходность автострахования. Собственно, у страховщиков официально два основных источника дохода: процент, заложенный в цену страхового продукта, и инвестиции собранных платежей в разрешенные для страховых компаний финансовые инструменты. Проблема в том, что список возможностей по второй категории сокращается год от года: правительство следит, чтобы страховые компании не слишком рисковали, например, на рынке ценных бумаг. Страховщики готовы вкладываться и в «длинные деньги»: представитель международной группы компаний Allianz в свое время даже выражал готовность инвестировать не только в акции, облигации, недвижимость, но и также в инфраструктурные проекты, которые реализуются совместно с государством. Мол, на Западе долгосрочные резервы, накопленные страховщиками и частными пенсионными фондами, составляют от 40 до 70 процентов ВВП, а в России этот показатель — менее процента.
Все — в суд!
Пока неспешный диалог с правительством идет, страховые компании крутятся как могут. Например, вкладывая страховые деньги в девелопмент. Ведь чем брать кредит у банка под 10—15 процентов годовых, можно использовать кэш-флоу того же ОСАГО. Затраты все равно окупятся с учетом стоимости псевдокредита и прибыльности рынка строительства. Более того, такая связка позволяет и страховой сегмент холдинга выводить в прибыльность или хотя бы в ноль с учетом взаимозачетов внутри группы. Вот и объяснение задержке платежей по тому же автострахованию. Ваши деньги банально прокручиваются в другом бизнесе.
Впрочем, причина может быть еще и в том, что не всем страховым компаниям удается удачно инвестировать средства. Проблемы с платежеспособностью у страховщиков немалые. По словам главы ФСФР Дмитрия Панкина, в первом полугодии 2012 года страховщикам не хватило порядка 9 миллиардов рублей для соблюдения маржи платежеспособности.
Надо ли удивляться, что число игроков на рынке страхования год от года тает. Но, как показал аналогичный процесс, произошедший на рынке банковских услуг, сужение круга игроков — не беда. Проблема, по мнению экспертов, в том, что на страховом рынке сегодня де-факто нет регулятора, который бы обеспечил выполнение минимальных стандартов качества оказания услуг. Как нет и самих стандартов. Новый законопроект лишь запускает этот процесс.
При этом власти не решились сделать главное — предусмотреть в новом законе серьезные санкции для страховых компаний за просрочки в выплатах. Назвать санкцией 0,75 процента ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки, ограниченной еще и суммой всего платежа по ОСАГО, вряд ли возможно. Получается, что компания может месяцами задерживать выплату по страховке, а в итоге просто выплатить ту же сумму.
Большие надежды в законопроекте возложены на профессиональные ассоциации страховщиков: именно на них возлагается ответственность по компенсационным выплатам в случае банкротства конкретной страховой компании. Так, впрочем, было и ранее: по словам Дмитрия Маркарова, именно правила профдеятельности позволили смягчить последствия банкротства недобросовестных страховщиков. Но, как пояснил «Итогам» аналитик другой страховой компании, реальная способность индустриальных союзов урегулировать ситуацию пока далека от желаемой.
Сегодня, когда контроль за страховым рынком отходит к Центробанку (вместе с передающейся ему ФСФР), есть шанс, что ЦБ повторит то, что было некогда сделано для наведения порядка в банковском секторе, также страдавшем от бесконечных задержек клиентских платежей. Нарушение сроков, каравшееся отзывом лицензии, стало стимулом для многих банков быть пунктуальными. Осталось выяснить, сможет ли ЦБ уследить еще и за страховщиками.
Экспертов терзают
смутные сомнения: не придется ли россиянам по-прежнему добиваться справедливости в судах? Последние, по словам Катаняна, часто принимают сторону граждан: «Но многие ли из них решаются проделать весь путь?..»Киборг с нами! / Hi-tech / Бизнес
Киборг с нами!
/ Hi-tech / Бизнес
Россия рискует упустить еще один громадный сектор хай-тек-рынка
Серьезные ученые мужи из Кембриджа и Гарварда анализируют потенциальный риск "восстания машин". Это не очередная серия голливудского ширпотреба, а реальные научные исследования степени опасности роботизированной техники для человечества. Наша страна в этом процессе никак не участвует. О каких правилах поведения умных боевых и обслуживающих роботов может идти у нас речь, если страна рискует вообще остаться на обочине очередной технологической революции? А ведь именно так следует относиться к происходящему сегодня в сфере робототехники - начинающееся массовое пришествие роботов во все области человеческой жизни изменит ее до неузнаваемости.
В горящую избу войдет
Современная робототехника - это, похоже, венец технологического творения. Точка, в которой сходятся векторы развития разнообразных научных групп и школ: голосовые технологии научили роботов поддерживать разговор, видеотехника - видеть и осмысливать окружающий мир, промышленные приложения - двигаться и совершать разумные действия. На эту черновую работу у человечества ушло несколько десятилетий, и вот сегодня наступило время истинно интеллектуальных проблем - придумать, какие задачи можно поручить умным железным помощникам, и выбрать наиболее удобный интерфейс для общения с ними.
"Вcе предметы, с которыми мы взаимодействуем, - телефон, сумку, чайник, ключи - можно забить в робота, записать всю вашу квартиру, офис или торговый центр, - рассказывает Владимир Белый, руководитель компании Alpha Smart Systems.
– В будущем вся монотонная и опасная часть работы будет выполняться роботами. Все, что останется человеку, - управлять". Сценариев применения умных роботов - тысячи, и от объемов открывающихся рынков сбыта такой продукции захватывает дух даже у видавших виды миллионеров типа Билла Гейтса. Если в 2011 году объем мирового рынка робототехники составил 9,4 миллиарда долларов, то к 2018 году аналитики прогнозируют его рост до 85 миллиардов долларов. Причем этот колоссальный рост, говорят эксперты, будет обусловлен увеличением сектора роботов для сферы обслуживания, который превзойдет по своим объемам производственный.
Интересно, что ученые начали этот процесс давно, но по госзаказу для промышленности или военных. Скажем, США серьезно занялись робототехникой в 1990-х - тогда страна взяла курс на роботизацию вооруженных сил. На госпрограмму "Армия будущего" была выделена громадная сумма 22,5 миллиарда долларов. Эта страна доводит до совершенства технологии уничтожения противников и, что важно, защиты и облегчения службы собственных солдат. Сегодня в недрах американского военного агентства по перспективным разработкам DARPA испытывается 17 "железных солдат" для сухопутных войск. Среди них - миниатюрный робот Rise, который на своих шести ножках умеет лазить по деревьям и бетонным стенам высотных домов, и модель Stickybot, которая проделывает то же самое на стеклянных и металлических поверхностях: у него, как у геккона, "лапки" снабжены огромным количеством тончайших щетинок, которые за счет молекулярного притяжения способны цепляться за поверхность.