Как прогреть банковскую карту
Шрифт:
• необычно большое количество контрагентов – физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
• необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами – физическими лицами, например, более 30 операций в день;
• значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например,
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
• в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10 % от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
• операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
• совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами – физическими лицами для удаленного доступа к услугам кре-
дитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств”.
Что я могу сообщить по этому поводу:
• После выхода документа ничего ощутимо не изменилось. Запросы приходят в тех же случаях и с той же периодичностью, как и раньше.
• Практика не соответствует рекомендациям Центробанка. Если придерживаться правила – не больше 10 физических лиц и не больше 100 тысяч в день, то p2p торговлей вообще можно не заниматься. На практике эти критерии не соблюдаются. В Сбербанке люди работают, сотрудничая с большим числом физических лиц да и обороты значительно превышают рекомендуемые.
Были случаи, когда ко мне обращаются клиенты, которые приобрели USDT через Тинькофф в качестве сбережения несколькими транзакциями, но на значительные суммы. После этого получили запрос по 115-ФЗ, хотя по логике рекомендаций Центробанка они не должны были их получить. При этом другие люди нарушают критерии, но все равно какое-то время работают в Тинькофф.
Также хочу отметить, что выглядело бы довольно странно, если бы Центробанк в открытую опубликовал советы по обходу 115-ФЗ. Ведь по такой логике можно легко изучить эти инструкции, чтобы отмывать деньги и совершать другие махинации.
Так что мы не обращаем внимания на рекомендации Центробанка: на практике они не действуют. Дела обстоят по-другому. Нужно придерживаться лишь трех критериев:
• оплаты через эквайринг;
• остаток на карте не менее 10 %;
• не заходим постоянно с одного устройства в разные онлайн банки разных лиц.
Пример последствий попыток предварительно договориться с банком о p2p торговле криптовалютой
Хочу
показать вам переписку с Тинькофф, которая подтверждает, что до начала торговли объяснить свою деятельность банку и предоставить документы для избежания блокировки не получится.Итак, клиент предупреждает банк, что хочет заняться p2p торговлей и просит не блокировать его. Представители финансовой организации изначально соглашаются обсудить ситуацию.
Менеджер сообщает о том, что подтверждающих документов будет достаточно для того, чтобы у клиента не возникло проблем.
А буквально через несколько дней клиент получил запрос по 115-ФЗ:
Я показал вам детальный разговор с банком. Иногда попытки «договориться» с финансовой организацией оказываются гораздо короче. Сотрудники говорят клиенту о том, что подтверждающие документы уберут все вопросы, а потом ему приходят запросы по 115-ФЗ.
10. Пример слива информации Тинькофф в налоговую службу после блокировки по 115-ФЗ
Также хочу показать пример «слива» банком сведений в ФНС при блокировке карты по 115-ФЗ.
Когда были аналогичные случаи, в ходе устных бесед сотрудники налоговой сообщали о том, что компрометирующие данные получали от Тинькофф. Пришлось подавать 3 НДФЛ и уплачивать налог.
Так что будьте готовы к тому, что получив запрос от Тинькофф по 115-ФЗ, в дальнейшем поступит письмо из ФНС.
Как легализовать доход от арбитража и p2p-торговли криптовалютой: схемы, особенности, нюансы
Легализация доходов от p2p-торговли и арбитража: лучше в качестве ИП или физлица?
Аналогичная информация частично записана в виде голосовых аудиоинструкций, доступных по ссылке – disk.yandex.ru/d/MQaueNH8GgH5ng
Коротко для тех, кто не любит читать: ИП не может на 100 % гарантированно ставить покупку криптовалюты себе в расходы, поэтому мы с трейдерами, которые занимаются арбитражем или p2p-торговлей, отчитываемся как физическое лицо. Существуют и другие причины, а именно:
• Банковские комиссии на платежи по бизнес-картам не позволили бы вести p2p-торговлю с бизнес-карты.
• 115-ФЗ мешает банкам постоянно делать выплаты с ИП в адрес физических лиц без удержания НДФЛ.
• Лимит для ИП на УСН – 200 млн в год. При его превышении возникает обязанность платить НДС 20 %, который некому перевыставить. Именно поэтому 20 % будут уплачиваться с оборота.
Поэтому на практике осуществляются следующие варианты: