Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

1.2.4. Схемы с использованием страхового (закрепительного) платежа

В рамках этой категории мошенничества можно выделить два подвида:

– организация проводит псевдоопросы, за которые якобы полагается выплата денежных средств;

– организация предлагает выплату несуществующей компенсации.

В первом случае пользователь проходит опрос на веб-сайте. Как правило, опрос состоит из семи-десяти простых вопросов. После прохождения опроса ресурс якобы генерирует выигрыш и предлагает пользователю перевести денежные средства на его платежную карту. Вместе с тем с целью сохранения денежных средств и оформления их вывода ресурс предлагает пользователю заплатить закрепительный платеж. Сумма платежа обычно незначительна и составляет от 250 до 1000 руб. Пользователь, воодушевленный возможностью получить крупный выигрыш, соглашается на оплату небольшой, по его мнению, суммы и переходит на страницу оплаты.

Пользователь предоставляет злоумышленникам данные карт и персональные данные, что позволяет списать денежные средства с его платежной карты.

Вместе с тем мошенники развиваются и совершенствуются. Более изощренным является второй способ мошенничества: предоставление возможности получить якобы от государства неиспользованные страховые платежи за медицинские услуги. Как правило, на ресурсе размещается фальшивая документация Правительства Российской Федерации, якобы позволяющая осуществить возврат и выплатить компенсацию населению.

На данную категорию ресурсов пользователей активно завлекают за счет звонков и SMS-рассылок, в которых граждан убеждают в том, что компенсация предоставляется в рамках одной из федеральных программ и что она не подлежит огласке общественности, поскольку существует лимит по выплатам. Злоумышленникам необходимо привлечь потребителя и убедить его зайти на ресурс. На ресурсе предлагается заполнить специальную форму якобы для определения количества денежных средств и срока уплаты в соответствующий государственный фонд. В рамках данной формы пользователь передает мошенникам свои персональные данные, в том числе иногда скан паспорта. Веб-сайт якобы генерирует компенсацию, положенную пользователю, и так же, как в ситуации с опросами, предлагает оплатить страховой (закрепительный) платеж.

На рис. 13 и 14 приведены примеры веб-сайтов организаций, которые осуществляют описанную мошенническую деятельность.

Рис. 13. Веб-сайт организации, осуществляющей псевдоопросы, за которые якобы полагается выплата денежных средств

Рис. 14. Веб-сайт организации, предлагающей выплату несуществующей компенсации

Вместе с тем необходимо обратить внимание, что опросы могут проводиться и компенсации могут выплачиваться реально действующими организациями и государственными службами. Чтобы не стать жертвой мошенников, пользователь должен обратить внимание на следующие признаки, которые чаще всего указывают на мошеннический характер ресурса данной категории:

– перечисление денежных средств третьим лицам в счет оплаты;

– отсутствие организации в Едином государственном реестре юридических лиц;

– осуществление деятельности, не предусмотренной лицензией, разрешением.

Поиск данных признаков при обращении к различным ресурсам позволит снизить риски мошеннических действий в отношении потребителей. Пользователи того или иного ресурса должны быть осмотрительными и проверять размещенную на нем информацию.

1.2.5. Схемы быстрого обогащения: «Золотой поток» (Golden Stream), «Алмазный дождь» (Diamond Rain) и др

Речь идет о всевозможных пирамидах. Как правило, все начинается с того, что на электронный адрес потенциальной жертвы приходит письмо с предложением заработать большие деньги, участвуя в игре. Например, перечислив 100 руб. (такое предложение было в игре «Золотой поток»), можно заработать 1 млн руб. всего за 90 дней [26] . В ответ на пересылку 100 руб. жертва получает какую-нибудь дополнительную информацию или программу. Далее, как обещают организаторы, все зависит только от активности игрока: чтобы заработать свой миллион, он должен искать новых «участников», и чем быстрее, тем лучше.

26

Все эти махинации носят название MLM-схем (Multi-Level Marketing – многоуровневый маркетинг).

Вариантов писем, которые начинаются с просьбы обязательно дочитать до конца и не сравнивать эту игру с другими, много. Однако принцип во всех этих схемах один: в начале игры жертва теряет некоторую сумму денег и все дальнейшие усилия тратит на компенсацию своих потерь, подыскивая новых «участников».

1.2.6. «Нигерийские письма»

Афера с «нигерийскими письмами» [27] – это современный вариант известного сотни лет назад мошенничества «Испанский узник», когда самозваные графы Монте-Кристо XVIII в., используя обычную почту, выманивали деньги у доверчивых людей, обещая им несметные сокровища, зарытые где-то в дальних странах.

27

Другое распространенное название – «Афера 419» (по номеру соответствующей статьи в Уголовном кодексе Нигерии).

Мошенники рассылают письма (в нашем случае по электронной почте, хотя может использоваться и обычная почта или факс), в которых содержится очень выгодное деловое предложение по переводу значительной суммы денег с африканского континента за рубеж под солидные комиссионные (до 40 %) [28] . От жертвы требуется совсем немного – предоставить свои личные данные в качестве гарантии сохранности денег и расчетный счет в банке для размещения средств [65].

Сценарии дальнейшего развития сюжета похожи на описанные выше. Под каким-либо предлогом мошенники просят перечислить незначительную сумму за оказание услуг. Это могут быть просьбы внести деньги на оплату услуг юриста, компенсировать стоимость пересылки каких-либо документов и т. д. Дальше злоумышленники, если у них есть необходимая информация для снятия денег со счета жертвы, опустошают ее счет, а могут и пригласить в какую-нибудь страну, где также, но уже с применением силы, отнимают все деньги.

28

Надо отметить, что география подобных преступлений постоянно растет. Были даже примеры, когда делили сбережения российских олигархов.

Существует много разновидностей «нигерийской» аферы, но идея везде одна: требуется оказать помощь по переводу значительной суммы денег под очень высокий процент [29] (рис. 15).

Рис. 15. Пример «нигерийского письма»

1.2.7. Опасные инвестиции

Сущность данных афер заключается в предложениях инвестировать денежные средства в какое-нибудь дело (выпуск дорогостоящего продукта, ценные бумаги и т. д.). Проценты (очень высокие), как правило, начисляются каждый день (об этом инвестор может узнать на веб-сайте инвестиционного фонда). Но как только инвестор захочет взять свои деньги, у него, как и во всех перечисленных выше случаях, возникают проблемы: веб-сайт инвестиционного фонда исчезает или становится недоступен, а адрес электронной почты (зарегистрированный на одном из бесплатных почтовых серверов) оказывается безответным (рис. 16).

29

Сразу хочется задать вопрос, почему обладатель такого состояния решает обратиться через интернет к незнакомцу, а не иметь дело со знакомым и проверенным человеком.

Рис. 16. Пример лжеинвестиционной компании

1.2.8. Виртуальная медицина

«Хватит переплачивать за лекарства – посетите наш магазин», – примерно такие сообщения с указанием веб-сайта приходят на многие адреса электронной почты. Практически все лекарственные препараты (более 97 %), которые реализуются через интернет-сайты, рекламируемые в спаме, являются контрафактными. Фальсифицированные таблетки производятся без надлежащего контроля качества и с нарушениями технологического процесса (при этом внешний вид и упаковка практически неотличимы от настоящих). Очевидно, что ничего кроме вреда такие препараты принести не могут.

Другой исход при обращении в подобные виртуальные аптеки – потеря денежных средств, отправленных в виде предоплаты за лекарства и доставку.

По статистике, на подобные веб-сайты заходят от 500 тыс. до 2 млн посетителей в месяц. Помимо опасности отдать преступникам свои деньги и приобрести контрафактные и некачественные лекарственные препараты здесь существует еще одна опасность. Открывая такие спам-письма, можно загрузить на компьютер вредоносную программу (червя [30] , трояна [31] и др.), и в дальнейшем придется заниматься не только своим лечением, но и лечением компьютера.

30

Червь (worm) – разновидность самовоспроизводящихся компьютерных программ, распространяющихся в локальных и глобальных компьютерных сетях. В отличие от компьютерных вирусов, червь является самостоятельной программой.

31

Троянская программа, или троян (trojan), – разновидность компьютерных программ, которые «претендуют» на то, что выполняют определенную функцию, в действительности же работают совершенно иначе (свое название получила в честь «троянского коня»).