Квадрант денежного потока
Шрифт:
Что значит правильное управление денежным потоком?
Правильное управление денежным потоком начинается с понимания разницы между активом и пассивом. На следующей схеме показан правильно управляемый денежный поток 45-летнего человека:
Я использовал возраст 45 лет, потому что это середина между 25 годами, когда большинство людей начинают трудовую деятельность, и 65 годами, когда большинство людей планируют уйти на пенсию. Если человек правильно управляет
Такие люди идут на риск, но чрезмерных рисков избегают. Они входят в 10 процентов наиболее обеспеченного населения. Но если бы они делали то, что делают остальные 90 процентов, которые не умеют управлять своим денежным потоком и не понимают разницы между активами и пассивами, то к 45 годам картина их финансового положения выглядела бы так:
Люди, не умеющие управлять своими финансами, чаще всего говорят: «Заниматься инвестированием слишком рискованно». Для них это действительно рискованно – но не потому, что инвестирование связано с риском, а потому, что у них нет необходимых знаний и специальной финансовой подготовки.
Финансовая грамотность
В книге «Богатый папа, бедный папа» я объяснил, почему отец моего друга требовал, чтобы я стал финансово грамотным человеком. Чтобы стать финансово грамотным, нужно не просто видеть цифры глазами, но и научить свой разум говорить вам, куда движется денежный поток. Богатый папа часто говорил: «Направление денежного потока – это всё».
Дом может быть либо активом, либо пассивом – в зависимости от направления денежного потока. Если деньги текут в ваш карман, тогда он является активом. Если они вытекают из вашего кармана, значит, дом является пассивом.
Финансовый интеллект
У богатого папы было много определений финансового интеллекта, например таких, как «способность превращать деньги или труд в активы, которые производят денежный поток». Но одна из его самых любимых формулировок звучала так: «Кто умнее: ты или твои деньги?»
Отец Майка считал, что готовность тратить жизнь на тяжелый труд ради денег только для того, чтобы они уходили так же быстро, как и приходили, не является признаком высокого интеллекта. Проанализируйте еще раз модели денежного потока бедного человека, представителя среднего класса и богатого человека, представленные в десятой главе. Вспомните, что состоятельные люди направляют все свои усилия на приобретение активов, а не на то, чтобы больше работать.
Вследствие нехватки финансового интеллекта многие образованные люди подвергают свои деньги большому риску. Богатый папа говорил, что они «держат финансы на “красной черте”», поскольку каждый месяц их доходы почти равны расходам. Эти люди отчаянно цепляются за безопасность, которую дает гарантированная занятость, не могут измениться, когда меняется экономика, и часто подрывают свое здоровье различными переживаниями. Как правило, они говорят: «Заниматься бизнесом и инвестированием слишком рискованно».
На мой взгляд, заниматься бизнесом и инвестированием не так рискованно, как быть необразованным. По той же причине очень рискованно руководствоваться неправильной информацией, а полагаться на стабильную работу – это вообще самый большой риск, на какой только может пойти человек. Приобретать активы
не так рискованно, как покупать пассивы, которые вас призывают считать активами. Заниматься собственным бизнесом не так рискованно, как заботиться о бизнесе всех остальных людей и платить в первую очередь им.Итак, чтобы сделать третий шаг к своей собственной финансовой скоростной дорожке, вы должны понять разницу между разными видами риска.
Действуйте!
1. Что вы считаете рискованным:
а) полагаться на зарплату?
б) иметь долги, по которым нужно платить каждый месяц?
в) владеть активом, который каждый месяц приносит денежный поток?
г) тратить время на получение финансового образования?
д) тратить время на обучение разным видам инвестирования?
2. Дайте себе слово уделять 5 часов каждую неделю одному или нескольким из следующих действий:
а) чтению коммерческого раздела местной финансовой газеты;
б) прослушиванию финансовых новостей по телевизору или радио;
в) чтению финансовых журналов, бюллетеней и статей на интернет-сайтах;
г) игре «Денежный поток» и посещению местного клуба любителей этой игры;
д) посещению семинаров, посвященных инвестированию и финансовому образованию;
е) работе с персональным коучем, который поможет вам продвигаться к финансовой свободе.
Глава четырнадцатая
Шаг 4. Решите, инвестором какого типа…
Начните с малого и учитесь решать проблемы.
Вы когда-нибудь задавались вопросом, почему одни инвесторы делают больше денег и с гораздо меньшим риском, чем другие?
Большинство людей испытывают финансовые трудности, потому что стараются избегать финансовых проблем. Один из самых важных секретов, которые открыл мне богатый папа, был таким: «Если хочешь быстро приобрести большое богатство, берись за решение больших финансовых проблем».
В первой части этой книги я рассказал о пяти уровнях инвесторов. Сейчас я хочу добавить еще одно отличие, которое определяет принадлежность инвесторов к следующим трем типам:
• Тип А – инвесторы, которые ищут проблемы.
• Тип Б – инвесторы, которые ищут ответы.
• Тип В – инвесторы, которые ищут «эксперта», чтобы тот сказал им, что делать.
Инвесторы типа В
Инвесторы типа В не имеют финансового образования и ищут людей, которые скажут им, во что лучше всего делать инвестиции. Когда в пенсионных планах произошли изменения, людям в квадрантах Р и С поневоле пришлось заняться инвестированием. Они не стремятся делать инвестиции в свое образование, чтобы стать умелыми инвесторами. Они ничего не знают, поэтому вынуждены полагаться на советы так называемых «экспертов».
Какие у инвесторов типа В шансы стать богатыми? Примерно такие же, как выиграть в лотерею.
Инвесторы типа Б
Инвесторы типа Б ищут ответы. Они часто задают вопросы типа:
• «Во что вы посоветуете мне инвестировать?»
• «Вы считаете, что мне следует купить недвижимость?»
• «Какие акции мне выбрать?»
• «Я разговаривал со своим брокером, и он посоветовал мне диверсифицировать».
• «Родители подарили мне несколько пакетов акций. Может, мне стоит их продать?»