Лайфхак осторожного инвестора

Инвестиции для меня подобны садоводству.

Ты сажаешь «семечко» (начинаешь инвестировать сбережения), далее из него постепенно вырастает деревце (капитал растет), ты его поливаешь и удобряешь (периодически доинвестируешь средства) и обрезаешь плохие ветки (управляешь капиталом), и в итоге вырастает дерево, приносящее плоды (капитал достигает величины, при которой пассивного дохода с него хватает на жизнь).

В инвестициях я создаю и сохраняю мой капитал, поэтому и никогда излишне не рискую им всем или большей его частью. Да и у дерева может сгнить одна ветка, но это не значит, что умрет дерево, то же самое и капитал – может быть потеряна его часть вследствие определенных обстоятельств, но это не значит, что капитал будет потерян весь и что он со временем не восстановится.

3. Являются юридически надежными и защищенными операциями.

Инвестиции граждан в цивилизованных капиталистических странах защищаются законами государства, так как являются важной частью функционирования рыночной экономики.

Я не доверяю мои деньги кому попало: доверять свои деньги кому попало – это верный способ их потерять.

Очень важно в инвестициях не отдавать свои деньги «волкам в овечьей шкуре», компаниям, которые только выдают себя за инвестиционные фонды, но реально таковыми не являются.

Всегда нужно проверять лицензии, историю и сущность той инвестиционной компании, банка, в который ты вкладываешь свои деньги. То есть банк или управляющая компания инвестиционного фонда должны иметь лицензию, а еще лучше, если фонды компании и акции банка будут котироваться на бирже. Также в идеале хорошо бы точно знать, в какие именно активы компания инвестирует мои деньги.

Пример:

Если компания заявляет, что инвестирует в акции или недвижимость, но на деле (юридически) вкладывая деньги в эту компанию, ты просто передаешь их по договору займа, а сама компания имеет офшорную регистрацию, то перед нами типичный пример мошенников, которые в любой момент могут «прикрыть лавочку» – и ты потеряешь вложенные деньги.

4. Являются вложениями только в производительные активы.

Производительные активы – это такие активы, которые генерируют пассивный доход от их владения.

Виды производительных активов: банковский вклад, облигации, акции, недвижимость.

Преимущество производительных активов перед непроизводительными в том, что вложения в производительные активы в среднем более выгодные.

Во-первых, производительные активы приносят пассивный доход от самого факта владения ими. Непроизводительные активы дохода от владения не приносят и остается надеяться лишь на рост их стоимости, чтобы получить прибыль, что происходит не всегда по разным причинам.

Во-вторых, стоимость производительных активов в среднем растет быстрее, чем непроизводительных.

5. Приносят исторически обоснованную среднерыночную доходность.

Нужно иметь реалистичные ожидания в плане доходности инвестиций, чтобы принимать правильные инвестиционные решения.

Определенные виды активов имеют исторически сложившиеся уровни доходности, на них и нужно ориентироваться в плане ожидаемой доходности.

Нужно с подозрением относиться к вариантам вложений, обещающим доходность в разы выше исторической, не ввязываясь в сомнительные мероприятия, которые только называются инвестициями, но таковыми по сути не являются.

Мой капитал нужно вкладывать разумно, принимая умеренный обоснованный риск. А играть в игры с моим капиталом и неразумно рисковать им мне запрещено.

Инвестиции сами по себе не являются схемой быстрого обогащения.

Поэтому глупо ожидать, что инвестиции сами по себе создадут капитал из ничего, принеся огромную доходность.

Большие деньги можно заработать лишь с помощью создания собственного бизнеса, удачных спекуляций или других авантюрных мероприятий. Ведь в бизнесе за счет работы заемного капитала и эффекта масштаба можно зарабатывать большие деньги. Авантюрное мероприятие, афера – это использование выгодной ситуации, какого-либо преимущества, эксклюзивной информации для получения сверхприбыли.

Инвестиции служат для защиты от инфляции, сохранения покупательной способности и постепенного реального увеличения заработанных и сбереженных мною денег, ресурсов, отложенных на будущее потребление – моего капитала.

Следовательно, моя главная задача в инвестициях – научиться вкладывать мой капитал, так, чтобы сохранять и не терять его, получая в то же время среднерыночную доходность от инвестиций.

Вывод:

Я вкладываю мои сбережения в инвестиции, так как намерен защитить их от инфляции и реально их преумножить за счет роста бизнесов в экономике, принимая разумные умеренные риски.

Определение спекуляций

Спекуляции для меня – это такие вложения моих денег, которые:

1. Могут иметь положительное математическое ожидание.

Спекуляции – это вложения в конкретные бизнесы, либо собственные, либо других людей, ради получения доходности выше среднерыночной за счет принятия более высоких рисков.

Вложение в отдельный бизнес принесет прибыль, только если этот бизнес будет успешным. Но риск состоит в том, что заранее точно предсказать, станет ли выбранный бизнес успешным или нет, невозможно.

Осуществить вложения в конкретный бизнес можно двумя способами:

1) Вложить деньги в доли чужого бизнеса: купить акции компаний на бирже или купить доли бизнеса на внебиржевом рынке.

2) Создать и вкладывать в свой собственный бизнес.

Принцип создания прибыли в спекуляциях: «покупай дешево, продавай дорого».

Вся суть спекуляции состоит в том, чтобы купить ценный актив по выгодной цене и затем перепродать его кому-либо с выгодой.

Во-первых, успех спекуляции зависит от того, какой объект, какой актив был выбран для спекуляции.

Во-вторых, успех спекуляции зависит от того, дешево ли был куплен объект спекуляций относительно рынка, и насколько дороже той цены, за которую он был куплен, его удалось продать.

Можно купить актив и продать его через какое-то время, когда его цена возрастет, – это называется временная спекуляция.

А можно купить актив и сразу же попытаться его продать, либо найдя подходящего покупателя в той же местности, где был куплен товар, либо найти покупателя в другом месте – это называется пространственная спекуляция.

Спекуляции могут иметь положительное математическое ожидание в зависимости от двух ключевых факторов:

1) Удача.

В спекуляциях влияние фактора удачи на результат вложений несравненно выше, чем в инвестициях. В инвестициях деньги вкладываются в бизнес в общем, и поэтому за счет диверсификации риски снижаются. А в спекуляциях деньги вкладываются в какие-то отдельные бизнесы, которые могут как принести хорошую прибыль, так и убыток.