Маги криминала

Печатать деньги самому — дорого, неэффективно и опасно. Необходимо раздобыть клише или найти гравера, который изготовит из металла аверс и реверс денежного знака. Помимо этого следует знать, какая бумага используется и где приобретается, кто поставляет краски, какие хитрости используются при изготовлении банкноты, какие тайные метки наносятся при эмиссии.

Поэтому вся эта информация, место, где печатают деньги, производство, транспортировка — государственная тайна. Иное дело, если производством фальшивых денег занимается государство, как в Чечне, которая была одной из мощных артелей российских фальшивомонетчиков. Производя фальшивые рубли и доллары, получая их за счет различных преступных махинаций, главари чеченской мафии «отмывали» их через турецкий банк «Япы ве кредит банкасы» в Стамбуле. Через него прошли миллиарды долларов.

Наиболее простой путь фальшивомонетчика — доработка имеющихся банкнот (когда из одной купюры делают другую, более высокого номинала). Примитивные фальшивомонетчики на российском рынке пририсовывают нули к американским банкнотам. Но несовершенство технологии не позволяет достичь высокого качества, поэтому те жалкие подделки, которые попадаются на рынке, легко распознаются.

Другое дело, когда этим занимается государство. Наивысшим качеством отличаются банкноты государственных фальшивомонетчиков. «Супердоллары» печатаются в Иране не в подполье, а в государственной типографии на подлинной бумаге, используемой Минфином США. Поэтому их не отличит от настоящих и специалист. Изготовители фальшивых долларов в Сирии смывают краску с настоящих банкнот, например, однодолларовых, и наносят на ней рисунок стодолларовой купюры. Различить подделку в этом случае возможно лишь по защитной полоске, на которой помимо букв USA впечатан номинал банкноты — 10, 20, 100.

Но у российских умельцев есть современные, более доступные технологии, которые позволяют избежать упомянутых сложностей. В Москве раскрыта группа молодых мошенников, которые, используя компьютерную и множительную технику, разработали технологию производства долларов. Купюры были практически неотличимы от настоящих: цвет, фактура, текстура, тиснение рисунка, защитная полоска, вклеенная между двумя слоями бумаги. При этом фальшивомонетчики использовали доступные материалы, которые можно купить в свободной торговле. Техника была самая совершенная, а объемы выпускаемой «продукции» достигали миллионов долларов.

Классический вариант валютной аферы — когда само государство помогает мошеннику, сумевшему внушить доверие государственным чиновникам. Такую операцию провел португальский авантюрист Рэйс. Он сфабриковал фальшивый контракт с участием немецких, английских и французских компаньонов и на основании этого контракта учредил «Международный консорциум» для проведения операций в португальской колонии Анголе. Обеспечив контракт необходимыми подписями, в основном поддельными, заверил его нотариально у представителей британского, германского, французского посольств, поскольку речь шла о международном консорциуме, а «полномочия» от представителей прочих стран у Рэйса были. Замена одних страниц контракта на другие, нужные для проведения аферы, прошла у Рэйса легко. На этих страницах Государственный банк Португалии «доверял» ему ведение финансовых операций от своего имени. Подпись португальского банкира он срисовал с банкнот, а подписи ангольского государственного деятеля все равно никто не знал. После этого Рэйс от имени Банка Португалии разместил заказ в Англии на печатание денег с финансовыми гарантиями «Международного консорциума». На самом деле английский печатный двор поверил Госбанку Португалии, выдавшему гарантии за неизвестный «консорциум», и отпечатал в кредит на миллион фунтов стерлингов эквивалентную сумму португальских эскудо. Респектабельная английская фирма не могла предположить, что общается с заурядным мошенником. Так велики были масштабы его аферы. Последний шаг — учреждение собственного банка «Angola and Metropolias», действующего от имени Государственного банка Португалии в Анголе, а позднее и в других странах.

Суть идеи Рэйса проста. Действуя, как представитель Банка Португалии, под фальшивые гарантии Международного консорциума он получал необходимое количество денег, напечатанных от имени государства, и пускал их в оборот. Можно предположить, он хотел даже вернуть долг Банку Португалии. Что получилось и что не получилось у него? Миллиардную сумму Рейс заимел, и банк, основанный им, своей активностью завоевал репутацию спасителя отечества, что еще раз подтверждает творческие возможности мошенников. Операция была проведена блестяще во всем, за исключением мелочей. На мелочах обычно и проваливаются самые умные и осторожные профессионалы. Португальское казначейство решило провести эмиссию, т. е. допечатать необходимое количество банкнот. Здесь-то и выяснилось, что оно не расплатилось еще за предыдущий заказ по печатанию денег.

Со дня выпуска первого доллара на скамью подсудимых попали тысячи, десятки тысяч фальшивомонетчиков. 90 % подделок среди валют мира приходится на доллары. В обращении во всем мире находится 350 млрд долл. Оборот фальшивых банкнот сопоставим с официальным. На руках у россиян от 12 до 15 млрд. долларов. В СНГ, согласно статистике, каждый десятый доллар фальшивый. Во всем мире их в шесть-семь раз больше. Самые неблагополучные страны в этом смысле — США, Канада, Великобритания. Но, с другой стороны, по словам высокопоставленного представителя ЦБР, в России заготовлено фальшивых долларов на десятки лет. И эта сумма должна быть «сброшена» на нелегальный рынок в течение плановой замены долларов.

Как отличить фальшивую купюру? Можно было бы дать массу традиционных рекомендаций, но если фальшивка выполнена профессионально (например, иранский «супердоллар» или даже чеченский доллар), вы не сможете даже при тщательном осмотре распознать ее. Поэтому приведем простейшие советы:

а) наиболее эффективные критерии качества и рубля, и доллара: качество бумаги — твердая, хрустящая, не расползающаяся; микропечать, водяные знаки и другие известные признаки; видимые в ультрафиолете знаки;

б) если банкнота вызывает подозрение, ее лучше оставить владельцу;

в) валютный обмен лучше проводить в надежных банковских пунктах.

— Ты не мог бы одолжить мне несколько сот фунтов?

— Под какую гарантию?

— Слово честного человека.

— Хорошо, приведи его.

Наступили времена, когда банкнота стала виртуальной. Изменился не только объем знаний, но и мораль человека. Надменные столичные города совратили изобилием шальных денег неокрепшую юность. Истомленные торговыми неудачами отроки в поисках нового призвания, соответствующего их интеллекту и, самое главное, устремлениям, не помолившись и не перекрестив лба, вломились на новое поприще — интернет-забавы и сетевые игры, в частности, с кредитными картами. Это платежное средство появилось в России в начале 90-х годов.

На сегодняшний день несколько сот банков используют российские платежные системы «Юнион Кард», «СТБ Кард», «Золотая корона» и другие, карты международных компаний «Виза», «Америкен экспресс», «Мастеркард» и т. д. Всего же в России насчитывается около двух миллионов различных пластиковых кредитных карт. Только в Москве 43 банка и почти 4,5 тысячи предприятий принимают их к оплате. Простор для мошенников!

В Прибалтике раньше чем где-либо в СНГ в массовом порядке занялись копированием магнитных полос кредитных карт, поскольку пластиковые деньги там получили большее распространение. Но именно наши умельцы создали портативные считывающие устройства, и лишь позже их производство освоили в Эстонии. Персонал некоторых таллиннских ресторанов, магазинов, бензозаправок начал активно эксплуатировать новинку.

Когда в Таллинн прибыл финский констебль поделиться опытом с эстонскими полицейскими и воспользовался своей карточкой «Виза», расплатившись за обед в респектабельном ресторане, он не предполагал, что обед обойдется ему в несколько десятков тысяч марок. Официант унес карточку к электронному терминалу — клиент подписал чек… Уже через пару дней его банковским счетом пользовался шустрый паренек. Объехав пол-Финляндии, он скупил товаров на все деньги, что были на счету полицейского.

Разнообразны способы мошеннического использования чужих карт: от предъявления к оплате похищенных, утерянных или поддельных карт до применения «белых карт», когда на обычный пластик наносятся цифры реальных счетов и номеров. Даже с помощью таких фальшивок можно получить деньги с чужого счета. Наиболее распространена все-таки кража с кредитных карт, когда воры действуют совместно с сообщниками-продавцами. Как? Можно, например, распечатать две квитанции вместо одной и подделать подпись клиента. Пройдет два-три месяца, прежде чем владелец обнаружит утечку.

Самое высокое достижение мошенников на новом поприще — фальшивый банкомат. Такой случай был в Англии. Банкомат исправно выдавал деньги по первому требованию, но при этом аккуратно считывал и запоминал пин-коды — цифровую комбинацию, открывающую доступ к счету. Остальное — дело техники. Ущерб от действий с картами соизмерим с традиционными воровскими способами.

Товары, торговля и мошенничество

— Эй, бармен! Я нашел способ, благодаря которому вы сможете продавать вдвое больше пива.