Отпетые кредитчики

Мой Санчо Панса отличался громким голосом. Все сверхлимитные проекты, где требовалось спорить и доказывать на кредитном комитете головного банка, передавались ему. Если не сможет убедить, то уж наверняка перекричит. И вправду, никогда не было сбоев. Проект Джона тоже, к слову, защищал Марат, и принес нам замечательное одобрение на 1 500 000 долларов, которые были крайне нужны для успешного стартапа.

Объяснение с замом прошло, как всегда, деловито и конструктивно, что свойственно привыкшим понимать друг друга с полуслова. Он безмерно радовался в душе, но по-мужски скрывал ненужные внешние проявления. Только выразил готовность переехать в офис, если потребуется, и работать по 24 часа в сутки. Говорить о том, что мы покидаем банк, было ещё слишком рано: предстояло наладить реальную “живую” работу, и не было никакой уверенности, что работодатели в последний момент не найдут очередных более покладистых исполнителей или просто тех, кому работа нужнее.

Мы с Маратом двигались по пути построения светлого коммерческого будущего. Движение проходило по следующему графику: до обеда он едет в МФО под предлогом выезда к клиенту, а я прикрываю его в банке, а после обеда мы меняемся местами. К сожалению, не всегда удавалось осуществить задуманное, поэтому иногда мне приходилось наведываться на будущий трудовой пост поздно вечером после завершения банковского рабочего дня.

Нетрудная работа быстро завершилась: шаблоны договоров и прочей документации просто взяли из имеющейся банковской и поменяли названия. С цифрами дело обстояло не так весело. В банке все кредитные продукты колебались по ставкам от 12% до 16 % годовых. Рассчитав рентабельность и проанализировав новый для нас рынок, пришлось сделать неутешительный вывод: в микрофинансовом секторе размещаться придется не меньше, чем под 27%. Отпетой кредитчице потребовалось не менее трёх бессонных ночей, чтобы принять этот факт. Я меняла формулу и переписывала показания справа налево и снизу вверх, но итог оставался тем же. Если кредитовать дешевле – никакой прибыли не получим. К тому же, на этой планке работали конкуренты. Серьезный удар обрушился на грандиозные планы под тем или иным предлогом переманить в МФО банковских клиентов. Я точно знала соискателей, которые согласятся платить на 3% – 5 % больше взамен на индивидуальные условия по срокам, залогам, гибким графикам. Но одно дело 3% или 5%, а совсем другое – сразу 10% или 12%. Однако, делать нечего, нужно было поэкспериментировать.

Когда позвонил первый чувак, у которого не было шансов получить одобрение в банке, я, заикаясь и спотыкаясь на каждом слове, объяснила, что в скором времени планирую уйти в микрофинансовую организацию, где ему выдадут великолепный кредит. Заемщик был хороший; его проблема заключалась в земельном участке размером в три сотки, а по залоговой политике банка нельзя кредитовать наделы меньше пяти соток. Человек на другом конце провода горевал по поводу отказа и несказанно обрадовался, услышав про МФО. Он изъявил желание как можно скорее посетить нового кредитора, но предварительно хотел узнать, какова будет ставка вознаграждения.

–Ммм …ну, разумеется, ставка будет выше, чем в банке, – попыталась я отвертеться от прямого вопроса.

– Я понимаю. Но хотелось бы знать, насколько именно.

–Вообще-то микрофинансовая организация ещё не выдает кредитов, поэтому вам придётся немножко подождать, – заюлила я.

– Я согласен ждать. У меня есть время, но я бы хотел услышать размер ставки вознаграждения.

Я догадывалась, что придется в конце концов ответить на вопрос, но что-то случилось с артикуляционным аппаратом: он никак не хотел произносить цифру 27.

–Знаете что, давайте вы сначала придёте в МФО, познакомитесь с новыми сотрудниками, и там вам предложат все имеющиеся продукты, а вы уже сами выберете наиболее комфортный, – таким образом я неуклюже выползла из ситуации, но с речевой функцией необходимо было что-то делать.

Когда ваша покорная слуга посетила офис новой конторы в качестве руководителя, а не загадочного советника, и без балласта в лице Санжара, в нем ничего не изменилось: всё та же очаровательная троица сидела за пустыми столами. Заправлял всем Анвар, хотя начальницей числилась Сабина.

Анвар представлял собой колоритного суетливого дядечку несколькими годами старше меня, то есть, в преддверии сорокалетнего юбилея. Чёрные с проседью волосы торчали весёлым ёжиком, а на щеке примостилась аппетитная родинка, которая больше подошла бы томной красавице, чем горластому одышливому толстяку. Фигурой Анвар явно не удался: короткие ноги, мощный торс с огромным животом, утонувшая в тройном подбородке шея. К достоинствам относился громкий голос (почти как у Марата) и правильная речь. Если Анвар выходил из машины и собирался зайти в офис, об этом знал весь квартал. Мне импонировала его кипучая энергия, к тому же, он был единственным человеком, имевшим опыт работы в микрофинансовой организации. Правда, опыт был не очень положительный, потому что компания, в которой он прежде усердно трудился, обанкротилась. Но и такой факт в нашем деле скорее являлся плюсом, чем минусом, потому что все клиенты почившей компании безоговорочно достались в наследство Анвару и далее по логике – нашему новому совместному детищу. Поэтому я решила с толстяком не воевать. По крайней мере, до тех пор, пока заберём себе всех его клиентов. Но он, видимо, избрал для себя диаметрально противоположную стратегию, иными словами, решил со мной немилосердно ругаться. В первое же своё посещение в роли будущего начальника я услышала от этого персонажа массу выговоров и нареканий за ненадлежащую работу.

– Мы здесь уже полгода сидим, а ничего не сделано, даже помещение кассы ещё не оборудовано, – наседал на меня Анвар.

– Не переживай, все исправим. Я только вчера приступила к обязанностям, – оправдывалась я, как могла.

– Неправда. Я вас видел еще в прошлом году с Санжаром.

–Да, признаюсь, у нас тайная связь. Но к обязанностям директора я приступила лишь вчера.

–В офисе нет бумаги, как это называется?

–А зачем фирме канцтовары, если она ничего не делает?

–Никому ничего не надо, я один обо всем пекусь, – кричал он, распаляясь все больше и больше.

–Если все деньги уходят на зарплату сотрудников, которые за полгода ничего не сделали, очевидно, что денег не хватит ни на канцтовары, ни на выдачу займов, – парировала я, – что ж, мне придётся украсть бумагу из банка.

–Такими темпами я растеряю всех клиентов! – кажется, Анвар меня не слышал.

–А вот этого уже не надо, – насторожилась я и попросила пузана успокоиться, по возможности ласково заглядывая в его злые глаза.

Катя и Сабина, напротив, выражали непритворное удовлетворение регулярной зарплатой, и не имели ни нареканий из-за отсутствия работы, ни просьб о канцтоварах.

***

Весна со всей мочи колотила по жестяным карнизам и мешала сосредоточиться. А когда прекратилась капель, начались дожди. В лужах отражались яркое смешливое солнце и блестящие мокрыми боками автомобили беспечных земляков. Первые листочки, появившиеся на деревьях, совпали с первыми кредитами, которые выдала наша микрофинансовая организация.

Вот наступил счастливый день, когда все сотрудники МФО, а также Джон с Сэмом собрались для проведения первого кредитного комитета. Теплый апрельский полдень как нельзя лучше подходил в качестве декорации к этому знаменательному событию. Анвар притащил двух клиентов, которых раньше успешно обслуживал на прошлом месте работы. Будучи суеверной, я настояла на том, чтобы первый клиент был мужского пола. Раз у торговцев бытует поверье, что дебют с мужчиной приносит удачу, то почему бы и финансистам им не воспользоваться?

Предлагаемый проект не имел официального дохода, а в качестве залога предоставлял избушку на курьих ножках где-то в конце географии. Клиент занимался частным извозом и мелкой розничной торговлей одновременно. Таких заемщиков я в банке не видела, и причёска моя сразу изменила свою форму, так как волосы на голове зашевелились. Как можно кредитовать такого человека? Передо мной стояла страшная дилемма. Если одобрить кредит, он сразу же выйдет на просрочку. А если отказать, мы никогда не начнём работать. Анвар на все лады расхваливал заемщика, но никакого документального подтверждения своего хвастовства не демонстрировал.