Риски управления банком

Таким образом, деление на фронт– и бэк-офис является условным, часть функций может разделятся между ними и передаваться от одних подразделений другим. Необходимость создания бэк-офиса определяется тем, что сотрудники, работающие с клиентами, обязаны основные время уделять работе с клиентами и часто не имеют физической возможности довести до конца обработку поручения клиента (например, следующий в очереди не может ждать два часа, пока после ухода предыдущего клиента операционист проведет все необходимые действия).

Условно функции бэк-офиса можно разделить на:

функции проведения операций (открытие, закрытие счетов, проведение переводов, оформлении кредитов);

техническую поддержку (установка и настройка компьютеров, программных продуктов, информационных сетей, систем связи и др.);

разработку программного обеспечения и внедрение автоматизированных систем;

общие функции типа анализа и контроля процессов бэк-офиса и руководства проектами.

Еще одной частью банка является миддл-офис (middle office). Он включает в себя все подразделения, не вошедшие во фронт– и бэк-офисы. Обычно это подразделения, которые необходимы для работы банка. Их много и они выполняют совершенно различные функции. Прежде всего, это менеджмент банка. Кроме того, это служба безопасности, финансово-аналитическое подразделение, юридическое подразделение, служба управления персоналом, казначейство, служба маркетинга, бухгалтерия, административно-хозяйственные подразделения (аренда, обслуживание и ремонт зданий, закупки и тендеры, транспортные услуги, визовые и командировочные услуги и др.).

Часть функций миддл-офиса легко может быть передана сторонним организациям (аутсорсинг). Например, это услуги гаража, организации мероприятий и поездок, уборки и ремонта помещений, охраны, часть функций ведения учета и проведения расчетов и др.

Отметим, что деление банка на фронт-, бэк– и миддл-офисы хотя и является часто используемым, не представляет собой какого-то общепринятого стандарта. Структура банка может и не соответствовать этому делению. Например, банк может подразделятся на «Корпоративный блок» и «Розничный блок», внутри каждого из которых будут свой фронт– и бэк-офисы, а часть подразделений будут общими (например, разработка программного обеспечения, бухгалтерия и охрана).

Схема банка

Для удобства и единообразия дальнейшего изложения приведем типичную схему банка. На ней постараемся отразить основные подразделения банка, не вдаваясь в конкретные детали конкретного банка. Например, если в банке имеются «Управление кредитования предприятий машиностроения» и «Управление кредитования предприятий почтовой отрасли», они будут объединены как одно «Управление кредитования».

В русской терминологии в порядке уменьшения размера подразделения обычно именуются как:

блок, направление;

дирекция;

департамент;

управление;

отдел;

сектор, группа².

В каких-то организационных структурах есть только департаменты и отделы, в каких-то – управления и отделы, где-то присутствуют все элементы. Для удобства в дальнейшем везде будем использовать только термины «Управление» и «Отдел» или просто заменять их словом «Служба».

Типичная организационная структура банка приведена ниже. Еще раз отметим, что деление на офисы не является общепринятым, названия подразделений являются условными, а список не претендует на полноту. Порядок перечисления подразделений не отражает их приоритет.

Фронт-офис:

Операционные сотрудники и консультанты в отделениях банка;

Операционные сотрудники и консультанты в торговых сетях;

Финансовые и др. консультанты в различных организациях;

Операционные сотрудники и консультанты, принимающие и совершающие телефонные звонки;

Операционные сотрудники и консультанты, общающиеся с клиентом при помощи электронных систем связи;

Клиентские менеджеры, закрепленные за клиентами – юридическим лицами или вип-клиентами банка;

Служба инкассации банка;

Разработка банковских продуктов, маркетинг. Например, управление кредитования, управление привлечения средств физических лиц, департамент маркетинга и рекламы. К фронт-офису относятся маркетологи и специалисты по банковским продуктам. Банковские технологи относятся к миддл-офису.

Бэк-офис:

Оформление/проведение операций РКО и операций по вкладам;

Оформление/проведение кредитных операций;

Проведение внутри– и межбанковских расчетов;

Техническая поддержка бизнеса. Установка и настройка компьютеров, программных продуктов, информационных сетей, систем связи и др.;

Разработка программного обеспечения;

Анализ и контроль процессов бэк-офиса;

Руководство проектами. Разработка и внедрение различных АС, новых технологий совершения операций и др.

Миддл-офис:

Менеджмент банка;

Служба безопасности;

Финансово-аналитическое управление;

Казначейство;

Служба риск-менеджмента;

Юридическое управление;

Служба управления персоналом;

Служба маркетинга;

Бухгалтерия;

Служба банковских технологий. См. подробнее главу 7;

Служба внутреннего контроля;

Административно-хозяйственное управление: аренда, обслуживание и ремонт зданий, закупки и тендеры, транспортные услуги, визовые и командировочные услуги и др.

Глава 3. Стратегия и тактика управления организацией

В этой главе напомним читателю основные сведения о стратегическом и оперативном управлении организацией, которые будут необходимы для дальнейшего изложения [6-9].

Системный подход к управлению

Для того чтобы функционировать эффективно организация должна являться единой системой. Альтернативным вариантом является организация, существующая в виде нескольких фактически несвязанных организаций, объединенных только формально в качестве единого юридического лица. Так бывает, например, при недавно состоявшемся слиянии двух независимых организаций, каждая из которых продолжает работать независимо.

В дальнейшем такой случай рассматриваться не будет, будем считают организацию единой. Тогда ее система управления должна быть:

системной;

«пронизывать» всю организацию;

использовать обратную связь при принятии решений и

включать в себя систему контроля.

Стратегия и тактика управления

В военном деле все виды управления делят на стратегию, тактику и оперативное искусство по степени уменьшения значимости решаемых задач и соответственно по степени увеличения их детальности. Применительно к организациям, обычно не являющимся столь жестким и формализованным как профессиональная армия, обычно достаточно выделять два вида управления: стратегия и тактика (вместе с оперативным искусством), поскольку решаемые конкретными исполнителями задачи часто нельзя четко разделить между этими видами.