Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения

Но привидения здесь ни при чем. Кто интерпретирует язык денег? Вы сами. Ваши мысли о них и ваши решения, связанные с ними, не всегда соответствуют друг другу. Это звучит немного сложно. Нам в целом свойственно усложнять наши рассуждения, связанные с деньгами. Причина, по которой язык денег остается секретным, заключается в том, что нам свойственно держать его в секрете от самих себя.

Не все из нас являются богатыми наследниками, подобно Роберту, или матерями-одиночками в затруднительном положении, подобно Барбаре. Но каждый из нас имеет собственное уникальное представление о том, что значат деньги, исходя из того, какую историю они нам рассказывают.

К счастью, мы можем научиться раскрывать секретную историю денег, и тогда сумеем увеличить уровень своего благосостояния, испытывая счастье и удовольствие при том достатке, которым обладаем в данный момент. Мы попробуем помочь вам понять вашу денежную историю, и если это не та история, с которой вы хотите жить, то эта книга поможет вам написать новую.

Глава 2 Что значат деньги

Деньги — это свобода,

Отличная работа, хорошая зарплата — и все в порядке.

Деньги — это летучий газ,

Хватай их обеими руками и делай заначку.

Новая машина, икра, четырехзвездочная мечта,

Пора купить себе футбольную команду.

Песня«Money» (1973) Роджера Уотерса

Исследование, проведенное в 2001 году организацией National Household Travel, показало, что в каждом американском домохозяйстве имеется в среднем 1,9 машины (то есть фактически две). Это заметный скачок для страны, в которой в 1960-х годах две машины было только у двух из пяти семей.

Однако статистика предоставляет нам еще одну интересную цифру. То же исследование показало, что в среднем на домохозяйство приходится лишь 1,8 водителя — то есть количество водителей меньше, чем количество машин. Если бы все водители Америки одновременно сели за руль и поехали, то в гаражах осталось бы около 10 миллионов машин. Как видим, уже сейчас мы физически не можем управлять всеми имеющимися у нас автомобилями. А так как средние затраты на покупку и обслуживание машины составляют около $10 тысяч в год, мы как нация в целом тратим каждый год около $100 миллиардов на расходы, связанные с автомобилями, на которых мы не ездим⁵.

Когда количество машин у нас в собственности превышает количество, которое мы можем использовать в единицу времени, мы удаляемся от потребительской реальности и попадаем в финансовую «сумеречную зону».

У нас нет нужды в дополнительных машинах, и мы не можем их использовать. Так почему же мы платим $100 миллиардов в год просто за то, что они спокойно стоят в гаражах и на парковках?

Ответ заключается в том, что иногда машина — это не просто средство передвижения. Мы тратим эти $100 миллиардов вовсе не на то, чтобы добраться до работы или супермаркета. Мы оплачиваем таким образом нечто совершенно иное.

Это заставляет меня вспомнить историю Бриттани. Впервые я встретился с ней много лет назад; она была из числа тех, кто испытывает маниакальную тягу к шопингу. История ее жизни (а также некоторых других людей, подверженных тому же стремлению) подвигла меня всерьез заняться изучением секретного языка денег.

Бриттани объясняла свои импульсивные траты необходимостью завладеть чем-то материальным, что помогало бы ей хорошо себя чувствовать. «Я вскакиваю и несусь в магазин, как только у меня появляется непреодолимое желание купить себе новую одежду, — рассказывала она мне. — Я впадаю в состояние какой-то опустошенности. Я чувствую безумие, истощение и бешенство».

Непреодолимое желание Бриттани делать покупки коренится в ее ощущении покинутости. Ее родители развелись, когда Бриттани было всего четыре года, и с тех пор она жида то с одним из них, то с другим, а иногда ее отправляли к тете или дедушке с бабушкой.

Бриттани быстро адаптировалась к этой схеме общения с родственниками и вскоре обнаружила, что она позволяет использовать деньги в качестве средства эмоционального обмена. Она интуитивно знала слабые места опекающих ее взрослых. Желая получить какую-либо вещь, Бриттани искусно и метко била в ахиллесову пяту. Мать была готова купить ей новое платье, как только Бриттани жаловалась, что чувствует себя несчастной. Девочка быстро научилась получать деньги от отца и умела с легкостью обработать дедушек и бабушек, чтобы удовлетворить свои капризы.

Для Бриттани деньги не были просто деньгами: она воспринимала их как некий клей, необходимый для удержания непрочных связей.

Опрос

Если вы считаете поведение Бриттани иррациональным, то вспомните об автомобилях, отдыхающих в гаражах многих американцев. Подобно вещам, скупаемым Бриттани, 10 миллионов неиспользуемых машин представляют собой классический пример воздействия тайного языка денег. Мы ежегодно швыряем $100 миллиардов на покупку машин по причинам более веским, чем необходимость или практическая польза. В этом случае действует очень мощная сила, оказывающая серьезное влияние на то, как и сколько мы зарабатываем и как распоряжаемся деньгами.

Для того чтобы лучше понять природу этой силы, давайте обратимся к собственному опыту. Попробуйте ответить одним словом на приведенный ниже вопрос. Не раздумывайте над ответом долго: у вас будет возможность обдумать его потом, по мере чтения этой главы. Итак:

Деньги означают для меня ________________________________________

___________________________________________________________________

___________________________________________________________________

Ваш ответ отражает некое уравнение — то есть основной смысл, который лично вы придаете деньгам, ту призму, сквозь которую вы видите мир: людей, предметы, события. Это портал, с помощью которого вы принимаете решения — как экстренные, так и повседневные.

Осторожная мать семейства, у которой синонимом денег является понятие безопасности, скорее всего, приобретет дорогую, но и наиболее безопасную со статистической точки зрения машину Volvo. А ее муж, для которого деньги означают свободу, выберет внедорожник, способный проехать по бездорожью Аляски (даже если эта машина будет простаивать у него в гараже в Аризоне).

Для каждого из нас существует свой уникальный тайный язык денег, основанный на столь же уникальном денежном уравнении. Тем не менее есть определенный набор представлений, своего рода культурный словарь, в котором многие из нас бессознательно черпают представления и стереотипы, связанные с деньгами, и применяют их в своей жизни.

Деньги = свобода

Так как обладание деньгами в большинстве случаев расширяет возможности выбора, нет ничего удивительного в том, что для большинства людей деньги становятся синонимом свободы. Нам представляется, что безграничное благосостояние может освободить нас от многих пугающих препятствий и открыть в жизни новые горизонты. Нет больше скуки, нет ощущения пустоты и лишений, с которыми мы сталкиваемся с раннего детства, нет страхов и неудач: деньги являются истиной, а истина способна нас освободить! Всего лишь один выигрыш в лотерею, и мы наконец свободны!

Однако Джек Уиттакер вряд ли согласился бы с такой точкой зрения. Проснувшись рождественским утром 2002 года, он обнаружил, что выиграл главный приз лотереи Powerball — $314 миллионов. В мгновение ока мистер Уиттакер стал невероятно богат.

В течение нескольких последующих лет кажущееся безграничным благосостояние Джека и связанная с ним полная свобода привели их обладателя к плачевному результату. Джека несколько раз грабили, знакомые и незнакомые постоянно просили у него денег. Он развелся, прошел через ряд неприятных судебных процессов и в конце концов отдалился от семьи и друзей. Кроме того, он подсел на наркотики. Его внучка, которую он баловал и задаривал щедрыми подарками, скончалась от передозировки наркотиков. Ее тело, завернутое в кусок брезента, обнаружили в багажнике старого грузовика. С момента невероятного выигрыша Джека прошло всего два года.