Управление деньгами

Сценарий № 2 – жизнь того, кто заботится о своем будущем

Регулярно отчисляя часть дохода в активный период жизни, мы можем создать солидный капитал. Этот капитал будет приносить пассивный доход, необходимый для достижения финансовой свободы и спокойной, обеспеченной жизни в пожилом возрасте (вполне вероятно, и раньше, но это уже зависит от стартовой точки и регулярно отчисляемых сумм).

Именно так поступает большинство пенсионеров из ряда развитых стран (где данная культура – регулярного инвестирования – уже давно присутствует и встроена в государственные пенсионные механизмы, например норвежский пенсионный фонд).

Вам наверняка доводилось встречать группы иностранных туристов, в основном состоящих из пожилых людей, фотографирующих все вокруг. Это пенсионеры, которые живут за счет созданного в активный период жизни капитала. И живут очень неплохо!

Они останавливаются в лучших отелях, много путешествуют (насколько позволяет эпидемиологическая обстановка, конечно), посещают самые «дорогостоящие» страны и т. д. При этом совершенно не беспокоясь о своем финансовом состоянии. Просто потому, что уже создали себе прочный финансовый фундамент. И бояться в финансовом плане им больше нечего, остается наслаждаться благами жизни, не заботясь о деньгах.

К сожалению, подобная культура еще только начинает развиваться в нашей стране.

Почему стоит начать как можно раньше

Знаете ли вы классический пример, что, инвестируя всего лишь один доллар в день в течение 32 лет под 20% годовых, вы получите 1 млн долларов?

И это не фокус, а простая математика со сложным процентом, который с течением времени лавинообразно увеличивает ваши вложения.

Можно ли научиться выделять на инвестирование хотя бы один доллар в день (или эквивалентную сумму в местной валюте)? Полагаю, да, можно, для любого из нас!

20% годовых? Здесь уже возникают вопросы – не всегда такую доходность удастся достигнуть, но это можно компенсировать тем, что начнете откладывать несколько большую сумму (например, не 1 долл., а 1,2 долл. в день) или удовлетворитесь меньшим итоговым капиталом. В последующих частях книги мы поговорим о разных вариантах инвестирования, которые могут давать доходность заметно выше ставок по банковским депозитам.

Ниже приведу небольшую таблицу для понимания, на что можно рассчитывать, инвестируя 100 руб. в день (примерный эквивалент 1$).

Конечно, таблица упрощенная, здесь не учтены инфляция и многие другие факторы. Но эти моменты мы решим, когда дойдем до раздела «Калькулятор создания капитала» (например, в Принципе 12 в первом разделе), где я дам вам готовую таблицу для расчета.

Таблица 0.1. Какой капитал можно создать, инвестируя 100 р. в день (3000 р. в месяц)

Забегая немного вперед, можете посмотреть ее уже сейчас (ссылка на саму таблицу приведена в описании под видео).

Ключевые факторы успеха

Теперь давайте обсудим важнейшие принципы, на которых будет строиться наш будущий капитал:

• время;

• сложный процент;

• сумма стартовых и регулярных инвестиций.

Эти фундаментальные основы успеха в области инвестирования позволяют практически любому человеку обеспечить себе финансовое благополучие.

Единственное условие – вы должны четко усвоить простые, но чрезвычайно эффективные правила (которые мы разберем в разделе «Финансовый фундамент») и твердо следовать им. Придерживаясь этих правил, вы с очень большой вероятностью достигнете финансовой свободы.

Таким путем прошли уже очень многие ныне преуспевающие люди. Вы можете повторить их путь.

Время работает на вас

Время – ваш друг. Выделите на себя все то время, которое только сумеете. Начните инвестировать, когда вам исполнится двадцать, и пусть даже сначала это будут лишь небольшие суммы, никогда не останавливайтесь. Регулярные инвестиции должны стать вашей привычкой. В суровые времена они позволят вам сохранять темп, а сложный процент поможет.

Джон Богл

Даже если вы очень талантливы и прилагаете большие усилия, для некоторых результатов просто требуется время: вы не получите ребенка через месяц, даже если заставите забеременеть девять женщин.

Уоррен Баффет

Когда мы задумываемся о вложении денег, нельзя забывать о том, что

инвестирование на короткие промежутки времени является весьма рискованным мероприятием.

Так, в многолетней истории мирового рынка ценных бумаг найдется немало примеров длительного падения, когда в течение долгого времени о росте приходилось только мечтать. Поэтому далеко не факт, что, войдя на короткий срок в какую-либо инвестиционную стратегию, вы не попадете в один из таких периодов.

При этом существует исследование, которое показывает, что на периоде 15 лет на фондовом рынке вероятность потери нулевая. То есть не было ни одного 15-летнего периода за всю историю существования бирж, когда бы рынок не рос. Думаю, стоит добавить в противовес.

Не рекомендую вам рассматривать фондовый рынок как инструмент для капиталовложений на срок менее пяти лет.

Необходимо помнить о том, что время – наш верный союзник, который всегда поможет существенно снизить риски при инвестировании.

Давайте представим, что мы готовы инвестировать по 300 долл. [1] ежемесячно в течение 10 лет, ориентируясь на среднюю доходность 15% годовых. В результате мы сформируем капитал около 82 тыс. долл. Но, допустим, мы не можем себе позволить инвестировать 300 долл., нам доступно лишь 100 долл. в месяц. Казалось бы, срок создания такого же капитала должен также увеличиться в три с лишним раза, то есть до 30 лет.

Но на самом деле нам понадобится всего 16 лет (то есть на 6 лет больше, а не на 20!). В этом и заключается волшебный эффект времени и сложного процента, который способен любого человека сделать богатым.

1

В прошлой таблице я приводил расчеты в рублях, для разнообразия и лучшего понимания моими зарубежными читателями периодически буду приводить пример в долларах.

Посмотрите примеры того, как увеличивается капитал в зависимости от сроков инвестирования (табл. 0.2, 0.3).

Таблица 0.2. Какой капитал можно создать, инвестируя различные суммы под 15% годовых [2]

Таблица 0.3. Как вклады различного достоинства способны превратиться в 1 млн долл. (при ежемесячной капитализации процентов)

Помните о магическом эффекте времени, который в инвестициях всегда работает на нас. Инвестируйте на продолжительные отрезки времени.

2

Здесь и далее в таблицах цифры округлены до тысяч для более удобного восприятия информации.