Управление деньгами
Шрифт:
Вот так и зарождается кризис. Люди набирают кредиты, но их доходы остаются на прежнем уровне или даже снижаются. В какой-то момент они сталкиваются с тем, что больше не могут обслуживать свои долги. Платить нечем, банки начинают испытывать проблемы, страдают компании, и все это ведет к масштабным экономическим потрясениям.
Кризис обычно усугубляется, когда появляется внешний катализатор, например, военные действия, пандемия, резкое изменение курса валюты. Это запускает цепную реакцию: падают рынки, снижаются доходы, увеличиваются банкротства. Подобные кризисы случаются регулярно и циклично. Вспомним
Таким образом, кредиты, даря иллюзию легкости и доступности, нередко становятся основой для будущих экономических потрясений.
https://youtu.be/Conp8YuTjAc?si=dKqQs80UdE3eMqDt
У меня категорически отрицательная позиция касательно займов частным лицам. Есть 10 причин, почему не стоит давать деньги в долг.
Причина 1. Высокий риск невозврата
Обычно деньги в долг просят финансово недисциплинированные люди. Банк им не дает займ, потому что у них плохая кредитная история, и они обращаются за помощью к знакомым.
Конечно, встречаются ответственные заемщики, которые вовремя платят, и даже готовы брать в долг под проценты. Он понимают, что покупательная способность денег со временем снижается, и, как минимум, это надо компенсировать. Но в большинстве своем в долг берут финансово недисциплинированные люди.
Вместо того, чтобы постепенно накопить деньги или как-то разумно спланировать свой бюджет, уменьшить расходы или подумать над увеличением доходов, они выбирают легкий путь – пойти к знакомым, взять у них деньги, причем не под проценты, и зачастую эти деньги не вернуть.
Да и как они вернут, если у них нет финансового фундамента, резервов и они не умеют надолго планировать свою финансовую жизнь, живя от зарплаты до зарплаты, а то и одним днем?
Давать финансово недисциплинированным людям деньги в долг – значит, заранее обрекать себя на то, что вы будете регулярно сталкиваться с невозвратом.
Причина 2. Испорченные отношения
Часто кажется, что помочь знакомому или родственнику и дать ему в долг деньги, значит, сохранить или даже укрепить с ним отношения. Иначе человек обидится, что его не поддержали в трудную минуту. Но на практике оказывается, что это не так.
Есть известная поговорка – берешь чужие на время, отдаешь свои навсегда. Она напрямую касается людей, которые берут деньги в долг.
Как правило, деньги нужны им на повседневное потребление. Должники покупают себе на заемные деньги то, что хотели, а когда наступает время расплаты, у них возникает много негативных эмоций, которые будут направлены на заемщика.
Они заранее не подумали, как будут возвращать деньги, но виноват в этом человек, который их дал. Это же он не входит в их положение.
К тому же если вы можете дать деньги в долг, то для заемщика являетесь богачом. Когда вы начнете напоминать ему про долг, то он будет считать вас скупердяем, назойливой мухой, от которой хочется отмахнуться. И в итоге ваши отношения испортятся.
Причина 3. Должник скрывается, исчезает
Вместо решения проблемы должники пытаются спрятаться от нее. Они не привыкли составлять планы, откладывать деньги, иначе бы они у них и без вас были. Им проще взять в долг и скрыться из поля видимости своего заемщика.
Человек может заблокировать ваш телефон, чтобы вы не могли дозвониться, не отвечать на ваши письма, смс и сообщения в мессенджерах. Для него это нормальное решение проблемы, лишь бы до него не доходил негатив. А вы в этот момент, скорее всего, будете крайне некомфортно себя ощущать.
Причина 4. Деньги в большинстве случаев будут пущены на увеличение расходов, что резко снижает шансы их возврата
В основном деньги в долг берут на покупку пассивов – нового телефона, телевизора или автомобиля. А это еще раз указывает на то, что должники – финансово недисциплинированные люди.
Они не понимают, что это неправильно. Им надо либо постепенно накопить на желаемую покупку, либо умерить свои потребности и заменить ее на что-то более бюджетное. Допустим, купить машину попроще.
Когда люди покупают в долг дорогой автомобиль, который не могут себе позволить, у них происходит резкое повышение расходов. В данном случае на более дорогую страховку, более дорогой ремонт, техобслуживание, бензин, мойку и так далее. А это резко снижает шансы на то, что вам вовремя вернут долг.
Причина 5. Научиться отказывать
Часто в долг дают из-за неумения отказать. Кажется, это страшно сделать, так как человек навсегда обидется, плохо о вас подумает, будет считать скрягой. Из-за этого страха люди идут на совершенно невыгодную для себя сделку и дают деньги в долг, просто потому что им некомфортно сказать “нет”.
Это путь в никуда. Лучше один раз научиться отказывать и тогда люди очень быстро перестанут просить у вас деньги в долг.
Должники часто похожи на финансовых вампиров. Если жертва готова идти навстречу, они будут постоянно из нее подпитываться – клянчить деньги и потом с трудом их возвращать. И наоборот, если несколько раз им отказать, то они немного поворчат, но вскоре отстанут. Даже они понимают, что бесполезно биться в закрытую дверь.
Причина 6. Суд и расписки обычно не работают
Часто кажется, что если человек написал расписку, то в случае неуплаты долга достаточно подать на него в суд. Он вынесет решение и все деньги вернут. К сожалению, это заблуждение.
Даже если у вас есть расписка, и суд вынесет решение в вашу пользу, скорее всего, вы все равно ничего не получите. Вы принесете судебным приставам исполнительный лист, но окажется, что ни денег, ни имущества у должника нет, а значит, взыскивать с него нечего.
В большинстве случаев, если человек не оплачивает долг, то он все потратил или спрятал. Поэтому рассчитывать на суд не стоит. По крайней мере, в России судебная система очень слабо работает в этом плане.
При этом вам придется оплатить судебные издержки за несколько месяцев и услуги юриста, который подготовит вам исковое заявление и будет ходить на заседания суда.