Банки и Деньги

Александр Хлопонин — губернатор Красноярского края;

Виктор Толоконский — губернатор Новосибирской области.

Открывая совещание, Президент В.В.Путин выразил недовольство недоступностью банковских услуг для жителей отдаленных регионов. "В некоторых районах на 10 000 человек приходится лишь один полноценный банковский офис", — сетовал Президент. По его словам, такая ситуация "тормозит развитие российских регионов". Глава государства напомнил банкирам о национальных проектах и посоветовал активнее подключаться к их реализации. По мнению В.В.Путина, банкирам следует больше уделять внимание кредитованию малого бизнеса, в частности сельхозпроизводителей, и развитию ипотеки. А чтобы крупные предприятия поменьше кредитовались за рубежом, он порекомендовал российским банкирам повышать свою конкурентоспособность.

Охарактеризовать обстановку в банковском секторе Путин попросил председателя Центробанка С.М.Игнатьева. "Ежегодно банковские активы растут на 30–40 %, в 2005 г. прибыль удвоится по сравнению с 2003 г., а рентабельность на конец года составит 22–23 %", — рапортовал Игнатьев. По его словам, главной проблемой банкиров остается низкий уровень капитализации. Для ее решения государство должно сокращать затраты и риски банкиров на ведение бизнеса, упрощать процедуру отчетности. "У нас плохо идет процесс публичного размещения акций банков. Практически вообще не идет, — сетовал Игнатьев. — Кому-то, наверное, хочется продать акции подороже, кто-то, может, опасается повышать прозрачность, а кто-то не хочет делиться контролем с собственниками". Председатель Центробанка пошел дальше и напомнил присутствующим о том, что "некоторые банки вовлечены в схемы по отмыванию доходов, предоставлению услуг по уклонению от налогов и таможенных платежей". И добавил, что "в основном этим занимаются небольшие банки", но все равно это создает риски для всего банковского сообщества. Поэтому, по его мнению, бороться с банками-нарушителями должно не только государство, но и сами банкиры, проявляя "отрицательную позицию и нетерпимость".

Президент АРБ Г.А.Тосунян не смог оставить замечания Игнатьева без внимания и в ответ посоветовал Центральному банку сосредоточиться на "развитии банковской системы", а не на инструментах регулирования. "А то увлекаемся борьбой с отмываниями и ставим ее впереди идеи развития", — вспылил Тосунян. Обращаясь к Президенту В.В.Путину, он попросил "категорически не допускать в Россию филиалы зарубежных банков". Путин согласился. Напоследок Тосунян пообещал главе государства к апрелю следующего года подготовить программу "банкизации всей страны".

После выступления Тосуняна Путин попытался вернуть участников совещания к главной теме и попросил президента Сбербанка А.И.Казьмина рассказать о развитии региональной сети и ипотеки. Казьмин пожаловался, что в результате больших издержек для строителей и растущего спроса цены на жилье стремительно растут, а рассчитываться по кредитам может лишь 10 % трудоспособного населения. К тому же у самих банков нет "долгосрочных ресурсов".

Банкиры попробовали пожаловаться В.В.Путину и на высокие налоги, не позволяющие нарастить капитализацию. Но встретили жесткий отпор со стороны замминистра финансов С.Д.Шаталова. "Вопрос о налоговых льготах вызывает сомнение", — язвительно заметил Шаталов и предложил банкирам позаботиться о капитализации путем размещения акций и привлечения дополнительных акционеров.

"Никто акции наших банков покупать не будет, Сергей Дмитриевич! — обратился к Шаталову, срываясь на крик, президент "Альфа-банка" Петр Авен. — Маржа низкая, и риски большие. Поэтому придется идти на снижение налогов!" Поняв, что разом разрешить противоречия между банкирами и чиновниками не удастся, Путин в заключение пообещал рассмотреть "важнейшие банковские проблемы на заседании Госсовета".

По итогам совещания в Новосибирске Президент В.В.Путин поручил Правительству совместно с Центральным банком и при участии Ассоциации российских банков разработать и осуществить ряд мер по совершенствованию законодательства, повышению эффективности и конкурентоспособности российской банковской системы, созданию благоприятных правовых условий для защиты интересов, как кредиторов, так и потребителей банковских услуг. Закрывая совещание, Президент В.В.Путин также особо подчеркнул необходимость изучить вопрос о роли государственных банков и банков с государственным участием в развитии экономики: "Хотелось бы, чтобы Национальный банковский совет рассмотрел вопрос о модернизации системы госбанков. Нужны четкие критерии целесообразности и эффективности госучастия в капитале кредитных организаций. Где такое участие будет признано необходимым, роль представителей государства в контроле за их деятельностью следует усиливать".

5 апреля 2006 года в Москве состоялся XVII съезд Ассоциации российских банков, главной темой которого стало обсуждение проекта программы "Национальная банковская система России 2010–2020". По словам президента АРБ Г.А.Тосуняна, в разработке программы приняли участие более 60 банков, 10 ГУ ЦБ РФ, 12 региональных банковских союзов и клубов, а также ряд видных российских экономистов и правоведов. Как следует из текста, "программа призвана сделать российскую банковскую систему атрибутом государственности, единым организмом". "Банковской системой должна быть охвачена каждая отрасль, каждый регион, предприятие и гражданин".

Сформулированные в программе практические задачи сводились к следующему:

— Последовательное решение проблемы низкой монетизации экономики;

— Демонстрация доверия денежных властей к российским банкам, особенно в части способствования росту их собственного капитала;

— Изменение подходов к формированию и реализации единой государственной денежно-кредитной политики: денежные власти должны перейти к практике регулирования ликвидности банковской системы, используя инструменты и стандарты развитых государств.

Как отмечается в программе, 93 % банковских структур в России не способны выдать на одного заемщика кредит на сумму более $10 млн., в то время как потребности российских компаний исчисляются сотнями миллионов долларов. При этом структура источников финансирования по стране на 47 % состоит из собственных средств предприятий, 28 % составляют "прочие привлеченные средства", 17 % — бюджетные средства. И только 8 % приходится на банковские кредиты. В итоге, в России предприятия вынуждены на 50 % использовать прибыль как источник финансирования, тогда как в развитых странах она в этих целях используется не более чем на 20 %. Если государство не предпримет необходимые меры по решению указанных задач, то, по оценкам АРБ, дефицит кредитных ресурсов в стране к 2010 году составит 3,6 трлн. рублей.

В Колонном зале Дома Союзов 5 апреля 2006 года было особенно многолюдно. Атмосфера съезда была не только деловой, но и приподнято торжественной, так как Ассоциация российских банков (АРБ) отмечала свой 15-летний юбилей. На съезде присутствовали более 1 тыс. делегатов и гостей — руководителей и ответственных сотрудники кредитных организаций, Центрального банка, представителей государственных структур, общественных, деловых и научных кругов. С докладами на съезде выступили Министр финансов А.Л.Кудрин, председатель Центробанка С.М.Игнатьев, вице-премьер А.Д.Жуков, президент АРБ Г.А.Тосунян, руководители коммерческих банков — членов ассоциации и другие высокопоставленные деятели.

По мнению вице-премьера А.Д.Жукова, подготовленная экспертами АРБ программа "очень интересна", однако ее еще нужно обсуждать, так как многие ее положения не бесспорны. "Банковская система — это сердце экономики, и она должна разгонять деньги, которые приходят в страну по всем капиллярам, прежде всего в обрабатывающий сектор, и тогда наш экономический организм будет действительно здоровым". При этом он обратил внимание на несопоставимость ресурсов российских и иностранных банков. "Например, активы "Citigroup" составляют $1.5 трлн., что в 4,5 раза больше, чем активы всей банковской системы России", — подчеркнул Жуков. Вице-премьер высказался против предлагаемого АРБ введения дополнительных ограничений (квот) для банков-нерезидентов по займам российских компаний: "Уровень иностранного капитала в 15–17 % сегодня вполне приемлем. Это не повлечет серьезного снижения конкурентоспособности российских банков".

По мнению Председателя Центрального банка С.М.Игнатьева, глобальные проекты хороши, но ими не следует слишком увлекаться. "Недавно я ознакомился с кредитным договором одного банка, адресованного физическому лицу, и мне он показался очень-очень сложным для человека без специальной подготовки". Глава Центробанка напомнил, что еще в прошлом году Центробанк совместно с Федеральной антимонопольной службой (ФАС) подготовили рекомендации по упрощению формулировок банковских договоров потребительского кредитования. "Думаю, эту работу необходимо продолжить", — заметил глава Центробанка и посоветовал банкирам более ответственно подходить к интересам потребителей банковских услуг. Он также заявил о том, что в ближайшее время Центральный банк воздержится от укрепления номинального курса рубля к валютной корзине, то есть будет продолжать складывать нефтедоллары "в кубышку". "Как долго продолжится эта пауза, я пока не знаю. Все будет зависеть от макроэкономической ситуации", — сказал он.