Банки и Деньги

Только за 2006 год в России прекратили свою деятельность 62 банка, из которых лишь 10 были ликвидированы по решению их владельцев, а все остальные лишились лицензий не по своей воле. Самая популярная причина "казни" — отмывание денег и многократное нарушение нормативов Центрального банка. И оспорить это решение в судебном порядке не удалось ни одному "лишенцу", в том числе — скандальному "ВИП-банку", на бывшего председателя правления которого — Алексея Френкеля (задержан 11 января 2007 г.) — пало подозрение в организации покушения на первого зампреда Центробанка А.А.Козлова.

До того, как Френкель и еще шесть обвиняемых в убийстве А.А.Козлова и его водителя-охранника (посредники и исполнители) оказались на скамье подсудимых, в СМИ произошла острая полемика между сторонниками и противниками дальнейшего ужесточения надзора за деятельностью кредитных организаций. Масло в огонь этой дискуссии подлили "письма Френкеля", опубликованные в январе-феврале 2007 года в газете "Коммерсантъ".

Банкир не признавал себя причастным к убийству А.А.Козлова, квалифицировал обналичивание денежных средств, как законный бизнес, и политкорректно намекал на то, что его "подставили". "Банки, — по словам Френкеля, — являются зеркалом экономики. Они не способны повлиять на спрос, они лишь могут предложить услугу (по обналичиванию денежных средств — Прим. Авт.) или её не предложить. Российские банки отмыванием денег не занимаются, потому что в России на эту услугу спрос невелик. Российские банки оказывают клиентам противоположную по направленности услугу — обналичивание и финансирование "серого" импорта. Центральный Банк борется именно с этими явлениями, так как с самим отмыванием он бороться не может — и недвижимость, и таможня, и коррупция, и выборы — всё, где действительно отмываются деньги, находятся вне сферы его компетенции".

Интересы общественности и власти в деле расследования причин и возможных мотивов убийства А.А.Козлова после появления в открытой печати "писем Френкеля" стали расходиться. Первые хотели найти ответ на вопрос, насколько криминализирована банковская система и коррупционированы органы надзора, вторые — поставить в этом вопросе точку, чтобы возложить вину и уголовную ответственность на одного конкретного подозреваемого, который не выглядел закоренелым злодеем.

23 января 2007 г. адвокаты подозреваемого распространили заявление об "исчезновении" из квартиры Френкеля после ее обыска следственными органами $206 тыс. наличными. И этому сообщению общественность поверила больше, чем неловким "информационным выбросам" следственных органов о нетрадиционной сексуальной ориентации подследственного. "Информационные выбросы" со стороны защиты и со стороны обвинения продолжались вплоть до начала судебного процесса, словно подтверждая слухи о наличии торга, который в данном случае был совершенно не уместен.

А.Френкель родился в 1971 году в интеллигентной московской семье. В 1992 году с отличием окончил экономический факультет МГУ имени М.В.Ломоносова и поступил в заочную аспирантуру, работал ведущим экономистом валютного отдела в "Русском акцептном банке", затем возглавлял управление валютно-финансовых операций банка "Нефтяной", в этом же банке занимал пост зампреда правления. С 1995 г. по декабрь 1998 г. А.Френкель занимал должность председателя правления банка "Диамант", а затем пост председателя правления банка "Электроника". В 2000 г. стал председателем правления "ВИП-банка".

Покойный А.А.Козлов, по версии СМИ, не дал "ВИП-банку" санкции на вхождение в систему страхования вкладов, а потом аннулировал у банка лицензию. Это, конечно, совсем не так, поскольку решение об отзыве лицензии кредитной организации принимает не конкретное лицо, а коллегиальный орган — Комитет банковского надзора (КБН), состоящий из 10 человек. Представление на аннулирование банковской лицензии готовит территориальное управление Центрального банка. В отношении "ВИП-банка" все материалы, необходимые для принятия КБН мотивированного решения, соответственно, были подготовлены Московским ГТУ ЦБ РФ. Френкель мог, конечно, не знать процедурных тонкостей принятия решения об отзыве лицензии, и в таком случае его личная обида и неприязнь по отношению к А.А.Козлову, возможно, была кем-то искусно использована, как в 1934 году жгучая ревность мелкого партийца и рогоносца Николаева к крупному партийному боссу и жизнелюбцу Кирову.

Коллегия присяжных по делу об убийстве А.А.Козлова и его водителя была сформирована 27 февраля 2008 года. В нее вошли 12 основных и 10 запасных присяжных заседателей. Суд над предполагаемыми исполнителями, посредниками и заказчиком громкого преступления начался 3 марта 2008 года в Мосгорсуде. Ход заседаний, проходивших в закрытом режиме, освещался в прессе. Насколько правдоподобно — на совести журналистов. 12 марта в качестве свидетелей на суде выступили представители Центробанка. Вот, как описывает это заседание корреспондент отдела "Политика" журнала "Русский репортер" (N10.- 2008) Михаил Романов:

"На прошлой неделе в Мосгорсуде начались слушания по громкому делу об убийстве заместителя председателя Центробанка Андрея Козлова. В то время как в качестве свидетелей допрашивают только высокопоставленных сотрудников ЦБ. Но они не могут ответствовать на первый вопрос: к чему Алексей Френкель мог бы заказать мокрое дело Андрея Козлова? Алексей Френкель настаивает на своей невиновности. На скамье подсудимых — семеро. По версии следствия, трое из них были исполнителями убийства, трое — посредниками, а единственный — банкир Алексей Френкель — заказчиком преступ-ления, заплатившим за устранение Козлова $300 тыс. Ещё один предполагаемый участник преступления скрылся и объявлен в международный розыск. Подсудимые не выглядят убитыми горем невинно оклеветанными жертвами: в своем прозрачном пуленепробиваемом "аквариуме" они либо веселятся, отпуская шутки в адрес свидетелей, либо читают газеты, попивая газировку. Лиана Аскерова сидит, положив ноги на стоящую спереди скамейку.

И только первостепенной важности обвиняемый Френкель бьется с судом. В строгом костюме, белоснежной рубашке и галстуке, он зарывается в бумаги и сборники по законодательству РФ, которые достает из огромной капроновой сумки (такими обыкновенно пользуются "челноки"), сам быстрее стенографистки ведет записи и засыпает свидетелей десятками уточняющих вопросов. Бывшие сотрудники его банка, ведущие в коридорах суда "разъяснительную" работу с журналистами, не скрывают, что надеются на оправдательный вердикт в отношении своего шефа. По их словам, Френкель намеревается передать протоколы процесса в Европейский суд по правам человека. В курилках они дарят журналистам зажигалки с логотипом "ВИП-банк".

А между тем очередной очевидец — бывший зампред Центробанка Дмитрий Тулин (ныне — глава аудиторской фирмы "Deloitte & Touche СНГ"), отвечая на вопросы прокурора Гульчехры Ибрагимовой, открыто перешел в атаку:

— Имя ВИП-банка мне славно известно, он занимался масштабными операциями по отмыванию "грязных" денег. Это либо не уплаченные в бюджет налоги, либо не уплаченные в бюджет таможенные платежи; немало лет предоставлял ЦБ недостоверную финансовую отчетность. Открыто говоря, я еще в 2004 году предлагал отозвать лицензию, но коллеги не согласились, посчитав, что мы рискуем просадить занятие в арбитражном суде. За отзыв лицензии мы голосовали коллегиально, за большим столом, и пространство дружбан от друга было достаточное, чтобы не подсматривать, кто на какую кнопку жмет. Но убили из нас только одного Козлова.

Затем господин Тулин огорошил зал цифрами: банкирвладелец или крупный акционер банка. поведал, что в тот год, когда убили Козлова, в стране было проведено операций по "отмыванию" денег на 1,5–2 трлн. рублей, или на $40–50 млрд. И с тех пор немного что изменилось.

Присяжные — большей частью это женщины пенсионного возраста — возмущено качали головами. А Тулин, глядя на Френкеля, хладнокровно добивал публику: "Такие "отмывочные" банки, которыми возглавлял Френкель, за свои услуги берут в среднем один процент. Если ежегодно в бюджет не попадает 40 миллиардов долларов, то они имеют барыш примерно 400 миллионов долларов. Славный бизнес".

Цифры, конечно, впечатляют. Но где в этом месте прямая связь с убийством Козлова? Ибо за полтора месяца до его гибели комитет банковского надзора лишил лицензий три десятка банков.

По словам Тулина, три банка Френкеля (причастность которого к одному из них — РТБ-банку — покуда следствием не доказана. — "РР") были связаны между собой в одну преступную группу. На жаргоне банкиров и правоохранительных органов, занимающихся экономическими преступлениями, такие альянсы именуются "отмывочной площадкой". Тулин уверяет, что банки Френкеля входили в десятку крупнейших финансовых "прачечных" страны. В результате масштабных проверок удалось выяснить, что аффилированные структуры Френкеля перекиды-вали монеты на счета товарищ друга по цепочке, в итоге превращая их в "чистые".