Эксперт № 25 (2013)
Шрифт:
В едином реестре платежных систем компанию не найти. «Мы не нарушаем закон — мы не подпадаем под его действие. Так как предлагаем систему управления деньгами», — говорит представитель компании Евгений Козлов . — Мы работаем через партнерский банк, поэтому нам не нужно регистрироваться как НКО». Транзакции идут через Raiffeisen Bank. Он же и гарант безопасности — осуществляет фрод-мониторинг. С набором таких услуг сервис может быть подспорьем для банков третьего эшелона — тех, у кого нет и в ближайшее время не появится удобного мобильного приложения.
Модель монетизации
На чем собирается зарабатывать компания? Во-первых, как и все остальные игроки рынка, проект работает за процент. Изначально заявлялось, что
При этом маржа все равно довольно большая — себестоимость обработки транзакции в системе электронных денег сейчас обходится в несколько центов, в пределах шести, и продолжает снижаться. Но нулевая комиссия на ряд платежей для первых пользователей uBank, пожалуй, была главным аргументом. За несколько месяцев было 700 тыс. скачиваний. «Если говорить о ежемесячном росте, то мы видим, что приложение uBank под Android скачивает 200 тысяч человек», — отмечает Лаура Ашижева.
Количество операторов-партнеров компания не раскрывает, но среди них агрегаторы, которые уже проделали всю черновую работу по формированию пула клиентов. В любом случае операторам выгодно быть представленными на как можно большем количестве каналов. Другой вопрос, согласятся ли они с тем, что комиссия перекладывается на них, при условии что другие сервисы зарабатывают на пользователе.
Кроме того, компания планирует оказывать различные финансовые услуги совместно с банками, в том числе денежные переводы, кредиты. Еще одна возможная часть заработка — peer2peer-платежи. Используя специальный QR-код, клиент с помощью мобильника сканирует информацию на чеке и оплачивает его прямо со счета в uBank, при этом счет можно автоматически разделить между сотрапезниками. Правда, для этого еще нужно заинтересовать новшеством рестораны.
Калькулятор
«В uBank сейчас работают 27 человек. В основном это, конечно же, программисты, ведь наш продукт — мобильное приложение. У нас большие планы и много новых задач, которые нужно реализовать в новых версиях», — рассказывает Лаура.
Итак, если учитывать среднюю по рынку зарплату 60 тыс. рублей, то вместе с налогами ФОТ должен составлять примерно 2,1 млн рублей в месяц. Это 65% всех расходов. Львиная доля остальных трат — продвижение продукта. Всего на содержание проекта ежемесячно тратится 3,3 млн.
Известно, что скачали приложение 700 тыс. человек. Но, разумеется, далеко не все эти люди — активные пользователи. Средний чек проводимых операций компания не раскрывает, но сообщает, что ежемесячный оборот — 1,5 млн долларов. В среднем заработок uBank — 1,5%. То есть в месяц выходит 22,5 тыс. долларов, или 720 тыс. рублей. То есть для того, чтобы выходить в «ноль», нужно проводить операций как минимум на 7,5 млн долларов.
Известно, что основная доля платежей в подобных сервисах приходится на мобильную связь. Комиссия здесь небольшая, суммы тоже. Основатели рассчитывают на платежи по ЖКХ. Комиссия там выше, но не поздновато ли? Их уже давно принимает ряд крупных банков.
На вопрос, когда они рассчитывают отбить вложения, Лаура ответила: «При достижении всех намеченных целей — в течение двух лет. По нашим расчетам, к концу этого года в России и странах СНГ будет 15 миллионов мобильных устройств с приложением uBank, это значительное количество. Мы считаем, что сможем привлечь людей простотой и удобством использования сервиса».
Планы и перспективы
Очевидно, что рынок электронных платежей будет развиваться. Сейчас одна из основных проблем и препятствий — безопасность переводов. Особенно это актуально, если к сервису привязаны
личные банковские карты. При этом сейчас развиваются интернет-банки, да и через банкоматы можно заплатить с гарантированной безопасностью. Однако, согласно статистике, банковскими мобильными приложениями пока пользуется не больше 6% клиентов. И разумеется, удобнее использовать единый для всех продукт. Вопрос лишь в том, кто из нынешних игроков может стать действительно объединяющей платформой. Пока uBank лишь претендует на эту роль. По мнению Тимура Аитова, «будет развиваться то, что удобно и безопасно. Хотя требования эти противоречивые: просто не всегда безопасно, а безопасно не всегда удобно. Тут есть простор и для микроплатежей, не всегда безопасных, и для надежных, хорошо защищенных систем, но, увы, достаточно сложных».«Наши приоритеты на ближайшее будущее — активное продвижение в регионах и странах СНГ, увеличение количества сервисов, которые можно оплачивать напрямую с помощью uBank, расширение списка сервис-провайдеров», — говорит Лаура Ашижева.
Еще один канал
Марк Завадский
План строительства «второго Панамского канала» в Никарагуа — дитя короткой, но бурной встречи китайских амбиций с латиноамериканским менталитетом
План строительства «второго Панамского канала» в Никарагуа — дитя короткой, но бурной встречи китайских амбиций с латиноамериканским менталитетом
Фото: Globallookpress
13 июня 2013 года может войти в мировую историю как день, радикально изменивший структуру международной торговли: парламент Никарагуа одобрил выделение в 50-летнее управление гонконгской компании Nicaragua Canal Development Investment Co. (NCDI) участка земли для строительства нового канала, который соединит Тихий и Атлантический океаны (аренда может быть продлена еще на 50 лет). Бюджет проекта оценивается в 40 млрд долларов США, и это явно консервативная оценка — еще в сентябре прошлого года речь шла лишь о 30 млрд долларов. По плану, помимо собственно канала через территорию Никарагуа будет проложен нефтепровод, проведена железная дорога, а на побережье созданы свободные экономические зоны и построены современные порты и аэропорт.
Впрочем, «проект века» вызывает у экспертов массу вопросов. Сегодня это скорее повод поговорить о состоянии дел в международной торговле, чем реальная бизнес-история. Денег на строительство пока нет, не проведены и серьезные экологические и макроэкономические расчеты, хотя на них уже наняты авторитетные подрядчики — McKinsey.
Китайский аспект этой истории интересен и в связи с самим Панамским каналом, где право на оперирование двумя крупнейшими портами принадлежит гонконгскому холдингу Hutchinson Whampoa. 15 лет назад, когда гонконгцы только получали контракт, это вызвало истерику у ряда американских политиков. «Китайцы захватывают важнейший транспортный путь», «стратегические интересы США под угрозой» — с такими заявлениями выступили сенаторы-республиканцы. Время показало, что эти страхи были сильно преувеличены, но Китай действительно пришел в Латинскую Америку всерьез и надолго. Сегодня уже другие представители КНР претендуют на открытие нового пути из Тихого океана в Атлантический. Даже если у них ничего не получится, появление таких идей говорит о многом: кроме китайцев, на «проекты века» сегодня никто не отваживается.
«В Америке сменился экономический климат. Этот регион — больше не “внутренний двор” США. Их конкуренты чувствуют себя здесь все более уверенно», — говорит директор программ исследования Центральной Америки вашингтонского Центра стратегических и международных исследований Карл Мичем .
Действующие лица
В истории с каналом немало странного. Контракт получила компания, созданная лишь несколько месяцев назад и зарегистрированная на Каймановых островах и в Гонконге. Сам по себе этот факт может и не вызывать особых опасений — многие крупные китайские компании прибегают к офшорным схемам. Хуже другое: у владельца NCDI нет опыта ведения крупных инфраструктурных проектов.