Электронные деньги. Интернет-платежи

Account Holders from this country are subject to the following limited Account Features:

Таким образом, пользователи из России не могут пополнять свои персональные счета с помощью платежных карт и получать переводы от других владельцев персональных счетов. Схожие ограничения применяются для многих стран Восточной Европы и стран бывшего СССР, а также для некоторых стран Юго-Восточной Азии и Африки.

NETELLERwww.neteller.com

NETELLER – платежная система, предназначенная для осуществления платежей в сети Интернет, а также позволяющая отправлять и получать платежи от других пользователей системы. Согласно информации, приведенной на официальном сайте, в системе могут зарегистрироваться жители 160 стран мира, но, к сожалению, в этом списке отсутствует Россия.

Сервис NETELLER был учрежден в 1999 г. на Британских островах, деятельность NETELLER (UK) Ltd регулируется положениями Управления по финансовым услугам (The financial services authority, FSA) Великобритании. В FSA NETELLER зарегистрирована под номером 229737.

Сейчас функционируют три офиса системы:

• NEOVIA Financial Pic, Audax House, Finch Road, Douglas, IM1 2PT, Isle of Man;

• NETELLER (UK) Ltd, 2 Mount Pleasant, Cambridge, CB3 ORN, United Kingdom;

• NETBANX Ltd, 2 Mount Pleasant, Cambridge, CB3 ORN, United Kingdom.

До середины 2006 г. сервис занимал значительную долю рынка, фактически серьезно конкурируя с PayPal и E-gold. Однако в сентябре 2006 г. власти США начали войну с онлайн-казино. Учитывая тот факт, что сервис в основном использовался для ставок в интернет-казино, NETELLER потерял множество клиентов.

В начале 2007 г. в США были арестованы основатели компании, которые обвинялись в отмывании доходов от ставок в интернет-казино, компания фактически ушла с рынка крупных платежных систем. Тогда же The Guardian сообщила о факте блокировки счетов пользователей системы NETELLER представителями ФБР. По словам агента ФБР Найла Донована (Neil Donovan), фонды NETELLER будут использованы в качестве улики по делу о нарушении американского законодательства, запрещающего гражданам США проводить транзакции в интернет-казино. В свое время система NETELLER проигнорировала эти требования, разрешая своим пользователям обходить блокировку транзакций по кредитным картам на игровых сайтах. 17 января 2007 г. все операции системы NETELLER на территории США были прекращены, а средства пользователей блокированы. В ФБР заверили, что часть денег все-таки будет возвращена владельцам счетов NETELLER, однако как скоро это может произойти, представители ФБР не уточнили [17] . После отказа от обслуживания игроков из США та же участь постигла игроков из Канады, Турции и Израиля.

Несмотря на трудности, система продолжает функционировать и предоставлять услуги своим пользователям. Пользователи могут получать и передавать электронные деньги на кошелек, перечислять их на счет в банке. Также с помощью этого сервиса можно выводить средства на дебетовую карточку и использовать ее в сети банкоматов и торгово-сервисных предприятий по всему миру. Получить карту могут только жители стран, которые обслуживаются системой.

EcoCardwww.ecocard.com

EcoCard – платежная система, специализирующаяся на обслуживании игровых ресурсов. С помощью этой системы пользователи имеют возможность пополнения и получения средств во множестве интернет-казино и тотализаторов. При этом жители США не имеют права использовать эту систему для работы с интернет-казино.

EcoCard была основана в 2000 г. и входит в холдинг Сот Тес Со (Люксембург), имеющий богатый опыт в предоставлении финансовых услуг и внедрении информационных технологий в индустрию развлечений.

EcoCard декларирует следующие преимущества перед другими системами:

• бесплатные транзакции внутри системы;

• удобство в использовании;

• безвозвратность платежей;

• онлайн-авторизация всех платежей;

• служба поддержки клиентов на многих языках.

Титульные знаки системы номинированы в долларах США, фунтах стерлингов, евро и еще полутора десятках наименований. Пополнить счет в системе удобнее всего с помощью платежной карты (Visa или MasterCard). Для осуществления этой операции необходимо выслать отсканированную копию документа, удостоверяющего личность, и платежной карты. Также пополнить счет в системе можно банковским переводом.

В рамках системы пользователь может получить предоплаченную карту Prepaid MasterCard.

Вывод денежных средств может осуществляться на платежную карту Visa или MasterCard. Также можно отправить банковский перевод на счет в банке ЕЕА (Европейской экономической зоны).

Важно отметить, что система имеет русский интерфейс и достаточно простой механизм регистрации, чем не могут порадовать многие другие системы электронных денег.

Technocashwww.technocash.com

Австралийская система электронных платежей переводов, ориентированная на жителей Австралии, Новой Зеландии, США, а также Китая, Филиппин, Бразилии и Республики Самоа (хотя электронные расчетные единицы этой системы присутствуют в русскоязычных обменных сервисах электронных валют). Пользователи системы могут совершить покупки, используя счет в системе и платежные карточки Technocash, в торговых точках Австралии.

Владельцем системы электронных денежных переводов Technocash является австралийская компания Technocash Pty Ltd. Компания существует и предоставляет услуги начиная с 2000 г., лицензирована в Австралии (лицензия AFSL номер 247299) и действует в соответствии с австралийским законодательством. Основателями компании считаются Пол Мон-стэд (Paul Monsted) и Рэймонд Пакалнс (Raymond Pakalns). Technocash предоставляет услуги как физическим лицам (персональные счета), так и юридическим (бизнес-счета).

Technocash, как и большинство сервисов электронных платежей, позволяет переводить деньги с одного счета на другой и оплачивать покупки. Денежные средства можно вводить и выводить посредством банковских и телеграфных переводов, а также наличным платежом в банках – партнерах системы. Держатели мультивалютных счетов и карточек могут производить конвертацию из одной валюты в другую. Одной из дополнительных возможностей системы является платная отправка SMS-сообщения практически в любую точку земного шара.

Бесплатно можно открыть счет в любой из следующих валют: евро, доллар США, австралийский доллар, новозеландский доллар. Открытие мультивалютного счета с поддержкой большего количества валют является платной услугой. Открывая счет, пользователь получает номер виртуальной карточки. При наличии счета можно бесплатно производить платежи в адрес других владельцев счетов Technocash, вводить и выводить денежные средства, оплачивать покупки, а также отправлять платные SMS-сообщения. Также пользователь может получить один из видов пластиковых карточек: TECHNOCASH Basic, Global, Global FX Card, Business Account, Retail Facility, Zimbo Seiler, Organization Facility, Philippines Remittance Card, Brazil Remittance Card, Samoa Remittance Card, Member Card, Deposit Card.

Для онлайн-бизнеса система предлагает следующий спектр услуг:

• бизнес-платежи. Платежи в любой из поддерживаемых валют без ограничения по времени и с предоставлением полной выписки;

• прием платежей за товары и услуги, кроме оплаты следующих товаров и услуг: алкоголь, табак, игорная деятельность и некоторые другие виды товаров;

• существует услуга массовых платежей, позволяющая производить все платежи сотрудникам через Technocash. Оповещение о платежах производится по электронной почте;

• directPay. Данные компании-продавца публикуются на сайте Technocash, где покупатель имеет возможность, выбрать продавца, а затем ввести номер счета и сумму к оплате.

Liberty Reservewww.libertyreserve.com

Liberty Reserve – электронная платежная система, оперирующая тремя видами титульных знаков, стоимость которых привязана к доллару США (LR USD), евро (LR Euro), а с 2008 г. и к золоту. Liberty Reserve была основана в 2001 г. в Коста-Рике и работает с игровыми и HYIP-проектами. Интерес к Liberty Reserve возник в сообществе пользователей HYIP-проектов после начала законодательных проблем с E-gold, часто используемого участниками высокорискованных инвестиционных программ (HYIP). Возможность продолжения работы с этими прибыльными для любой системы электронных платежей сегментами рынка обусловлена либеральным законодательством Коста-Рики.

К сожалению, система имеет достаточно небогатый выбор возможностей ввода и вывода средств, например невозможно использование банковского перевода или платежных карт. Ввод и вывод средств осуществляются при помощи обменных интернет-сервисов, список которых опубликован в разделе Buy/Sell LR. При этом многие российские платежные системы и обменные сервисы в 2008 г. запретили обменные операции с этой электронной валютой.

Liberty Reserve предлагает своим клиентам следующие преимущества:

• возможность получения почти полной анонимности;

• невысокий уровень комиссий;

• возможность работы с HYIP-проектами;

• работа с реферальными программами по привлечению новых клиентов.

Liberty Reserve имеет достаточно проработанную систему защиты учетных записей пользователей, состоящую из четырех уровней защиты (обычный пароль, контрольное изображение, PIN-код, personal welcome message – личное приветственное сообщение).

iKobowww.ikobo.com

Платежная система iKobo предлагает пользователям удобный способ перевода денежных средств с помощью предоплаченной карты iKobo Visa® Prepaid Card. iKobo была основана в январе 2001 г., офис компании физически расположен в г. Атланта (штат Джорджия, США). Сама система iKobo зарегистрирована в Министерстве финансов США как международная система денежных переводов.

Услугами системы часто пользуются для международных денежных переводов, в случаях если родственники (друзья, знакомые) отправителя постоянно находятся в других странах и им необходима финансовая поддержка. Для этого пользователь должен зарегистрироваться в системе, получить карту и передать ее получателю, после чего он может пополнять счет в системе, а получатель – снимать денежные средства по своей карте. Для интеграции Интернета и мировой сети банкоматов используется технология GIFTS – Global integrated funds transfer system. Пользователи iKobo могут совершать денежные переводы практически в любую точку мира мгновенно.

Система обеспечивает безопасность и конфиденциальность каждого платежа. Изначально все денежные средства номинируются в долларах США, при этом пользователю доступна возможность изменить валюту счета.

Регистрация в системе является бесплатной, сразу после регистрации пользователю предоставляется почтовый ящик вида: ваш_ник@1коЬо. сот. Основным преимуществом системы является ее интеграция с традиционными карточными международными платежными системами и возможность использования сети банкоматов для получения наличных по картам системы, на которые были зачислены денежные средства из iKobo. Платежная система гарантирует полную конфиденциальность всем пользователям, что косвенно подтверждается сотрудничеством этой системы с Visa International, которая очень щепетильно относится к вопросам сохранения приватности данных о транзакциях и клиентах.

Каждый участник может иметь максимум трех постоянных отправителей, увеличение этого числа необходимо согласовывать с администрацией платежной системы. Карточка iKobo Visa® Prepaid Card является бессрочной, и пользоваться ею можно до тех пор, пока она не станет физически непригодной к использованию.Данная система больше похожа на систему денежных переводов, чем на систему электронных денег, что подтверждает и ее регистрация в США как системы переводов.

MONETA

www.monetacorp.com

Платежная система Moneta (не путайте российской системой moneta.ru) ориентирована на резидентов США, схема работы системы основана на технологии CheckFree.

По некоторым данным, система Moneta разработана Dr. Guido F. Sac-chi, Carol Kennemore Kleywegt, Collin Flotta. Компания зарегистрирована в США, штат Северная Каролина. Система Moneta начала работать в 2008 г. Основателем системы является Dr. Guido F. Sacchi, который предложил идею и стратегию работы системы. Также он является разработчиком системы безопасных транзакций, которая и используется в Moneta. Управляющий по маркетингу – Кэрол Кеннимор Клейвейт взял на себя обязанности по выявлению оптимального покупательского спроса и привлечению интернет-магазинов для работы с платежной системой. Коллин Флотта занимается контактами с пользователями, составляет отчеты по возникающим проблемам.

Для регистрации в системе Moneta необходимо указать адрес и место проживания на территории Соединенных Штатов Америки. К сожалению, Moneta будет недоступной для многих пользователей других стран по причине того, что пополнить виртуальный счет можно только посредством перевода со своей карточки, эмитированной банком США или со счета в банке США. Валюта всех осуществляемых транзакций – американские доллары.

По заверению разработчиков, Moneta является одним из самых надежных способов расчетов в сети Интернет благодаря использованию проверенных временем технологий в области шифрования и защиты.

Paysafecardwww.paysafecard.com

Paysafecard – европейская платежная система, ориентированная на проведение интернет-платежей. Представительства системы расположены в Латинской Америке, Великобритании, Греции, Словении, Словакии, Германии, Дании, Ирландии, Аргентине, Румынии, Голландии, Испании, Швейцарии, Бельгии, Португалии, Чехии, Болгарии, Италии, Франции, Польше.

Платежная система Paysafecard возникла в 2000 г. как платформа для осуществления безопасных платежей компании IBM, стартовала с Австрии. Но уже в следующем году Paysafecard открыла филиал в Германии, в Дюссельдорфе, где презентовала свою новую разработку – е-ваучеры. В 2003 г. ваучеры от платежной системы Paysafecard продавались практически по всей территории Германии. В 2004 г. более 1500 интернет-магазинов принимало к взаиморасчетам Paysafecard, ваучеры начали продаваться в онлайн-магазинах. Уже к концу 2008 г. сеть Paysafecard покрыла 16 европейских стран и 1 страну Латинской Америки – Аргентину. В 2009 г. платежная система была внедрена в Ирландии и Дании.

Главным преимуществом является возможность использования системы без регистрации и без предоставления кому-либо своих персональных данных. Все, что необходимо пользователю – владельцу Paysafecard – это ввести 16-значный номер своей персональной карты. Продолжительность действия карточки, как заверяют разработчики, бесконечна, но при использовании ее более трех лет каждый месяц с карточки в качестве административных расходов будет взиматься по 2 евро. Популярность данной платежной системы в Европе достаточно высока, во многих странах ваучеры Paysafecard продаются практически везде – например, на заправках или на почте.

С помощью платежной системы Paysafecard можно оплатить практически все – ее принимают во всех крупных интернет-магазинах, веб-сервисах, онлайн-играх и других платежных системах для пополнения счета. В России точек продаж ваучеров Paysafecard практически нет.

Конверсия из валюты счета пользователя в валюту платежа производится в момент платежа, с учетом нынешнего курса котировок. Следует учитывать, что обменять деньги, имеющиеся на Paysafecard, на другую электронную валюту можно только посредством обменных пунктов.

Платежная система Paysafecard совмещает простоту и удобство – для совершения транзакции владельцу ваучера или карточки Paysafecard необходимо лишь ввести 16-значный PIN-код.

Wirexwww.wirex.org

Wirex – это сервис интернет-платежей, приема и отправки денежных переводов, обмена электронных валют. Система начала свою работу в мае 2008 г. в тестовом режиме, но уже к концу года была предложена регистрация пользователям.

С помощью Wirex пользователи могут осуществлять переводы внутри системы, переводы в другие системы электронных денег, осуществлять массовые платежи как в рамках системы, так и на счета в других системах электронных денег, получать и отправлять банковские переводы в долларах США и евро, получать возмещение по чекам, номинированным в евро, конвертировать денежные средства внутри системы, оплачивать товары и услуги в различных интернет-магазинах. Также в рамках системы действует биржа обмена электронных валют, где каждый клиент может купить или продать внутреннюю валюту в обмен на любую стороннюю электронную валюту. Биржа позволяет клиентам устанавливать собственные курсы обмена валют.

Регистрация в системе производится только по рекомендации не менее двух известных на специализированных форумах веб-мастеров. Также интересно системой реализуется правило «знай своего клиента». При заполнении анкеты на регистрацию в качестве обязательных полей необходимо заполнить сведения о характере деятельности клиента, за что и от кого будут производиться поступления денежных средств, куда будут направляться исходящие переводы. Также необходимо указать планируемый денежный оборот и количество операций по счету в месяц.

Платежная система Wirex удобна для веб-мастеров, чья деятельность предполагает тесное взаимодействие с зарубежными партнерами, которые производят выплаты международными денежными переводами, чеками или электронной валютой зарубежных систем. Предоставляемые Wirex услуги разделены на четыре основные клиентские группы:

• веб-мастерам предлагается удобная система взаиморасчетов, прием и отправка международных банковских переводов, анонимность и безопасность, а также получение, хранение, отправка и конвертация средств в долларах США и евро;

• партнерским программам предлагается использовать автоматическую систему выплат по списку в Wirex и другие электронные системы, а также множество вариантов пополнения счета;

• хостингам предлагается система, которая позволяет автоматически оплачивать их услуги со счетов клиентов в Wirex;

• обменным сервисам электронных валют предлагается работа с проверенными клиентами, гарантируется «чистота» внутренних переводов, а также прозрачность сделок.

На сегодняшний день система Wirex – пока еще достаточно молодой финансовый сервис, который еще не наработал репутацию в Интернете, так как работает около года. Также нельзя не отметить отсутствие на сайте какой-либо информации о фактическом месте нахождения органов управления компанией, сведений о владельцах и даже компании-операторе.

UKASHwww.ukash.com

Ukash – это система предоплаченных платежей на основе электронных ваучеров (предоплаченных карт), разработанная и поддерживаемая компанией Smart Voucher Ltd. (Англия). Для совершения покупок в интернет-магазинах с помощью этой системы пользователю нет необходимости использовать реквизиты своей платежной карты, достаточно предварительно пополнить свой счет в системе. Причем система предполагает возможность анонимного использования электронного счета, что возможно при покупке предоплаченной карты – ваучера.

Система Ukash начала свою работу с 2006 г., а компания-владелец Smart Voucher Ltd. была образована в 2001 г. Первоначально сферой ее деятельности была разработка технологии Smart voucher payment system, целью которой было создание уникального электронного ваучера с переменным набором цифр и кода. Компания имеет шесть патентов – три в Великобритании и по одному в Австралии, Гонконге и Южной Африке. Регулируется и управляется система компанией Smart Voucher Ltd., UK Financial services authority и Electronic money institution. Ha 2009 r. Ukash имеет представительства в Бельгии, Франции, Германии, Ирландии, Голландии, Польше, Словении, ЮАР, Испании, Швеции, Великобритании.

Использовать Ukash возможно в интернет-магазинах, для чего достаточно ввести 19-значный PIN-код, указанный на предоплаченной карте (которые существуют как в электронном виде, так и в виде пластиковых карт). Данные карты продаются на АЗС, в магазинах, киосках многих стран, где есть представительства системы. Максимальная сумма одной предоплаченной карты – 500 евро.

Оплатить с помощью данной системы можно услуги Skype-провай-дера VoIP-телефонии, а также услуги других интернет-сервисов: Santa. co.uk, Victor Chandler, Gadgets.co.uk, Party Poker, 888, Entropia Universe, Ladbrokes, Habbo и т. п.Для проведения платежа пользователю достаточно приобрести предоплаченную карту, также можно пройти этап регистрации на официальном сайте платежной системы для получения скидки в интернет-магази-нах, принимающих платежи от этой системы.

3.2. Ближнее зарубежье

EasyPay

www.easypay.by

Белорусская система EasyPay функционирует с осени 2004 г. Республика Беларусь – одна из немногих стран, где обращение электронных денег закреплено законодательно – Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 201 «О правилах осуществления операций с электронными деньгами». Открытие системы EasyPay состоялось в рамках совместного проекта ОАО «Белгазпромбанк» и интернет-провайдера ООО «Открытый Контакт» 9 ноября 2004 г. Однако первые упоминания о EasyPay относятся еще к весне 2002 г., когда в ОАО «Белгазпромбанк» были созданы все необходимые условия для ее внедрения. Но отсутствие соответствующей законодательной базы привело к отсрочке реализации проекта на два с половиной года.

С помощью EasyPay пользователи могут осуществлять платежи через сеть Интернет или с помощью отправки SMS-сообщений. Участниками системы могут быть как физические, так и юридические лица, проводящие оплату товаров и услуг, приобретаемых через Интернет, со своего электронного счета. Кроме этого, физические лица могут производить некоммерческие денежные переводы на электронные счета других физических лиц – участников системы. Все расчеты с помощью системы EasyPay осуществляются электронными деньгами, эквивалентными белорусским рублям. С помощью EasyPay можно оплатить коммунальные услуги, услуги интернет-провайдеров и операторов мобильной связи, хостинг, эфирное и кабельное телевидение, а также совершить покупку в интернет-магазинах.

Пополнить электронный кошелек можно в большом количестве пунктов по всей Беларуси:

• в учреждениях ОАО «Белгазпромбанк», РУП «Белпочта», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвестбанк»;

• с помощью платежной карты, эмитированной ОАО «Белгазпромбанк»;

• через банкоматы и информационные терминалы ОАО «Белинвест-банк»;

• с помощью банковского перевода.

Вывести денежные средства из системы можно через отделения ОАО «Белгазпромбанк», на счет платежной карты, эмитированной ОАО «Белгазпромбанк», а также на банковский счет с помощью банковского перевода.

Кроме собственно платежной составляющей, с помощью инструментов системы EasyPay пользователь может производить поиск товаров во всех магазинах, подключенных к системе, как через каталог магазинов EasyPay, так и на портале Shop.by. Также имеются инструменты для контроля над платежами – подтверждение или отмена их. Для подтверждения платежей используются одноразовые пароли, находящиеся под защитным слоем на карте контрольных кодов, либо многоразовые контрольные коды, получаемые при регистрации. Регистрация пользователя в системе производится на основании заполнения пользователем «заявления на подключение к системе электронных денег EasyPay в сфере интернет-платежей и получение электронных денег EasyPay».

Несмотря на ориентированность системы на рынок Республики Беларусь, граждане других стран также могут открывать счета в этой системе и пользоваться ее возможностями в рамках действующего законодательства. Статьей 20 вышеназванного постановления Правления НБ РБ установлен максимальный размер одного перевода в системе – 30 базовых величин, или на сегодняшний день 930 тысяч белорусских рублей. Таким образом, система EasyPay вполне успешно справляется со своими задачами, позволяя осуществлять оплату товаров и услуг. Обменять электронные деньги EasyPay на титульные знаки других систем электронных денег можно в достаточно большом количестве русскоязычных обменных сервисов.

LIQPAYwww.liqpay.com