HomeBudget_интерактив#Антикризис2020

Статья является своеобразным антиподом «страховому фонду». Страховой фонд всегда необходимо планировать, но никогда нельзя вывести по нему общий итог, так как средства, выделенные по этой статье, призваны потенциально покрывать возможные перерасходы по другим статьям, и составляют часть переходящего остатка.

Статью «прочие» никогда нельзя запланировать, но иногда по ней появляются невыясненные суммы, которые было бы неправильно относить на что-нибудь другое. Если большие суммы появляются регулярно, необходимо разобраться откуда они берутся. Чаще всего, изначально просто не хватает статей и категорий куда корректно их следовало занести, или не понятны их формулировки другому супругу.

Прочие не запланированные расходы = неизвестные + редкие + разовые

Статья «Прочие» состоит из нескольких подкатегорий:

• Неизвестные расходы. При подведении итогового сальдо, почти всегда остаются неучтённые суммы, которые и покрываются страховым фондом.

• Редкие. Составляющим компонентом для такой подкатегории служат не частые расходы. Например, затраты на юридические услуги, очень сложно отнести к какому-либо регулярному направлению расходов, представленных выше, и заранее запланировать. Однако, они, время от времени, имеют место быть в наших бюджетах.

• Разовые, эпизодические расходы. Суммы, которые даже примерами не имеет смысла иллюстрировать, а заводить отдельную подкатегорию, тем более отсутствует необходимость.

Плохо, если фактический объём денег, по сумме прочих неизвестных и разных расходов, регулярно превышает лимит страхового фонда. Тогда приходится ущемлять себя в текущих расходах, забирая запланированные средства на покрытие образующихся финансовых дыр. В «прочих» расходы определены строго по факту потраченных сумм.

Операционно, в любой программе по ведению учёта, напротив статьи «прочие» всегда ставится единичка, чтобы потом заносить на неё все фактические, незапланированные расходы. Выделять или нет внутри «прочих» данные три подкатегории – решать вам.

К вопросу о невнимательности и нерегулярности, при занесении постатейно фактических данных. Невнимательность и нерегулярность имеют общую природу – человеческий фактор. Далеко не все люди по своей натуре способны годы напролёт скрупулёзно фиксировать изменения в собственных, а тем более совместных карманах. Даже те, у кого это вошло в привычку, иногда, за повседневной рутиной, могут что-то упустить или ошибиться. Выявлять подобные недочёты необходимо с помощью персонификации как доходов, так и расходов, через индивидуальную пометку, «тэг» каждой статьи. Я все свои трансакции помечаю как «муж», супруга, как «жена». Кстати, хороший инструмент чтобы потом, за годы совместной жизни выяснить, – кто больше заработал, а кто – потратил.

Переход на безналичный расчёт, привёл к отсутствию необходимости пересчитывать наличные по воскресениям в своих карманах. Теперь основой балансовой операцией стала корректировка в программах сумм на начало месяца, в сторону фактического остатка.

Одной из главных целей учёта является получение 100 % контроля над всеми имеющимися в нашем распоряжении финансовыми потоками. Ещё раз подчеркну – 100 %, а не 80, или даже 90, потому что таково уж свойство денег – «белые пятна» в домашнем бюджете очень быстро превращаются в финансовые «черные дыры», поглощающие без счёта любые доступные деньги.

Правило 3. Контролируйте все ваши финансовые потоки

Виды учёта семейного бюджета могут быть разнообразны, но главное, чтобы они были, по-возможности, понятными для обоих супругов.

Каким может и должен быть семейный бюджет?

1. Общим. Когда все деньги складываются в одну «тумбочку» и тратятся совместно.

2. Долевым. Когда в «тумбочку» каждый кладёт заранее оговорённую сумму, а остальными своими доходами распоряжается по собственному усмотрению.

3. Раздельным. Общих денег в семье может и вовсе не быть. Правда, в последнем случае назвать семьёй такие союзы можно только с очень большой натяжкой, ведь бюджет каким – бы он не был, обладает базовым объединяющим началом. Если хотите, он один из краеугольных камней в фундаменте отношений. Может ли, дом стоять без фундамента? В принципе, да, но это будет, так называемый, «карточный домик».

4. Целевым. Подход к составлению бюджета необходимо вести от планируемых поступлений. Дело не в том, что свои доходы (читай – "зарплату") всегда знаешь очень хорошо, а расходы (читай – "потребности") постоянно варьируются, а в том, что при составлении бюджета от доходов вы исходите из реализации своих самых разнообразных целей. Подход "от расходов” это бюджет застоя, бюджет регресса.

5. Реалистичным. Реалистичность – одна из главных черт бюджета, к которой необходимо постоянно стремиться. При составлении бюджета надо принимать во внимание, как внешнюю экономическую обстановку, так и внутренние финансовые возможности семьи.

6. Развивающимся постепенно, комбинированным. Не старайтесь достичь всего и сразу. Растите в финансовом плане постепенно. Покорив один уровень финансовых целей, переходите к следующему. Опыт в финансовом альпинизме приходит, как в и в горном виде спорта, через много лет.

Установление правил учёта

Они могут быть самыми разнообразными, но обязательно должно присутствовать шесть пунктов, без которых само ведение бюджета будет малоэффективным и бессмысленным.

1. Все без исключения доходы и расходы заносятся обоими супругами.

2. Периодичность занесения расходов составляет не реже 1 раза в неделю, иначе мелкие и нерегулярные расходы просто забываются.

3. Все расходы разносятся по ранее оговорённым и согласованным статьям.

4. Не следует перекрывать одни статьи расходов другими.

5. Оставшиеся по окончанию месяца деньги, рассматриваются как переходящий остаток на следующий месяц, т. е. являются внеплановым доходом.

6. Статья «сбережения» неприкасаемая и строго целевая.

Развитие финансовых навыков происходит следующим образом. Первоначально, семья может стремиться контролировать только основную часть денежных потоков, за месячный срок, по главным статьям расходов. Постепенно приходит понимание в необходимости фиксировать все движения денег за любой период, чтобы разобраться не только в своих приоритетах, но и увидеть полную картину. Затем возникает логичная потребность в профессиональном планировании на месяц, полгода, год.

Деньги, пусть даже в небольшом количестве, должны храниться в одном месте. Раньше в нашей семье таким общим «котлом» был металлический сейф. При безналичной системе платежей «виртуальный общаг» тоже возможен через общий доступ к одной из банковских карт. Право на определённую независимость, предоставляют индивидуальные статьи расходов «Забота о себе», «Личное», информация по которым может и не быть детализирована, по предварительной договорённости.

Полностью прозрачный бюджет для супругов, не означает их полный обоюдный контроль над имеющимися там суммами. Есть случаи, которые следует оговаривать отдельно: