Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас

Волонтеры могут себе позволить творчество и доверие к интуиции как раз потому, что они неоплачиваемые профессионалы. Их сила именно в том, что они свободны.

Но что же мне делать?

Если такая свобода кажется вам труднодостижимой или пугающей, чтобы стремиться к ней прямо сейчас, вернитесь к главе 4, где мы анализировали жизненные цели и ценности. Попробуйте реализовать предложения Джоанны Мэйси. Какие проекты или проблемы настолько затрагивают ваше сердце, что вы готовы трудиться над ними со всем пылом? Можно ли исцелить собственные душевные раны, помогая другим справиться с такой же болью? А как насчет попытки решить пусть небольшие, но актуальные проблемы, которых можно найти массу, стоит только открыть глаза и прислушаться к окружающему миру? Что бы вы ни делали и с чего бы ни начали, помните, что ваша деятельность в качестве волонтера будет развиваться постепенно и естественно. Говорят, что на вопрос о его карьере писатель Эдвард Эбби любил отвечать: «Я не делаю карьеру, я просто живу». Если вас не сковывает смирительная рубашка «с девяти до пяти», вы тоже можете просто жить. Вместо того чтобы карабкаться по карьерной лестнице, вы можете следовать зову сердца и разума – и оказаться вовлеченным в какую-то «второстепенную» деятельность, которая доставит вам гораздо больше удовольствия и радости, чем лучшая работа, которую вы только в состоянии представить.

Жизнь после точки безопасности

Суть финансовой независимости – в свободе выбора. Пройдя точку безопасности, вы получите возможность выбирать, чем заполнить время и чем заниматься в оставшиеся дни своей продуктивной жизни.

Не существует точных предписаний, как жить после прохождения точки безопасности. И в этом состоит проблема. Вы вольны строить жизнь по-своему. Вы свободны на практике убедиться в том, что имел в виду Бакминстер Фуллер, когда писал: «Мы призваны быть архитекторами собственного будущего, а не его жертвами». У вас есть выбор.

Резюме шага 8

Каждый месяц рассчитывайте общую сумму накопленного капитала по приведенной ниже формуле и откладывайте месячный доход от инвестиций на отдельной линии настенного графика:

Когда вы начнете инвестировать средства в соответствии с рекомендациями, изложенными в следующей главе, одновременно откладывайте реальный доход от инвестиций на настенном графике (продолжая рассчитывать по приведенной формуле будущую сумму сбережений). После того как тенденция станет очевидной, экстраполируйте эту кривую до точки безопасности: на этом основании вы сможете примерно оценить, сколько времени вам остается работать по найму до момента достижения финансовой независимости.

Глава 9 Ты достиг цели: что делать дальше?

Шаг 9. Управление своими финансами

На этом шаге вы получите необходимые знания и сможете правильно выполнять сложные финансовые операции, например долгосрочное инвестирование средств в целях получения дохода, а также управлять своими финансами так, чтобы получать стабильный доход, достаточный для покрытия ваших нужд в долгосрочном аспекте.

Наши поздравления и добро пожаловать! Наконец-то вы добрались до шага 9, суть которого – заставить ваши деньги приносить доход, достаточный для покрытия ваших потребностей в долгосрочном аспекте. Допускаем, что вы читаете эту главу просто потому, что она последняя в книге. Но она предназначена не всем читателям. Возможно, вы решили пропустить остальные главы и перейти сразу к этой, поскольку хотите узнать, какие советы по инвестициям предлагает еще одна книга по персональным финансам. Но эта глава совершенно точно не рассчитана на обычного мелкого инвестора – она предназначена тем читателям, которые добрались до своей точки безопасности и хотели бы узнать, что им делать дальше.

Те, кто читал первое издание книги «Кошелек или жизнь?», обнаружат в этой главе всего несколько изменений. В 1960-х годах Джо Домингес разработал лично для себя стратегию инвестирования, которой неизменно придерживался вплоть до своей смерти в середине 1990-х. Ее суть сводилась к инвестированию в казначейские облигации США, чтобы обеспечить максимальную безопасность инвестированных средств и стабильность дохода. Но после его смерти прошло уже около 20 лет, а со времени первой публикации – более 25, и теперь я знаю, что участники Программы финансовой независимости (и я в том числе) инвестируют далеко не только в казначейские ценные бумаги США. В их финансовом «гнезде» лежат самые разные «яйца». Как соавтор Джо, я бы хотела показать вам эти дополнительные возможности инвестирования – не для того, чтобы заменить базовый совет по инвестированию от Джо, но чтобы его дополнить. Как бы там ни было, со временем все меняется. Когда в 1969 году Джо ушел в отставку, процентные ставки превышали 6,5 %, а инфляция не достигала и 3 %. Когда в начале 1980-х я инвестировала значительную сумму собственных средств, США находились в состоянии глубокой рецессии и процентная ставка по приобретенным облигациям существенно превышала 10 %. Нынешняя ставка по 30-летним казначейским облигациям США составляет 4,5 % – но ведь инфляция превышает 5,5 %! Если такое соотношение сохранится на длительное время, то ваши сбережения для финансовой независимости с каждым годом будут приносить все меньший доход.

История говорит о том, что эти условия должны измениться – и не один раз – к тому времени, когда вы прочтете эти строки. Вполне возможно, что казначейские облигации США снова станут лучшим способом обеспечить себе стабильный доход. Но вы можете выбрать и более рискованный вариант инвестирования, обещающий более высокий доход. В дополнение к исчерпывающему объяснению Джо о том, что такое облигации, почему это хороший вариант инвестирования для стремящихся к финансовой независимости и как их купить, в этой главе приведены некоторые другие варианты инвестирования, которые подойдут участникам Программы финансовой независимости. Когда вы вкладываете отложенные на черный день деньги на длительный срок, то имеет смысл провести собственное исследование и самостоятельно принять решение о том, какие варианты инвестирования оптимально подходят именно вам, – наверняка это вам по силам, раз уж вы продвинулись по программе так далеко.

Советы Джо

Джо всегда старался дать новичкам хотя бы минимум информации, необходимой для того, чтобы инвестировать с уверенностью. Однако он не только советовал, но и предостерегал: ни в чем нельзя быть абсолютно уверенным, ни в чем. Такова жизнь. Если вам это не нравится – значит, вам не повезло. Если кто-то говорит вам, что знает стопроцентно надежный способ делать деньги без всяких усилий, – что ж, Джо наверняка сказал бы, что вы будете просто идиотом, если в это поверите. Приведем небольшую и весьма поучительную историю.

В старые добрые времена, когда Джо обучал по своей Программе финансовой независимости лишь немногих заинтересованных друзей, он обещал сделать им подарок, если они дойдут до конца. Он подарил им облигацию. Пожелтевшую от времени облигацию царской России. В те времена, когда еще не существовало ни онлайновых инвестиционных счетов, ни зарегистрированных ценных бумаг, каждая облигация имела купоны, которые следовало отрезать и относить в банк, чтобы получить дивиденды за полгода. Купоны на облигациях Джо обрезались долгое время вплоть до 1917 года – когда революция в России полностью их обесценила. Пятьдесят лет спустя Джо купил целую коробку этих облигаций по центу или около того за штуку – решив, что из них, пожалуй, получатся забавные обои [125] . Такой подарок вновь обращенным сторонникам теории финансовой независимости должен был послужить напоминанием о том, что ни одна сделанная вами инвестиция не гарантирует, что не произойдет каких-то изменений в политической или макроэкономической ситуации, которые приведут к тому, что ваш запас на черный день, который должен был принести стабильный доход, на самом деле ничего не принесет. Качество ценных бумаг – на ответственности покупателя.

125

В последние годы Россия, стремясь вернуть доверие финансовых рынков, начала погашать стоимость царских облигаций – из расчета примерно 3 цента за доллар, но если бы такое случилось с американскими ценными бумагами, то захотели бы вы ждать 70 лет, чтобы вернуть лишь 3 % ваших денег?

Но в этой главе будут рассмотрены не только вопросы финансовой безопасности – ее цель состоит в том, чтобы предложить принципы и рекомендации, на основе которых вы могли бы выполнить последний шаг этой революционной программы: стать осведомленным и продвинутым инвестором в долгосрочные доходные бумаги. Это позволит вам управлять своими финансами в целях обеспечения устойчивого дохода, достаточного для покрытия расходов на длительную перспективу.

Обретите силы и вдохновение

Одна из основных миссий этой книги состоит в том, чтобы вдохнуть в вас силы и уверенность, позволяющие вернуть те возможности, которыми вы по неосмотрительности наделили деньги. Как мы увидим впоследствии, сюда относится и власть, которую получают над нами разнообразные финансовые эксперты, а также внешние обстоятельства и ошибочные финансовые представления и концепции.

На протяжении программы мы всячески поощряли вас оставаться в мире и поддерживать комфортные отношения с деньгами (жизненной энергией). Теперь вы готовы к последнему шагу: небольшому экскурсу в мир инвестиций.

Большинство новичков, слыша слово «инвестиции», думают об акциях. Но, как уже говорилось в главе 8, облигации – тоже инструмент инвестирования, причем принципиально отличный от акций. Если вы владеете акциями, то ваша судьба неразрывно связана со взлетами и падениями компании, их выпустившей. Если у вас есть облигации, то это означает всего лишь, что вы одолжили деньги достойной доверия организации (например, федеральному правительству, муниципалитету, коммунальной компании, корпорации и т. п.) по наилучшей процентной ставке, на которую могли рассчитывать в данный период. Через некоторое время вы получите ваши деньги назад. Полностью.