Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.
Шрифт:
Первые неудачи вкладчиков и корпоративных клиентов, пытавшихся самостоятельно дать оценку надежности кредитных организаций, которым они доверили свои денежные средства, на основе подобных данных, привели к появлению информации, составленной в более удобной для ознакомления – табличной форме. Такого рода информация объявлялась издателями как «рейтинговая». Однако, употребление этого термина к подобным таблицам – сильное преувеличение. Данные «рейтинги» не были рейтингами по своей экономической сути. В результате – многих из тех, кто пользовался подобными сведениями для принятия решений, постиг ряд горьких разочарований.
Автором настоящей монографии были использованы следующие комплексы источников:
1) федеральные
2) нормативные акты и аналитические материалы Банка России;
3) указы Президента РФ и постановления Правительства РФ;
4) бюллетени Счетной Палаты РФ;
5) доклады по России международных финансовых организаций (МВФ, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития);
6) данные экономической и банковской статистики;
7) выступления представителей органов власти и банковского сообщества;
8) материалы научной периодической печати и деловой прессы;
9) мемуары.
Автор стремился отразить актуальные мнения представителей банковского и экспертного сообщества, высказываемые во время дискуссий на банковских форумах и в средствах массовой информации, а также рабочих встречах и совещаниях руководителей государства и правительства с представителями банковского сообщества.
Важнейший источник изучения истории банковской системы России – квартальные и ежегодные обзоры и отчеты, публикуемые в журнале «Вестник Банка России» (от 6 выпусков в месяц). В том же официальном издании публикуются нормативно-правовые акты и приказы Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
В период с 1990 г. по 2000 г. Центробанк издал 8734 подзаконных актов. Показательным является «Перечень нормативных документов Банка России по состоянию на 1 июля 1999 года». Только перечисление действующих документов, разработанных Центральным банком, занимает 380 страниц. Разобраться в хитросплетениях банковского законодательства может далеко не каждый банковский юрист. По данным СПС «КонсультантПлюс», за период с 1 января 2011 г. по 1 января 2013 г. Банком России принято свыше 500 нормативных актов. Для сравнения, за данный период Президентом РФ издано 458 нормативных указов, Генеральной Прокуратурой – 43 нормативных акта, Министерством юстиции – 177.
Нормативные акты Центрального банка принимаются в форме указаний, если их содержанием является установление отдельных правил; в форме положений, если их основным содержанием является установление системно связанных между собой правил; в виде инструкций, если их основным содержанием является определение порядка применения положений федеральных законов. Но основной объем нормативных документов Центробанка представляют «письма» и «методические рекомендации» (приставка «Т» в номере документа означает, что мы имеем дело с актом, содержащим исключительно технические форматы и иные требования).
Теоретические и методологические принципы исследования банковской системы России еще не устоялись. Многие ученые – экономисты, социологи и политологи, – как зарубежные, так и отечественные признают колоссальную противоречивость произошедших в стране за годы реформ перемен. Прежде всего, это – сохранение в хозяйственном механизме и общественных отношениях мощных внерыночных регуляторов. Теоретических концепций, объясняющих закономерности перехода от плановой экономики к рыночной, от тоталитарного общественного строя к демократии мировой наукой пока не предложено. Как отмечал видный французский теоретик регулятивизма Роберт Буайе, «великое преобразование России ставит множество проблем, не находящих очевидного решения в рамках имеющихся экономических теорий» [28] .
28
Буайе
Р. Теория регуляции. Критический анализ. – М.: «РГГУ», 1997.7 ноября 2002 года Европейский союз официально признал Россию страной с рыночной экономикой. Присвоение стране рыночного статуса происходит на основании анализа нескольких экономических факторов:
1) полная конвертируемость валюты по текущему счету;
2) свободное формирование заработной платы;
3) открытость экономики для иностранных инвестиций (включая возможность создания совместных предприятий);
4) снижение государственной доли в экономике и государственного контроля над распределением ресурсов, формированием цен и объемами производства.
Учитывается также состояние экономических институтов, под которыми подразумеваются все механизмы взаимодействия между субъектами в экономике, включая так называемые формальные (писаные) институты (законодательство, договора, взаимоотношения работодателя с работниками и т. д.) и неформальные институты (устные договоренности, традиции, обычаи, религия и т. д.).
Здесь мнения авторитетных международных экспертов по отношению к России, судя по публикациям в западной деловой прессе, разошлись. В споре возник даже новый термин – «неэффективные институты», – который означает, что, несмотря на успешно проведенные реформы, в России все еще отсутствует эффективная система защиты прав собственности и принуждение к выполнению контрактов, то есть к соблюдению формальных законов. Самый яркий пример неэффективно функционирующих институтов, это – ориентация экономики на ренту чиновников и построение работы государственного аппарата по принципу удовлетворения личных интересов чиновников и возможности получения ренты.
Важнейшей проблемой становления и развития банковской системы России является оценка влияния объективных интересов банковского бизнеса на власть и общество. Некоторые социологи вообще не считают бизнес частью гражданского общества, рассматривают российское гражданское общество, бизнес и государство, как три самостоятельные структуры. Между тем, в условиях страны, недавно отошедшей от всеобщего огосударствления, любая самоопределившаяся социальная группа относится к гражданскому обществу. Автор монографии рассматривает сообщество представителей банковского бизнеса в России, как часть гражданского общества, которая, объективно, заинтересована в конструктивной либерализации экономической системы и демократической модернизации государства.
В настоящее время представительство интересов банковского бизнеса сосредоточено в трех общероссийских общественных организациях: Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков и в Российском союзе промышленников и предпринимателей (РСПП). Деятельность этих общественных организаций отнюдь не сводится к лоббированию законов и нормативных актов. Они проводят очень важную и полезную для государства и общества работу по анализу текущей экономической ситуации и тенденций развития финансовых рынков, разрабатывают рекомендации по вопросам стратегии развития банковского сектора, выступают арбитрами в коммерческих спорах и т. д.
Стенографические отчеты и материалы ежегодных съездов АРБ, других банковских форумов, а также организуемых по инициативе руководства банковских ассоциаций рабочих совещаний с первыми лицами государства – весьма значимый информационный посыл для всех, кто профессионально занимается банковской деятельностью или ее изучает.
Перечень актуальных проблем организации и регулирования деятельности банков для каждого этапа развития банковской системы России имеет свои особенности. Для современного этапа, на наш взгляд, актуальными являются, по крайней мере, следующие пять проблем.