Предоплаченные инструменты розничных платежей - от дорожного чека до электронных денег
Шрифт:
2. Постановление правления национального банка республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 201 «Об утверждении правил осуществления операций с электронными деньгами»
Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов
Республики Беларусь 8 декабря 2003 г. № 8/10 290
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
26 ноября 2003 г. № 201
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЬГАМИВ соответствии со статьями 26, 30 Банковского кодекса Республики Беларусь, в целях расширения рынка банковских услуг и совершенствования методологии проведения операций с электронными деньгами Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления операций с электронными деньгами.
2. Признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июля 2002 г. № 151 «О минимальных требованиях к осуществлению эмиссии и проведению операций с использованием электронных денег» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2002. № 92. 8/8424).
Председатель Правления П. П. ПРОКОПОВИЧУТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
26 ноября 2003 г. № 201ПРАВИЛА
ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЬГАМИ
Правила осуществления операций с электронными деньгами (далее – Правила) разработаны в соответствии со статьями 26, 30 Банковского кодекса Республики Беларусь и регламентируют порядок совершения банками Республики Беларусь, небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь (далее – банки), иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, а также физическими лицами операций с электронными деньгами.
Деятельность Национального банка Республики Беларусь (далее – Национальный банк) по осуществлению операций с электронными деньгами регламентируется отдельными нормативными правовыми актами Национального банка.
В рамках настоящих Правил к электронным деньгам не относятся хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве обязательства эмитента, принимаемые в качестве средства платежа исключительно эмитентом.
Глава 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Операции с электронными деньгами включают в себя эмиссию, распространение, использование электронных денег и их погашение.
2. Применительно к настоящим Правилам используются следующие термины и определения:
2.1. электронные деньги – хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве единицы стоимости, принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов и выражающие сумму обязательств эмитента перед держателем по погашению электронных денег;
2.2. эмиссия – деятельность эмитента по выпуску электронных денег в обращение путем их обмена на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности их погашения;
2.3. эмитент – лицо, денежные обязательства которого записаны в электронном виде на программно-техническом устройстве;
2.4. держатель – лицо, распоряжающееся электронными деньгами;
2.5. распространение – деятельность агента по выдаче электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства;
2.6. агент – юридическое лицо, за исключением эмитента, осуществляющее распространение и/или погашение электронных денег;
2.7. погашение – операция обмена электронных денег, предъявленных держателем, на наличные или безналичные денежные средства;
2.8. денежные средства, валюта – обобщающие понятия, включающие в себя белорусские рубли и иностранную валюту;
2.9. использование электронных денег – передача электронных денег держателем предприятию торговли / сервиса (далее –
2 октября 19 система расчетов с использованием электронных денег – совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, обеспечивающих проведение операций с электронными деньгами.
3. Операции с электронными деньгами осуществляются эмитентами, агентами, держателями в соответствии с правилами, установленными в системах расчетов с использованием электронных денег, и условиями договоров, заключенных в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.
Банки осуществляют операции с электронными деньгами в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка.
Филиалы (отделения) банков осуществляют операции с электронными деньгами в пределах полномочий, предоставленных им банками.
Юридические лица, не являющиеся банками, в том числе агенты, а также индивидуальные предприниматели осуществляют операции с электронными деньгами в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями (разрешениями), дающими им право проводить операции с иностранной валютой и наличными денежными средствами.
Операции с электронными деньгами осуществляются с учетом требований валютного законодательства Республики Беларусь.
4. В целях безопасного и ликвидного функционирования при осуществлении операций с электронными деньгами банки должны соблюдать экономические нормативы и выполнять резервные требования, установленные Национальным банком в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
5. Системы расчетов с использованием электронных денег поддерживаются соответствующими техническими, организационными и процедурными мерами защиты для предотвращения, сдерживания и обнаружения угроз безопасности системы, в том числе и злоумышленных действий.
6. Программные и технические средства, применяемые в системах расчетов с использованием электронных денег, подлежат сертификации органом по сертификации программно-технических средств в области банковских услуг и технологий при Национальном банке в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Глава 2
ЭМИССИЯ И РАСПРОСТРАНЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
7. Эмиссию электронных денег на территории Республики Беларусь осуществляют банки. Эмитируемые банками электронные деньги могут быть номинированы в белорусских рублях или в иностранной валюте. Максимально возможная сумма электронных денег, хранящихся на одном программно-техническом устройстве, не должна превышать в эквиваленте 200 евро по официальному курсу Национального банка на дату проведения эмиссии.
Банк, осуществивший эмиссию, принимает на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению эмитированных им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению.
Банки вправе заключать с нерезидентами договоры, предусматривающие возможность приема нерезидентами к оплате электронных денег, эмитированных данными банками.
Банк-эмитент (агент) должен в доступной форме (письменной или в необходимых случаях электронной) информировать держателей об условиях и порядке проведения эмиссии (распространения) и погашения электронных денег.
8. Для получения электронных денег в банке-эмитенте (у агента) юридические и физические лица, индивидуальные предприниматели представляют заявление на получение электронных денег и вносят в кассу банка-эмитента (агента) либо переводят в безналичном порядке на соответствующий банковский счет денежные средства в сумме и в валюте, соответствующих сумме и валюте номинала получаемых электронных денег. Форма заявления определяется банком-эмитентом. При необходимости банк-эмитент (агент) и держатель дополнительно составляют договор, определяющий права и обязанности сторон при эмиссии (распространении) и использовании электронных денег.
9. При эмиссии электронных денег отдельные лицевые счета банком-эмитентом держателям не открываются. Денежные средства, поступающие от держателей (агентов), учитываются на счете, открываемом на балансовом счете 3350 «Счета предоплаченных банковских пластиковых карточек» (далее – счет 3350). На денежные средства, учитываемые на счете 3350, проценты не начисляются.
10. Распространение электронных денег осуществляется агентами на основании договоров, заключаемых с банками-эмитентами, в которых определяются порядок и условия расчетов, права и обязанности сторон, порядок уплаты вознаграждения агенту, а также иные условия по усмотрению сторон по договору.
Для распространения электронных денег агент перечисляет банку-эмитенту денежные средства в сумме и в валюте, соответствующих сумме и валюте номинала передаваемых ему банком-эмитентом электронных денег. Договором между банком-эмитентом и агентом может быть предусмотрено перечисление агентом банку-эмитенту денежных средств в сумме, уменьшенной на размер вознаграждения агенту.
Агент, распространяющий электронные деньги банка-эмитента, не несет перед держателями безусловного и безотзывного обязательства по их погашению, если он не принял такое обязательство в соответствии с договором, заключенным с банком-эмитентом.
11. Операции по перечислению денежных средств банку-эмитенту в целях получения электронных денег для распространения отражаются банком-агентом по счету, открытому на балансовом счете 3802 «Средства на промежуточных счетах по операциям с чеками и банковскими пластиковыми карточками» (далее – счет 3802).
Денежные средства, поступающие банку-агенту от держателей при распространении электронных денег, зачисляются на счет 3802.
Операции по распространению электронных денег агентом, не являющимся банком, отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
12. Банки-эмитенты в месячный срок с момента начала эмиссии электронных денег уведомляют об этом Национальный банк по форме согласно приложению к настоящим Правилам.
13. Банки, осуществляющие эмиссию электронных денег, обеспечивают представление отчетности в адрес Национального банка. Форма и регламент представления отчетности определяются отдельными нормативными правовыми актами Национального банка. Ответственность за достоверность и своевременность представления отчетности возлагается на руководителя и главного бухгалтера банка.
Глава 3
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ И ПОГАШЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
14. Держателями электронных денег могут являться:
– физические лица, получившие электронные деньги от банка-эмитента (агента) или от иных физических лиц при совершении в соответствии с законодательством Республики Беларусь гражданско-правовых сделок, не связанных с предпринимательской деятельностью;
– физические лица, получившие электронные деньги от юридического лица (индивидуального предпринимателя), работниками которого в соответствии с заключенными трудовыми договорами они являются;
– агенты, получившие электронные деньги от банка-эмитента либо от держателей при погашении электронных денег;
– юридические лица (индивидуальные предприниматели), получившие электронные деньги от банка-эмитента (агента);
– ПТС, получившие электронные деньги от физических лиц при использовании ими электронных денег в соответствии с настоящими Правилами.
15. Физические лица – держатели вправе использовать электронные деньги для осуществления расчетов с ПТС, принимающими электронные деньги в качестве средства платежа за товары (услуги), а также использовать электронные деньги для совершения иных гражданско-правовых сделок в соответствии с настоящими Правилами.
Юридические лица (индивидуальные предприниматели) – держатели вправе использовать полученные в банке-эмитенте (у агента) электронные деньги для выдачи их своим работникам на оплату командировочных расходов и расходов на хозяйственные нужды.
Юридические лица (индивидуальные предприниматели) вправе принимать в качестве средства платежа эмитированные нерезидентами электронные деньги, если обязательство по погашению электронных денег наряду с эмитентом-нерезидентом принял на себя банк.
16. Максимальная сумма одной операции, совершаемой при использовании электронных денег, не должна превышать сумму, эквивалентную 200 евро по официальному курсу Национального банка на дату проведения операции.
17. При погашении электронных денег сумма и валюта выдаваемых денежных средств должны соответствовать сумме и валюте электронных денег, предъявленных к погашению, за исключением случая, указанного в пункте 20 настоящих Правил.
18. При предъявлении держателем электронных денег к погашению банк-эмитент обязан погасить их путем обмена на наличные денежные средства либо путем перечисления безналичных денежных средств на текущий (расчетный) счет держателя – юридического лица (индивидуального предпринимателя) либо текущий (расчетный) или иной счет держателя – физического лица. Операции по погашению электронных денег отражаются банком-эмитентом по счету 3350.
Порядок предъявления ПТС банку-эмитенту электронных денег к погашению определяется в договорах, заключаемых между банками и ПТС.
19. Погашение электронных денег может производиться как банком-эмитентом, так и агентом, заключившим договор с банком-эмитентом. В договоре определяются права и обязанности сторон, а также порядок и сроки погашения банком-эмитентом электронных денег, принятых агентом к погашению от держателей.
В случае принятия агентом обязательства по погашению электронных денег наряду с банком-эмитентом операции по погашению электронных денег отражаются банком-агентом по счету, открытому на балансовом счете 1802 «Средства на промежуточных счетах по операциям с чеками и банковскими пластиковыми карточками».
Операции по погашению электронных денег агентом, не являющимся банком, отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
20. Банк-эмитент (агент) вправе при погашении электронных денег удерживать из выплачиваемой суммы денежных средств сумму вознаграждения, если это непосредственно связано с необходимостью покрытия расходов банка-эмитента (агента) по перечислению (выдаче) денежных средств.ПРИЛОЖЕНИЕ
к Правилам
осуществления операций
с электронными деньгамиУВЕДОМЛЕНИЕ о начале эмиссии электронных денег
3. Материалы уголовного дела по обвинениям, предъявленным системе E-GOLD
Документ скреплен печатью
ОКРУЖНОЙ СУД СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ АМЕРИКИ,
ОКРУГ КОЛУМБИЯ
Слушанье уголовного дела
Большое жюри присяжных приведено к присяге 11 мая 2006 г.Слушанье дела: Номер уголовного дела: 07-109
СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ АМЕРИКИ Оригинал решения Большого жюри присяжных
против ОБВИНЕНИЕ В НАРУШЕНИИ:
фирм E-GOLD Ltd, Статья 18 Свода законов США, раздел 1956 (Преступный сговор
GOLD&SILVER RESERVE INC, с целью «отмывания» денежных средств);
ДУГЛАС Л. ДЖЕКСОН, Статья 18 Свода законов США, раздел 371 (Преступный сговор);
БАРРИ К. ДОУНИ И Статья 18 Свода законов США, раздел 1960 (Незаконные операции
РЕЙД А. ДЖЕКСОН по переводу денежных средств);
COLLYER, J. RMC Статья 26-1002 Свода законов округа Колумбия (Нелицензированная
В деятельность по осуществлению денежных переводов);
Статья 18 Свода законов США, раздел 2 (Пособничество, подстрекательство и соучастие в преступлении); и Статья 18 Свода законов США, раздел 982 (a)(1) (Конфискация в уголовном порядке).ОБВИНЕНИЕ
Обвинение со стороны Большого жюри присяжных:
Составлено в ходе открытого судебного заседания 24 апреля 2007 г.ВВЕДЕНИЕ
Все материалы по данному обвинению были оформлены:
судебным секретарем Окружного суда США, округ Колумбия. Регистрационный номер судебного дела: 05-CV-2497Цифровая валюта
1. «Цифровая валюта» выступала в роли обменного средства, распространяемого через сеть Интернет, с предположительным обеспечением драгоценными металлами, и использовалась пользователями для осуществления переводов денежных средств в оперативном режиме. Как правило, любая цифровая валюта создается в качестве средства глобального финансового обращения без необходимости конвертирования на основе курсов национальных валют и оценивается на базе постоянно изменяющихся ставок в зависимости от цены определенного драгоценного метала, в данном случае – золота. Цифровая валюта использовалась для электронной торговли через сеть Интернет и перевода денежных средств между отдельными физическими лицами в некоммерческих целях. Пользуясь технической терминологией, владелец цифровой валюты предположительно располагал правом на приобретение драгоценного металла, обеспечивающего данную валюту. При этом владельцы цифровой валюты, как правило, конвертировали ее в национальную валюту каждый раз, когда они намеревались снять определенную сумму с электронного счета в оперативном режиме.
2. Одним из первоначальных эмитентов цифровой валюты является фирма E-GOLD Ltd (далее по тексту E-GOLD), проводившая основные операции через Интернет с использованием именного веб-сайта: www.e-gold.com и распространявшая цифровую валюту e-gold с 1996 г. Валюта Е-GOLD со временем превратилась в одно из самых популярных цифровых платежных средств, представленных в сети Интернет. Кроме этого, система Е-GOLD повсеместно использовалась в качестве платежного механизма для финансовых манипуляций с кредитными картами, торговли персональными данными, высокодоходных инвестиционных программ и других инвестиционных афер, а также для эксплуатации детей. Ведущие торговые сети, как правило, не сотрудничали с E-GOLD.
3. Финансовая трансакция в системе Е-GOLD состояла из 4 основных рабочих операций: (1) открытие счета для цифровой валюты в системе E-GOLD; (2) конвертирование национальной валюты в валюту e-gold для финансирования счета; (3) использование e-gold для покупки или продажи товаров или услуг или передачи средств другому лицу; (4) обратный обмен валюты e-gold в национальную валюту. Для осуществления данных операций Е-GOLD сотрудничала с двумя дополнительными партнерами: (1) организациями по обмену цифровой валюты; и (2) торговыми фирмами или физическими лицами, принимающими валюту e-gold в качестве платежного средства при приобретении товаров или услуг или переводе денежных средств.
4. Фирмы по обмену цифровой валюты принимали национальную валюту от клиентов и конвертировали ее в валюту e-gold для финансирования нового счета в системе Е-GOLD или пополнения средств на уже существующем счете.
5. Фирмы по обмену также проводили обратные операции по конвертированию средств e-gold в эквивалентную сумму в национальной валюте, что, как правило, являлось единственной возможностью для пользователей получить соответствующую сумму со счета в системе Е-GOLD вместо непосредственного приобретения драгоценного металла. Последняя операция была не всегда доступна в системе и практически никогда не осуществлялась. Каждая обменная фирма устанавливала собственные правила и условия в отношении типов и сумм национальных валют, допускаемых для обменных операций. Отдельные фирмы принимали только банковские переводы и средства со счетов по кредитным картам. Другие принимали наличные средства и денежные почтовые переводы. Многие специалисты по обмену работали по месту проживания на основе локального доступа к сети Интернет и пользовались соответствующим веб-сайтом для обслуживания клиентов, открывали банковские счета для получения наличных средств и абонентские ящики в почтовых отделениях для получения чеков и другой корреспонденции.
6. Пользователи во всем мире могут зарегистрироваться для получения бесплатного счета в системе Е-GOLD на соответствующем веб-сайте Е-GOLD и перечислить средства на свой счет через третье лицо, предоставляющее услуги по обмену цифровой валюты, или через специальную систему под названием OmniPay, разработанную непосредственно Е-GOLD. После открытия и финансирования счета владельцы счета получают доступ к своим средствам через сеть Интернет и могут проводить финансовые операции с другими лицами по всему миру. На своем веб-сайте фирма E-GOLD рекламировалась в качестве «альтернативной системы электронных платежей через Интернет», которая «предоставляет людям возможность использовать золото в качестве платежного средства». Е-GOLD охарактеризовала свои услуги как «лучшую альтернативу денежным средствам» и гарантировала «электронные платежи в системе Интернет со 100 %-ным золотым обеспечением».Деловое законодательство в области денежных переводов и основные предписания Закона о банковской тайне
7. В соответствии со статьей 18 Свода законов США, раздел 1960, осуществление денежных переводов без надлежащей государственной лицензии (в штатах с лицензионным правом, где данные операции караются в качестве судебно-нака-зуемого проступка или уголовного преступления) или федеральной регистрации, а также передача денежных средств, в том случае, если обвиняемому было известно, что они были получены в результате уголовного преступления или должны были использоваться для осуществления незаконной деятельности, считается уголовным преступлением. В округе Колумбия и большинстве других американских штатов для осуществления деловой деятельности в сфере денежных переводов необходимо обладать специальной лицензией и строго соблюдать законные предписания в области лицензионного права. Нелицензированная деятельность в сфере денежных переводов карается как судебно-наказуемый проступок или уголовное преступление. В соответствии с данными предписаниями федеральное правительство США постановило, что для осуществления деловой деятельности в сфере денежных переводов необходимо зарегистрироваться в Американской службе по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN – специальном ведомстве при Министерстве финансов США до 31 декабря 2001 г., если фирма уже существовала
на данный момент, или в течение 180 дней после регистрации фирмы в соответствующей сфере деятельности.8. Закон о нелицензированной деятельности в сфере денежных переводов, статья 18 Свода законов США, раздел 1960, был официально принят в 1992 г. с целью «противодействия усиливающимся тенденциям использования систем денежных переводов для осуществления финансовых операций со стороны незаконно действующих предприятий».
9. Под понятием «денежный перевод» в разделе 1960 (б) (2) подразумевается «перевод денежных средств от имени определенного лица всеми методами, включая, но не ограничиваясь этим, переводы внутри страны или за рубежом на основе банковских переводов, чеков, платежных поручений, факсимильного сообщения или курьерской почты». Определение «штат» в разделе 1960 (б) (3) включает в себя округ Колумбия.
10. Кроме того, что данная деятельность подлежит официальному лицензированию и федеральной регистрации, операции в сфере денежных переводов должны также проводиться в строгом соответствии с предписаниями Закона о банковской тайне. Закон о банковской тайне и соответствующие распоряжения по введению его в действие предписывают, кроме всего прочего, при осуществлении такой деятельности принять все необходимые меры во избежание незаконных действий, а также строго информировать правоохранительные органы обо всех подозрительных трансакциях.
11. В соответствии со статьей 31 Свода законов США, раздел 5318 (х), и соответствующими распоряжениями по введению ее в действие (статья 31 Свода федеральных постановлений США, § 103.125), вступившими в силу с 24 июля 2002 г., финансовые организации, занимающиеся денежными переводами, должны в письменном виде составить программу борьбы с «отмыванием» денежных средств. В минимальном объеме данная программа должна включать в себя следующее:
(1) разработку внутренней стратегии и процедур внутреннего контроля;
(2) назначение сотрудника по вопросам выполнения правовых норм;
(3) проведение регулярного обучения сотрудников; и
(4) независимую аудиторскую проверку тестовых программ.
Кроме этого, в отличие от других видов деловой деятельности организации, работающие в сфере денежных переводов, согласно отдельному законному предписанию обязаны строго проверять суть и источник перемещаемых финансовых потоков и поддерживать работу надлежащих систем для обнаружения и предупреждения незаконных трансакций.
12. В соответствии со статьей 31 Свода законов США, раздел 5318 (г), и статьей 31 Свода федеральных постановлений США, § 103.20, организации, работающие в сфере денежных переводов, должны составлять отчеты о подозрительных финансовых трансакциях (так называемые «Отчеты о подозрительной деятельности», или SAR). В соответствии с установленными законными и нормативными актами данные отчеты должны содержать информацию о том, что определенная трансакция или совокупность трансакций свыше установленной суммы могут быть связаны с незаконной деятельностью.
13. Е-GOLD и сотрудничающие с этой фирмой организации занимались переводами денежных средств от определенных лиц и, соответственно, должны были оформить официальную лицензию в государственных ведомствах округа Колумбия, штат Флорида, или других штатов США, а также зарегистрироваться в соответствии с положениями федерального законодательства США и разработать программу по борьбе с «отмыванием» денежных средств.Участники преступного сговора и их задачи
14. Фирма E-GOLD Ltd (далее по тексту – Е-GOLD) являлась эмитентом цифровой валюты под названием e-gold, использующейся в альтернативной системе электронных платежей с предположительным золотым обеспечением, и проводила основные операции через сеть Интернет с использованием именного веб-сайта: www.e-gold.com. Е-GOLD была зарегистрирована на островах в Вест-Индии (о-в Сент-Китс и Невис), однако фактические операции осуществлялись в г. Мельбурн, штат Флорида, США.
15. Фирма GOLD&SILVER RESERVE INC (далее по тексту GSR) выступала в качестве оператора системы Е-GOLD и соответствующего веб-сайта, предлагая услуги по обмену цифровой валюты в системе OmniPay для физических лиц, заинтересованных в приобретении, переводе и/или продаже валюты e-gold. Операции OmniPay осуществлялись через сеть Интернет с использованием веб-сайта: www.omnipay.com.
16. ДУГЛАС Л. ДЖЕКСОН (ДУГЛАС ДЖЕКСОН) выступал в качестве соучредителя, председателя и главного администратора фирм Е-GOLD и GSR (в целом – «система «Е-GOLD»). Кроме того, он являлся владельцем около 55 % (пятидесяти пяти процентов) акций фирмы GSR.
17. БАРРИ К. ДОУНИ (БАРРИ ДОУНИ) являлся соучредителем, руководителем, вице-президентом и директором фирм Е-GOLD и GSR. Ему также принадлежало около 20 % (двадцати процентов) акций фирмы GSR.
18. РЕЙД А. ДЖЕКСОН (РЕЙД ДЖЕКСОН) являлся управляющим директором фирм Е-GOLD и GSR. Кроме того, он являлся владельцем примерно 3 % (трех процентов) акций фирмы GSR.Деятельность E-GOLD
19. Фирма Е-GOLD была официально зарегистрирована как юридическое лицо, деловая деятельность которого, в отличие от законных финансовых институтов, не регулируется соответствующим законодательством США или любой другой страны, на территории которой она осуществляла финансовые операции или предлагала свои услуги.
20. Единственной информацией, необходимой для открытия счета Е-GOLD, являлся действительный адрес электронной почты. Несмотря на то что фактически фирмой запрашивались и другие данные, они никогда должным образом не проверялись. Е-GOLD разместила на своем веб-сайте информацию о том, что регистрация в системе максимально упрощена, открытие счета Е-GOLD проводится бесплатно, фирма не занимается официальной проверкой полученных данных и не выдвигает требований к минимальному балансу на счету.
21. В ходе деловой деятельности данной фирмы тысячи пользователей Е-GOLD на регулярной основе открыли соответствующие счета, предоставив заведомо фиктивные и недействительные контактные данные, включая отдельные счета, открытые на такие имена, как Микки Маус, Дональд Дак, Аноним, Будвайзер, Без имени и другие.
22. В отличие от других систем электронных платежей через сеть Интернет пользовательское соглашение со стороны Е-GOLD не содержало положения, запрещающего использовать валюту e-gold для незаконной деятельности.
23. Из-за недостаточного контроля рабочих операций по сравнению с другими платежными системами Е-GOLD стала популярным платежным механизмом для различных инвестиционных афер, включая типичные финансовые пирамиды, финансовые схемы по принципу «понзи» и так называемые высокодоходные инвестиционные программы HYIP, а также другие схемы «по получению быстрой прибыли». Данные финансовые программы, как правило, обещают высокую прибыль по вложенным инвестициям в течение кратчайших сроков, однако вместо того, чтобы выплачивать инвесторам реальную прибыль от каких-либо инвестиций, данные системы начисляют средства из новых поступивших в систему инвестиционных вкладов. В конечном итоге организаторы таких афер исчезали с полученными инвестиционными средствами или афера разрушалась из-за легко прогнозируемого спада инвестиций при расширении программы и невозможности соблюдать уровень обещанных выплат. Е-GOLD пользовалась широкой популярностью в данной сфере, так как предоставляла пользователям возможность анонимного управления счетом, а также практиковала принципы необратимости и безвозвратности всех платежей.
24. Тысячи счетов в системе Е-GOLD были открыты с использованием термина HYIP в строке с именем владельца счета или электронным адресом, также термин HYIP встречался в записях о проведенных трансакциях. Сотрудники E-GOLD должны были знать и понимать, что данные счета использовались для финансирования инвестиционных афер, однако не предприняли соответствующих мер во избежание использования системы Е-GOLD в данных целях.
25. Система Е-GOLD стала популярным механизмом оплаты на веб-сайтах, предлагающих услуги по фальсификации кредитных карт и манипуляциям с персональными данными – так называемого «кардинга». Данные веб-сайты функционируют по принципу информационных систем и используются для обмена данными и осуществления различных видов незаконной деятельности, включая махинации со средствами электронной идентификации, кражи с использованием кредитных и дебетных карт, производство и продажу поддельных документов. На подобных веб-сайтах правонарушители со всего мира могут виртуально общаться, рекламировать и продавать контрабандные товары, включая украденные номера кредитных карт, похищенные конфиденциальные персональные данные и поддельные персональные данные с использованием системы e-gold в качестве платежного механизма.
26. Кроме всего прочего, валюта e-gold являлась популярным платежным средством для торговцев детской порнографией в сети Интернет. На отдельных веб-сайтах, предлагающих детскую порнографию, e-gold была указана в качестве единственно возможной системы оплаты.
27. За каждый перевод с одного счета Е-GOLD на другой взимался специальный трансакционный сбор (или «расчетный» сбор). Также Е-GOLD ежемесячно насчитывала специальный сбор за обслуживание и ведение счета в зависимости от средней дневной суммы счета.ПЕРВЫЙ ПУНКТ ОБВИНИТЕЛЬНОГО АКТА
(Преступный сговор с целью «отмывания» денежных средств)
28. Данный пункт обвинения основан на фактах, изложенных в параграфах 14–27 данного обвинительного акта.ПРЕСТУПНЫЙ СГОВОР
29. С 1999 г. и до декабря 2005 г. в округе Колумбия и других штатах США обвиняемые:
E-GOLD LTD,
GOLD&SILVER RESERVE INC,
ДУГЛАС Л. ДЖЕКСОН,
БАРРИ К. ДОУНИ И
РЕЙД А. ДЖЕКСОН
умышленно образовали преступное сообщество, участвовали в преступном сговоре и обоюдных договоренностях как друг с другом, так и с третьими лицами, известными и неизвестными Большому жюри присяжных, для осуществления незаконной деятельности против Соединенных штатов Америки с нарушением статьи 18 Свода законов США, раздел 1956, а именно:
(a) умышленное проведение или попытка проведения финансовых трансакций, оказывающих влияние на торговые отношения между штатами и внешние торговые отношения, в виде операций по переводу валюты e-gold с одного счета на другой, связанных с такими видами незаконной деятельности, как детская эксплуатация, мошенничество с использованием электронных средств коммуникации, мошенничество с устройствами электронного доступа; намеренное пособничество определенной незаконной деятельности (детской эксплуатации, мошенничеству с использованием электронных средств коммуникации, мошенничеству с устройствами электронного доступа) и осуществление или попытка осуществления таких финансовых трансакций, заведомо зная, что используемые в ходе данных финансовых операций средства в той или иной форме получены в результате незаконной деятельности с нарушением статьи 18 Свода законов США, раздел 1956 (а) (1) (А) (и);
(b) умышленное проведение или попытка проведения финансовых трансакций, оказывающих влияние на торговые отношения между штатами и внешние торговые отношения, связанных с такими видами незаконной деятельности, как детская эксплуатация, мошенничество с использованием электронных средств коммуникации, мошенничество с устройствами электронного доступа, заведомо зная, что такие трансакции были частично или полностью спланированы для сокрытия и утаивания данных об определенной незаконной деятельности (включая суть операций, месторасположение, источник, права владения и принципы руководства); осуществление или попытка осуществления таких финансовых трансакций, заведомо зная, что используемые в ходе данных финансовых операций средства в той или иной форме получены в результате незаконной деятельности с нарушением статьи 18 Свода законов США, раздел 1956 (а) (1) (Ь) (и);
(c) передача, пересылка и перевод, а также попытка передачи, пересылки и перевода денежных инструментов или средств, связанных с такими видами незаконной деятельности, как детская эксплуатация, мошенничество с использованием электронных средств коммуникации, мошенничество с устройствами электронного доступа, от определенного пункта отправления на территории США через или до определенного пункта назначения за границей, заведомо зная, что используемые для такой передачи, пересылки или перевода средства в той или иной форме получены в результате незаконной деятельности, а также, что такие операции по передаче, пересылке или переводу были частично или полностью спланированы для сокрытия и утаивания данных об определенной незаконной деятельности (включая суть операций, месторасположение, источник, права владения и принципы руководства) с нарушением статьи 18 Свода законов США, раздел 1956 (а) (2) (Ь) (и);
(d) преднамеренное участие или попытка участия в финансовых трансакциях, осуществляемых от, посредством или для определенных финансовых учреждений, оказывающих влияние на торговые отношения между штатами и внешние торговые отношения, с использованием полученных незаконным путем средств в размере свыше 10.000,00 долларов США, а также в хранении, снятии со счетов или переводе средств, полученных в результате таких видов незаконной деятельности, как детская эксплуатация, мошенничество с использованием электронных средств коммуникации, мошенничество с устройствами электронного доступа, с нарушением положений статьи 18 Свода законов США, раздел 1957.ЦЕЛЬ ПРЕСТУПНОГО СГОВОРА 30. Целью преступного сговора являлось участие в финансовых трансакциях, при заведомом знании того, что данные трансакции были связаны с незаконной деятельностью, с целью приобретения определенной рыночной доли, обеспечения прибыльности фирмы Е-GOLD и улучшения личного благосостояния следующих лиц: ДУГЛАСА ДЖЕКСОНА, БАРРИ ДОУНИ И РЕЙДА ДЖЕКСОНА.
ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ МЕТОДЫ И СРЕДСТВА
Среди основных методов и средств, используемых для достижения целей данного преступного сговора, можно выделить следующие:
31. Для проведения операций в системе Е-GOLD пользователи не были обязаны сообщать достоверные персональные данные или какие-либо другие личные данные в целом, а также и иную информацию для проверки или идентификации нового пользователя на момент открытия счета, кроме адреса электронной почты. Многочисленные счета были открыты с использованием заведомо ложных личных данных и контактной информации.
32. За немногими исключениями, все сотрудники Е-GOLD, нанятые для работы в платежной системе, не имели опыта в осуществлении финансовых трансакций и необходимой финансовой подготовки. Сотрудники Е-GOLD не проходили специального обучения для осуществления финансовых трансакций и не получали инструкций по борьбе с незаконными финансовыми операциями или каких-либо письменных материалов по указанным темам.
33. Е-GOLD в плановом порядке требовала пересылки правовых документов и других официальных запросов со стороны Большого жюри присяжных, а также повесток в суд и других документов по счетам в системе e-gold через адвокатскую фирму, расположенную на Бермудских островах, создавая ложное впечатление, что Е-GOLD является оффшорной фирмой. В действительности фирма Е-GOLD была в полном составе расположена в г. Мельбурн, штат Флорида, включая всю финансовую информацию по счетам.
34. В ходе работы фирмы Е-GOLD обвиняемые и их сотрудники осознавали, что определенные счета в их системе использовались в незаконных целях. Во многих записях по счетам Е-GOLD в компьютерной базе данных Е-GOLD содержались данные о типе преступной деятельности, в которой был замешан владелец определенного счета, включая, кроме всего прочего, «детскую порнографию», «аферы» и «мошенничество с кредитными картами». Несмотря на это, обвиняемые продолжали операции и трансакции по данным счетам.
35. Фирма Е-GOLD регулярно получала жалобы от клиентов, пострадавших от определенных финансовых правонарушений, а также уведомления от владельцев определенных счетов Е-GOLD, участвовавших в незаконной деятельности. В рабочую практику Е-GOLD не входили ни операции по аннулированию таких счетов, ни, как это предписывается законом для определенных финансовых организаций, уведомление правоохранительных органов о данных видах деятельности. В определенных случаях в ответ на сообщения клиентов об отмеченных фактах инвестиционных афер Е-GOLD направляла письмо с рекомендациями, самостоятельно навести справки о наиболее распространенных видах инвестиционных афер.
36. В многочисленных случаях, когда выяснялось, что определенный клиент, по всей вероятности, был замешан в незаконной деятельности, Е-GOLD требовала от клиента предоставления специального документа, в котором устанавливалось, что данный клиент не являлся партнером Е-GOLD. Затем Е-GOLD позволяла данному клиенту проводить дальнейшие операции, вместо того, чтобы аннулировать счет и отказать в проведении дальнейших незаконных финансовых трансакций.
37. Зная, что система Е-GOLD используется для незаконной деятельности, включая детскую эксплуатацию, мошенничество с использованием электронных средств коммуникации (инвестиционные аферы), а также мошенничество с устройствами электронного доступа (кредитными картами и манипуляции с персональными данными), Е-GOLD не препятствовала открытию счетов без предварительной проверки персональных данных пользователя. Более того, контроль сотен тысяч счетов на предмет незаконной деятельности был поручен одному-единственному сотруднику без соответствующего опыта работы, что только поощряло пользователей, незаконная деятельность которых была очевидной, продолжать переводить средства от незаконной деятельности в электронной системе E-GOLD.
38. После установления того факта, что определенный счет использовался для незаконной деятельности, обвиняемые регулярно применяли к соответствующему счету определенные санкции по «ограничению средств», в результате которых в базе данных Е-GOLD проводилась операция для ограничения сумм, поступающих на данный счет Е-GOLD (иногда до 5000, 500 или 0 долларов США). При этом они не ограничивали владельца счета в его праве использовать уже представленные на счету средства. Обвиняемые располагали информацией о том, что данный счет содержал средства от незаконной деятельности, но по-прежнему позволяли конвертировать представленные на счету средства в соответствующую национальную валюту или перечислять их на другие счета.
39. В отдельных случаях обвиняемые сообщали владельцу счета Е-GOLD о введении санкций по «ограничению средств» на данном счете, предлагая ему самостоятельно открыть другой счет в системе Е-GOLD в качестве альтернативной возможности, вместо того, чтобы предоставлять документы по уже существующему. Таким образом, отдельное лицо или организация имела возможность открыть несколько счетов Е-GOLD без проверки персональных данных владельца, источника и цели данных средств.
40. В отдельных случаях при введении санкций по «ограничению средств» на определенном счете Е-GOLD информировала соответствующего клиента о возможности перевести средства на другой счет в системе Е-GOLD. В этих условиях ограничение средств не влияло на возможность клиента переводить средства Е-GOLD на другой контролируемый им счет или на счет другого лица, участвующего в незаконной деятельности, или использовать данные средства для приобретения незаконных товаров, например детской порнографии. Аналогично этому, даже если незаконное происхождение отдельных средств в системе Е-GOLD было однозначно установлено, клиент по-прежнему мог конвертировать валюту Е-GOLD в национальную валюту США или любую другую национальную валюту без каких-либо ограничений. Также клиент мог открыть новый счет и перевести на него данные средства.
41. Во многих случаях Е-GOLD по просьбе клиента переводила средства со счета, связь которого с незаконной деятельностью была установлена, на другой счет, используемый тем же лицом или лицами, что позволяло им беспрепятственно продолжать заниматься незаконной деятельностью.
42. Ниже приведены отдельные трансакции, совершенные Е-GOLD от лица клиентов на территории округа Колумбия, с указанием основных данных: