Предоплаченные инструменты розничных платежей - от дорожного чека до электронных денег
Шрифт:
35
Важный признак «электронных денег» – их признание в качестве средства платежа третьими лицами (не эмитентом). Такое признание осуществляется не в силу закона, как в случае законными средствами платежа в виде купюр и монет, а в силу договора с эмитентом. Однако, учитывая особенности нашего законодательства (очередность платежей, картотека), уступка предприятием приобретенных обязательств, составленных в электронной форме, будет непосредственно осуществляться их эмитенту, который в безналичном порядке перечислит денежные средства предприятию в сумме, равной их эквиваленту.
36
Электронные деньги общество открытой сети / пер. с англ. М. Гладкова. HITACHI Research Institute. 1996. C. 26.
37
Подобного рода системы являются с точки зрения безопасности более защищенными, поскольку фиксируется
38
Survey of electronic money developments // Committee on Payment and Settlements Systems Bank for International Settlements. 2001. Nov. P. 104.
39
Кочергин Д. А. Указ. соч. C. 50.
40
Survey of electronic money developments // Committee on Payment and Settlements Systems Bank for International Settlements. 2001. Nov. P. 104.
41
В соответствии с Указанием 277-У банк «Таврический» представил в Банк России пакет документов на получение Регистрационного свидетельства на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов «PayCash». – Прим. Авт.
42
Информация сайта системы www.rapida.ru (2006. Май).
43
Информация сайта системы www.rapida.ru (2006. Май).
44
http://telnews.ru/ Яндекс забрал себе все «Деньги»,934 4 апреля 2007 г., Рубрика: Аналитика, статьи
45
Схема "слепой" подписи; такая схема позволяет организовать подписание некоторой стороной сообщения, не разглашая этой стороне никакой содержащейся в сообщении информации (или предоставляя минимум информации)
46
RSA Keys – ключи шифрования (открытый и частный) в асимметричной криптосистеме RSA, Rivest-Shamir-Adleman encryption (RSA) – метод шифрования, разработанный Ривестом, Шамиром и Адлеманом, при котором ключ, используемый для шифрования, не совпадает с ключом, необходимым для расшифрования, другое название – шифрование с публичным ключом.
47
Величина комиссии при зачислении в отделении «ИмпэксБанка» составляет не менее 30 и не более 100 руб.
48
Secure Socket Layer (SSL) – протокол безопасных соединений, протокол SSL: спецификация протокола для передачи через Интернет зашифрованных, аутентифицированных сообщений, разработанная фирмой Netscape Communications // Термины международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек: англо-русский словарь / под общ. ред. А. И. Гризлова, 2001.
49
http://www.e-commerce.ru/biz_tech/implementation/pay_sys/paysys_foreign_paypal.html.
50
HITACHI Research Institute.
51
Источник: www.emoney.ru.
52
HITACHI Research Institute.
53
Источник: www.moneynews.ru.
54
Григорьева JI. MoneyNews.
55
Мнение Европейского центрального банка от 18 января 1999 г. по просьбе Совета Европейского Союза в соответствии со ст. 105(4) Договора о создании Европейского Сообщества и ст. 4(a) Статута Европейской Системы центральных банков и Европейского центрального банка относительно (1) предложения Комиссии по Директиве Европарламента и Совета о деятельности в сфере е-денег и пруденциальном надзоре за выпускающими их учреждениями, и (2) предложения Европейской Комиссии по Директиве Европарламента и Совета по внесению поправки в Директиву 77/780/ЕЕС о координации законов, постановлений и административных положений, относящихся к занятию и осуществлению предпринимательской деятельности кредитных учреждений (ЕЦБ/1999/1) // Официальный Журнал Европейских Сообществ. 1999. № 189. 6 июля. С. 7–10.
56
См. доклад и мнение ЕЦБ: www.ecb.int.
57
Следует
отметить, что Базельский комитет является консультационным органом, в связи с чем, его рекомендации не являются обязательным к исполнению. Однако, учитывая высокий авторитет этого международного института, многие страны, даже не являющиеся его членами, стараются следовать рекомендуемым им стандартам, в том числе в сфере регулирования розничных платежей (www.bis.org).58
Термины приведены в действующей редакции Положения о порядке эмиссии платежных карт и осуществления операций с их применением, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 19 апреля 2005 г. № 137.
59
Водораздел в чековом законодательстве проводится в отношении приверженности принципам Женевской чековой конвенции (число присоединившихся к ней государств превышает 20, большинство среди них европейские, включая Германию, Францию, Италию, Польшу, плюс ряд неевропейских стран (Япония, Бразилия и др. Отдельные государства, формально не присоединяясь к Конвенции, приняли свои национальные законы о чеках на основе Единообразного чекового закона: Испания, Литва) или принципам английского Закона о переводных векселях 1882 г. (сама Великобритания, США, Ирландия, Австралия, Новая Зеландия, Индия и ряд других стран).
60
Как и в остальных законах стран континентальной правовой семьи. Вместе с тем, дорожные чеки признаются в рамках банковской практики.
61
В литературе Л. Н. Новоселова отмечает, что «если раньше передача бумажного документа вместо полноценных металлических денег действительно облегчала и ускоряла оборот и устраняла риски, связанные с перемещением активов, то при наличии электронных средств передачи информации бумажный документ во многом стал помехой» (см.: Новоселова Л. А. Финансирование под уступку денежного требования // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2000. № 11–12; 2001. № 1, 3–6, 8, 10, 11; 2002. № 1).
62
В отношении векселей такая определенность существует, поскольку в ст. 4 Федерального закона «О простом и переводном векселе» установлено требование о составлении векселя только на бумаге (бумажном носителе). Вместе с тем оформление векселя в электронной форме приводит лишь к неприменению вексельного права, но сохраняет за документом силу обязательства, что подтверждается Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. № 33/14 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей». До вступления в силу Федерального закона «О простом и переводном векселе» электронные векселя начинали получать активное развитие на нормативном уровне. Достаточно сказать, что тогда еще Федеральная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку своим Постановлением от 21 марта 1996 г. № 5 утвердила Положение об обращении бездокументарных простых векселей на основе учета прав их держателей, Положение о сертификации операторов системы обращения бездокументарных простых векселей и Стандарт деятельности участников системы обращения бездокументарных простых векселей. По электронным векселям имеется и судебная практика – см. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 3 октября 2000 г. № 1337/00, где фигурирует само понятие «электронный вексель» (в данном деле он был выдан Правительством Татарстана). Некоторое время назад в прессе была опубликована информация о разработке законопроекта о внесении изменений в Федеральный закон «О простом и переводном векселе», допускающего выдачу векселя в форме электронного документа с использованием ЭЦП, но до сих пор указанный законопроект в качестве такового в Государственной Думе не рассматривается.
63
A Task Force Report on Check Truncation // American Bankers Association, Check Safekeeping. Washington: D. C., 1979. P. 57–58.
64
В докладе Clearing and Settlement Arrangements for Retail Payments in Selected Countries // Bank for International Settlements. 2000. Sept. Ann. B: «Developments in cheque processing».
65
Закон «об электронных подписях в глобальной и национальной коммерции» 2000 г., Закон «О клиринге чеков для 21-го века» 2004 г. (The Check Clearing for the 21st Century Act – Check 21 Act).