Банковское право. Шпаргалки

37. Общая характеристика порядка создания кредитной организации

Создание кредитной организации – совершение заинтересованными лицами определенной последовательности юридически значимых действий (мероприятий), направленных на создание юридического лица, обладающего правом на осуществление банковской деятельности.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Юридическое лицо – учредитель должно:

• иметь устойчивое финансовое положение;

• обладать достаточным объемом собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;

• действовать в течение трех лет;

• выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года.

Кредитная организация – учредитель должна быть финансово устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России) в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для ее государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации.

Государственная регистрация создаваемой кредитной организации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (в ред. от 23.12.2003), с учетом особенностей, установленных для кредитных организаций. Порядок создания кредитной организации регламентирован Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается ЦБ РФ, который также ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

38. Учредительные документы кредитной организации

Кредитная организация должна иметь учредительные документы , предусмотренные гражданским законодательством для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы:

• для акционерных обществ – устав;

• для обществ с ограниченной ответственностью и обществ с дополнительной ответственностью – учредительный договор и устав.

Примерный устав коммерческого банка, созданного в форме акционерного общества, содержится в письме ЦБ РФ от 15.04.96 № 15-4-1/1342 «О примерном уставе коммерческого банка».

Особенности оформления учредительного договора кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной ответственностью, указаны в письме ЦБ РФ от 19.11.98 № 324-Т «Об учредительном договоре кредитной организации». Кредитная организация обязана регистрировать все изменения вносимые в ее учредительные документы.

ЦБ РФ в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов о изменениях:

• принимает решение о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации;

• направляет в уполномоченный регистрирующий орган (налоговые органы) сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

Уполномоченный регистрирующий орган:

• на основании указанного решения, принятого ЦБ РФ, и представленных им необходимых сведений и документов, в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись;

• не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в ЦБ РФ.

Взаимодействие ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим органом по вопросу государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, осуществляется в порядке, согласованном ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим органом.

39. Уставный капитал кредитной организации

Уставный капитал кредитной организации состоит из вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций устанавливается ЦБ РФ в соответствии с требованиями Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В настоящее время размер минимального уставного капитала для вновь создаваемого коммерческого банка составляет 5 млн евро.

ЦБ РФ не имеет права требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Уставный капитал кредитной организации:

• создаваемой в форме акционерного общества, складывается из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации;

• создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, складывается из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Вклады в уставный капитал кредитной организации могут быть в виде:

• денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

• материальных активов – принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством, в котором может располагаться кредитная организация.

Денежная оценка материальных активов, вносимых в оплату части уставного капитала кредитной организации:

• при ее создании – утверждается общим собранием учредителей;

• действующей в форме акционерного общества – производится советом директоров кредитной организации.

В некоторых случаях материальные активы, вносимые в оплату части уставного капитала кредитной организации, оцениваются независимым оценщиком. Если владельцем более 2% голосующих акций кредитной организации является государство или муниципальное образование, обязательно привлечение государственного финансового контрольного органа.

Внесенные в уставный капитал кредитной организации в установленном порядке денежные средства и материальные активы становятся ее собственностью.

40. Подтверждение оплаты уставного капитала

Учредители кредитной организации должны оплатить 100% ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение 1 месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100% уставного капитала, хранятся в территориальном