Банковское право. Шпаргалки

• как ядро банковской системы ЦБ РФ:

– взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера;

– в месячный срок отвечает в письменной форме кредитным организациям по вопросам, отнесенным к его компетенции;

– создает с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

52. Банковские проверки

В процессе взаимодействия с другими кредитными организациями, например, с коммерческими банками, для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ:

• проводит проверки кредитных организаций (их филиалов);

• направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

Банковские проверки :

• могут осуществляться:

– уполномоченными представителями (служащими) ЦБ РФ в порядке, установленном Советом директоров (включая определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок);

– по поручению Совета директоров – аудиторскими организациями;

• предполагают получение и проверку отчетности и других документов кредитных организаций (их филиалов). При необходимости снимаются копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

ЦБ РФ не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением предусмотренных случаев. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.

Проведение ЦБ РФ повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:

• если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;

• по мотивированному решению Совета директоров. Такое решение может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации.

53. Лицензирование банковской деятельности

Лицензии , выдаваемые ЦБ РФ:

• являются основанием для осуществления банковских операций;

• учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ – «Вестнике Банка России» – не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;

• содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

• выдаются без ограничения сроков их действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ.

ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на осуществление инкассации;

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

Вновь созданному банку могут быть выданы лицензии на:

• осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

54. Отказ в государственной регистрации

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только при несоответствии кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ.

Под несоответствием кандидатов понимаются:

• отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

• наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

• совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;