Банковское право. Шпаргалки
Шрифт:
Учреждении ЦБ РФ, осуществляющем надзор за деятельностью кредитной организации.
Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его 100%-ной оплаты, представляет в территориальное учреждение ЦБ РФ следующие документы, на основании которых оно может удостовериться в правомерности оплаты:
• платежные поручения с отметкой об исполнении;
• акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал, на баланс кредитной организации;
• заключение независимого оценщика
• заверенные копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в не денежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее уставный капитал;
• полный список учредителей кредитной организации, содержащий данные об оплате 100% ее уставного капитала, в электронном виде, подписанное единоличным исполнительным органом кредитной организации письмо, подтверждающее идентичность электронной копии списка учредителей списку учредителей;
• документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения участников кредитной организации;
• иные документы, установленные нормативными актами Банка России.
На основании полученных документов от кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, территориальное учреждение ЦБ РФ в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, направляет в ЦБ РФ.
41. Правовое обеспечение взаимоотношений банка с клиентами
Для совершения безналичных расчетов, а также для сдачи и получения наличных денег юридические лица обязаны открыть счет в учреждении какого-либо коммерческого банка. Они имеют право открыть несколько счетов в различных банках. Открытие счета оформляется договором между банком и клиентом. Об открытии или закрытии счета юридического лица или индивидуального предпринимателя банк обязан в пятидневный срок сообщить налоговым органам.
В Российской Федерации юридическим лицам – коммерческим предприятиям – открываются в банках расчетные счета, некоммерческим организациям – текущие счета в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.
Основной документ, регулирующий безналичные расчеты, – это Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 года № 2-П.
Под формой расчетов понимается способ совершения безналичных расчетов с применением установленного платежного документа.
Списание денег банком производится только с согласия владельца счета и только в пределах имеющейся на нем суммы. При недостатке средств на счете действует очередность платежей, установленная ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.
Банк имеет право на бесспорное списание средств
со счета клиента в следующих случаях:• погашение просроченных ссуд, если это предусмотрено кредитным договором;
• выполнение решений суда и арбитража.
Нарушение сроков выполнения платежных обязательств самого банка и его клиентов по причине отсутствия средств на корреспондентском счете является важным признаком финансовой неустойчивости банка. Задержка платежей сроком свыше одного месяца свидетельствует о том, что банк близок к банкротству.
Банки несут ответственность за правильность и своевременность проведения безналичных расчетов.
42. Банковская тайна
В соответствии со ст. 25 Закона «О банках и банковской деятельности» банк, включая Банк России, гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и иных организаций могут выдаваться самим предприятиям (организациям), их вышестоящим органам, судам, следственным органам, органам арбитража, аудиторским организациям, а также финансовым органам (по вопросам налогообложения).
Справки по счетам и вкладам граждан выдаются самим клиентам и их представителям, судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном банку завещательном распоряжении, государственным нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а также иностранным консульским учреждениям.
За нарушение банковской тайны клиент может привлечь банк к ответственности в виде возмещения убытков, причиненных разглашением соответствующих сведений. Служащие банка, виновные в этом, могут быть привлечены к дисциплинарной и материальной ответственности, в порядке, установленном трудовым законодательством.
Если в их действиях есть признаки состава преступления, предусмотренного УК РФ, то они могут быть привлечены и к уголовной ответственности. Такого специального состава преступления, как разглашение банковской тайны, уголовное законодательство не знает, хотя оно преследуется в уголовном порядке во многих иностранных государствах. Угроза применения уголовной ответственности обеспечивает уважение к требованиям закона о сохранении банковской тайны гораздо более эффективно, чем простая гражданско-правовая ответственность.
Отсутствие уголовной ответственности за разглашение банковской тайны является серьезным недостатком российского законодательства.
43. Функции собственного капитала
Собственный капитал выполняет три функции: защитную, оперативную и регулирующую.
Защитная функция означает защиту экономических интересов вкладчиков и кредиторов, т. е. возможность выплаты им компенсации в случае возникновения убытков или банкротства банка; а также продолжение деятельности банка независимо от убытков банка.