Банковское дело

Часть 1: Основы банковского менеджмента Банковский менеджмент, как дисциплина, охватывает множество аспектов, которые требуют глубокого понимания как теоретических основ, так и практических навыков. Основными целями банковского менеджмента являются эффективное управление ресурсами, минимизация рисков, оптимизация процессов и обеспечение высокого уровня обслуживания клиентов. Эта глава будет посвящена раскрытию ключевых понятий, принципов и инструментов, которые играют важную роль в управлении…

Введение Современные рыночные условия, связанные с движением капитала, обменом валютами, международными расчетами и кредитом, обеспечивают развитие системы валютно-кредитных отношений. Богатейший опыт, накопленный мировым сообществом, демонстрирует, что можно по-разному осуществлять валютное регулирование и валютный контроль, организовывать валютные рынки, использовать специфические инструменты при проведении сделок, унифицировать систему расчетов, кредитования и движения капиталов. Российская…

Одной из важнейших функций банков является аккумулирование сбережений граждан. Люди доверяют свои деньги банкам, рассчитывая на безопасность и доступность средств. В этом контексте можно отметить значимость системы страхования вкладов, которая создает дополнительную уверенность у вкладчиков. Механизм обеспечения безопасности вкладов позволяет поддерживать стабильность банковского сектора, что, в свою очередь, способствует развитию экономической активности. Например, система страхования вкладов в…

Индустриальная революция XVIII-XIX веков привела к появлению центральных банков, а вместе с ними – к развитию современных финансовых институтов. Центральные банки взяли на себя функцию выпуска денег и контроля денежной массы, а также надзора за банковской системой. В этот период начали формироваться коммерческие банки в их современном виде – учреждения, предлагающие широкий спектр финансовых услуг, начиная от депозитов и заканчивая кредитованием. Современная банковская система является результатом…

2. Определение кредитоспособности заёмщика 3. Определение источника погашения кредита 4. Финансовый анализ 5. Оценка рисков Тест 6. Цели и задачи управления кредитным риском достигаются при соблюдении определенных принципов следующими методами: ( выбрать 5 правильных ответов ) 1. система мониторинга 2. система маркетинга 3. информационная система 4. система пограничных значений 5. система контроля 6. система полномочий и принятия решений Тест 7. Управление кредитными…

Опять сложно не согласится. Ну не глупость ли? Зарплата 30 т.р. – телефон 90 т.р. Или новый авто бизнес класса в кредит. Авто правда в основном во дворе стоит. Денег на бензин нет. Но зато он есть. Круто же. Жизнь удалась, не правда ли? Конечно, на такой образ жизни влияет реклама. Купи, возьми кредит, будь тренде – этот поток “советов” льется из каждого утюга. Главный аргумент – живем один раз. Да, действительно один, и разумнее провести жизнь, не омрачая ее ненужными финансовыми проблемами.…

Эксперт: Я, конечно, не специалист… Я полагаю, надо взять материал, сделать выкройку, потом сшить. Адвокат: Простите, у вас костюм шерстяной? Эксперт: Да. Судья: Поясните, чего вы добиваетесь? Адвокат: Я у свидетеля, общепризнанного эксперта, хочу выяснить суть понятия, что такое деньги. Он любезно отвечает на мои вопросы. Немного терпения и мы услышим более ясный ответ, я полагаю. Судья: Зачем вам более ясный ответ? Адвокат: Ваша честь, ведь это то, что задолжал…

Фронт-офис – подразделения, непосредственно взаимодействующие с клиентами, обслуживающие их; Бэк-офис – подразделения, основные функции которых состоят в исполнении поручений клиентов и проведении банковских операций, в той части, в которой они не завершены сотрудниками фронт-офиса; Миддл-офис включает в себя все подразделения, не вошедшие во фронт– и бэк-офисы. Это подразделения, которые необходимы для управления банком и поддержки его работы. В состав миддл-офиса входит большое количество…

Исламские банки не взимают проценты за предоставление займов, а вместо этого работают на принципе совместного участия и риска. Вместо того, чтобы просто давать заем и требовать возврата с процентами, исламские банки инвестируют средства в реальные проекты и делают это совместно с клиентом. Таким образом, запрет на процентные операции, или риба, в исламском банкинге является одним из основных принципов этой финансовой системы. Он основан на идее справедливого распределения доходов и рисков между…

Логарифмическая доходность Еще один вид доходности – логарифмическая. Она вычисляется так: где y ln – годовая логарифмическая доходность, T – срок инвестирования в годах. Также такая доходность – с непрерывным начислением (об этом ниже есть раздел «Ставка с непрерывным начислением, или Какой кривой доходности пользуются IT-системы и “моделисты”»). Когда я говорю «доходность», я предполагаю, что актив вырос в цене согласно этой величине. Когда я говорю «ставка», я предполагаю,…

3. открывает банкам спецссудные счета, через которые осуществляется зачет взаимных требований 4. открывает банкам корсчета, через которые осуществляется зачет взаимных требований 5. открывает банкам вексельные счета, через которые осуществляется зачет взаимных требований Тест 5. Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация открывает: 1. один корреспондентский счет в РКЦ по месту своего нахождения 2. один расчётный счет в РКЦ по месту своего нахождения 3. расчётный…

Когда валюта используется в расчетах без каких-либо ограничений, мы называемой её свободно конвертируемой. Она как бы заявляет всему миру: «Мне нечего бояться и скрывать!». Такая валюта легче поддается анализу, её изучает целое войско финансовых специалистов. Пристальное внимание делает прозрачной её оболочку – курсовую стоимость. Разительный контраст между упаковкой и содержимым начинает исчезать: разница между оценкой валюты на торговых площадкой и её покупательной способностью сокращается. …

По словам профессора Кинли, «банк – это учреждение, которое предоставляет физическим лицам кредиты, которые могут потребоваться и которые могут быть безопасно произведены, и которым люди доверяют деньги для хранения» Типы банков: Центральный банк обычно контролируется (и часто принадлежит) правительством. Основная функция центрального банка контролировать все учреждения банковской отрасли и финансовую систему страны в целом. Коммерческие банки работают для того, чтобы генерировать прибыль.…

Первое письмо Грефа сотрудникам начиналось так: «Дорогой коллега, я впервые обращаюсь к Вам как к сотруднику Сбербанка». Греф просил узнать у родственников и знакомых, что они думают о Сбербанке, обратить внимание, насколько чисто вымыт пол в клиентском зале и достаточно ли свежи цветы в клумбе у входа в отделение банка. Греф объяснял эти просьбы так: «В Сбербанке работают 265 тысяч человек. Одно улучшение, сделанное каждым сотрудником в день, – это почти сто миллионов улучшений в год». Сотрудники…

Прошли месяцы, прежде чем Шахенк снова дал о себе знать. На нервной почве у Онгора даже вскочил фурункул. В этот период ему предлагали должность вице-президента в других банках с зарплатой в два раза выше, но он лишь благодарил людей за проявленный интерес. Наконец, 29 апреля 1991 года Шахенк позвонил автору и сказал, что на следующий день встретится с владельцем Koc Group: «Если мы сможем с ним договориться, я продам банк. Если нет, нам с тобой придется самим выкручиваться, и тогда ты станешь президентом».…

карточку с образцами подписей должностных лиц предприятия, имеющих право распоряжаться счетом, с оттиском печати, заверенные нотариально; Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке (директора, главного бухгалтера). Например, протокол собрания учредителей, контракт; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа. После экспертизы документов банк открывает предприятию расчетный счет с присвоением номера, а также заключает с клиентом договор о расчетно-кассовом…

Уверен, что Сорос знает об этой банковской алхимии по созданию денег из воздуха. Он ведь всю жизнь пользовался, как спекулянт, такими деньгами. Но раскрывать секреты денежной алхимии он не будет. На эту тему наложено строгое табу «хозяевами денег». А «хозяева денег» – как раз те, кто делают деньги. Да, я неоднократно писал и говорил, что это те, кто в результате буржуазных революций сумели завладеть «печатными станками» и оформили этот захват учреждением Центральных банков – солидных учреждений,…

Субъект и объект риска. Определение риска Объект риска – это тот актив, собственность, вещь, нематериальное право и т.п., по отношению к которому риск может возникнуть. Примеры объектов: предприятие, дом, личный автомобиль. Субъект риска – лицо, которое владеет объектом или каким-либо образом заинтересовано в этом объекте. Субъектом риска может быть владелец, наемный менеджер, специалист по управлению рисками, оценщик, страховая компания и родственник владельца объекта. Риск…

Деньги – это, прежде всего, возможности. Возможности исполнять свои потребности, желания и мечты. И чем больше у тебя денег – тем больше возможностей реализовать свои потребности и желания. Но, к сожалению, (или к счастью?) денег обычно не хватает на реализацию абсолютно всех желаний. Ты можешь мне не верить, но и богатым людям денег всегда не хватает. Кажется смешным, когда тебе не хватает на еду, а кому-то – на новый Майбах с сиденьями из кожи питона, но так устроена жизнь. И человеку, которому…

В шестом разделе продолжается разговор о финансовых проблемах России. Но под особым углом зрения. Автор акцентирует внимание на том, что нынешняя социально-экономическая модель России – ростовщический капитализм. А такая модель с железной неумолимостью порождает такие проблемы, как социально-имущественная поляризация общества, увеличение масштабов нищеты и прогрессирующее вымирание населения, банкротства предприятий реального сектора экономики и растущая безработица, утрата государством своей военной…