Трансформация банковской бизнес-модели. Актуальные бизнес-модели, лучшие практики

Кроме того, ФинТех-компании отличаются от своих традиционных собратьев тем, что их услуги можно получать в любом месте и через многочисленные каналы.

Новые игроки понимают, что продукты нужно проектировать не по шаблонам, а исходя из необходимости удовлетворения многообразных потребностей клиентов в разные моменты взаимодействия с ними.

Более 90 % банков ожидают роста использования мобильных приложений – этот процент гораздо выше, чем в каком-либо другом секторе финансовых услуг. Многие эксперты полагает, что в следующие пять лет более 60 % их клиентов будут как минимум один раз в месяц пользоваться мобильными приложениями для получения финансовых услуг.

Новые игроки видят возможности в разрозненности составляющих традиционного банковского обслуживания и предлагают отдельные решения с повышенным качеством услуг как розничным, так и корпоративным клиентам. В то же время угрозы, исходящие от ФинТех-компаний, могут оказывать разрушительное воздействие на четыре категории традиционного бизнеса: на долю рынка, прибыль, информационную безопасность/конфиденциальность и отток клиентов, причем более высокими темпами, чем это происходит в других финансовых секторах.

Маркетплейс – от английского Marketplace – “рыночная площадь, место торговли”. В интернет-коммерции и онлайн-бизнесе маркетплейс – это место, где могут встречаться, договариваться, заключать контракты, сотрудничать все заинтересованные участники рынка.

Система гибкого управления, которая позволяет не только сократить время принятия решения, но и научиться быстро реагировать на рынки и избегать множество ошибок, которые проявлялись только на стадии «когда уже было поздно» и кстати не только это, но и многое другое по вопросам как личного управления, так и управления большими корпорациями.

API – это программный интерфейс из набора готовых функций или структур, которые предоставляются приложением или сервисом. Или операционной системой, если нужно использовать классы или константы для внешних программных продуктов.

Открытый интерфейс программирования приложений или Open API – это общедоступный набор программных инструментов, который позволяет наладить взаимодействие между приложениями.

Искусственная нейронная сеть – математическая модель, а также ее программное или аппаратное воплощение, построенная по принципу организации и функционирования биологических нейронных сетей – сетей нервных клеток живого организма.

Распознавание Паттернов – процесс, посредством которого сенсорные данные распознаются как значащие сущности, он отыскивает сходства и закономерности, определяя соответствие между стимулами и информацией, хранящейся в памяти. Обработка сенсорной информации и ее сравнение с представлениями, хранящимися в семантической памяти, позволяет воспринимающему субъекту распознавать стимулы различные значимые отклонения.

«Бизнес для бизнеса» («B2B») (англ. «Business to business» – рус. «бизнес для бизнеса», сокращённо произносится – «би ту би») – термин, определяющий вид информационного и экономического взаимодействия, классифицированного по типу взаимодействующих субъектов, в данном случае это – юридические лица, которые работают не на конечного рядового потребителя, а на такие же компании, то есть на другой бизнес.

Глава 2. Риск-ориентированный менеджмент в банке

От структурного анализа ключевых факторов и трендов, которые приводят к необходимости глобальной трансформации банковского бизнеса и традиционной бизнес-модели банка следует перейти к рассмотрению современной методологии трансформационных процессов для формирования актуальных компетенций экспертов, которые должны возглавить трансформацию. Базовой методологией на основе которой выстраиваются трансформационные процессы является риск-ориентированный менеджмент, банковский финансовый риск-менеджмент.

Раздел 1. Риск-менеджмент – современная методология банковского финансового менеджмента

Платформа формирования актуальных компетенций

От структурного анализа ключевых факторов и трендов, которые приводят к необходимости глобальной трансформации банковского бизнеса и традиционной бизнес-модели банка следует перейти к рассмотрению современной методологии трансформационных процессов для формирования актуальных компетенций экспертов, которые должны возглавить трансформацию. Базовой методологией на основе которой выстраиваются трансформационные процессы является риск-ориентированный менеджмент, банковский финансовый риск-менеджмент.

Актуальность Раздела 1 «Риск-менеджмент – современная методология банковского финансового менеджмента» определяется необходимостью выявления места и возрастающей роли риск-менеджмента в связи с такими традиционными банковскими дисциплинами как Банковский финансовый менеджмент, Управление финансовыми рисками, Банковское дело и др.

На рис. 2. 1 представлена группа базовых дисциплин по банковскому бизнесу, формирующих компетенции «Специалист, традиционный банковский бизнес»: «Банковское дело», «Финансовый менеджмент» и др.

Традиционные банковские дисциплины не потеряли своего значения, хотя и находятся в стадии обновления в связи с новыми явлениями в банковском бизнесе. Теоретическая база традиционных дисциплин является своеобразным фундаментом, получившие по международной терминологии название «HARD SKILLS» (твердые профессиональные знания). (См. рис. 2. 2)

В настоящее время банковский бизнес в условиях обострения конкуренции с ФинТех-компаниями, активно продвигающих на рынок банковских услуг новые технологии в условиях цифровизации экономики, нуждается в радикальной трансформации своей бизнес-модели. В связи с кризисными явлениями в экономике усиливаются требования Регулятора к уровню надежности банковского бизнеса путем перехода к риск-ориентированному менеджменту в банке на основе последовательного развития риск-культуры высокого уровня (см. рис. 2.3, СМ). Ключевые трансформационные факторы мы рассмотрели Главе 1: «Факторы и тренды трансформации банковского бизнеса».

В этих условиях особенно актуальными становятся компетенции: Эксперта по трансформации бизнес-модели банка в цифру», реализация которой в реальном банке предполагает активное участие специалистов в группе экспертов по различным специальностям в выработке и внедрении проектных решений по трансформации бизнес-модели банка в цифру.

Данной компетенции соответствуют коммуникативные и управленческие навыки, необходимые для работы в креативной целевой проектной команде – по международной терминологии этим навыкам соответствует термин «Soft Skills» – К ним, прежде всего, относятся умение убеждать, лидировать, управлять, делать презентации, находить нужный подход к людям, способность разрешать конфликтные ситуации, проводить целевые исследования, изучать лучшие практики с целью их применения в реальных условиях.

Для эффективного формирования компетенций Эксперта необходима платформа, состоящая из целого комплекса элементов.

Это, прежде всего, центр компетенций в виде постоянно обновляемой Базы Знаний на основе исследований и агрегирования информации о процессах трансформации банковского бизнеса (внешние и внутренние факторы), агрегирования исследований лучших практик реализации (апробирования) методологии риск-ориентированного менеджмента с учетом мнений ведущих экспертов банковской и финансовой сфер и сферы смежных отраслей знаний. (см. рис. 2. 4), а также Модули I и Модуль II, представляющих собой учебно-методические online курсы.