Трансформация банковской бизнес-модели. Актуальные бизнес-модели, лучшие практики
Шрифт:
В качестве объекта финансового менеджмента в банке также можно выделить управление активами и пассивами банка в качестве самостоятельной повседневной управленческой функции, направленной на получение максимальной доходности при условии обеспечения приемлемых ограничителей уровня банковских рисков (см. рис. 2.8).
В качестве важнейшего объекта финансового менеджмента в банке выступает управление ликвидностью, под которой понимается способность банка удовлетворять потребность клиентов банка и его кредиторов в финансовых ресурсах в течение ограниченного периода времени. Состояние ликвидности также находится в сфере особого контроля со стороны Банка России, роль этого контроля усиливается рекомендованными Базельским комитетом по банковскому надзору (БКБН) новыми (дополнительными)
Трансфертное ценообразование, бюджетирование в банке является важным объектом финансового менеджмента, призванного создать внутри банковского коллектива материальные стимулы для достижения стратегических целей и задач развития банка. Риск-менеджмент, управление финансовыми и нефинансовыми рисками, как элементы системы банковского финансового менеджмента (БФМ), приобрели особую значимость для стратегического планирования и организации финансовой деятельности банков. БФМ приобрел ярко выраженный риск-ориентированный характер. Таким образом, банковский финансовый менеджмент (БФМРМ) является инструментом формирования стратегического планирования, а также является инструментом оперативного управления банком с учетом рисков, которые банк имеет возможность потенциально покрыть (убытки в случае реализации рисков) за счет капитала банка (см. рис. 2.8). К базовым, концептуальным направлениям стратегии (политики) банка можно отнести:
• концептуальный подход к формированию ключевых факторов роста рыночной стоимости кредитной организации в средне- и долгосрочной перспективе в условиях неопределенности и волатильности внешней среды банка;
• концептуальный подход к управлению капиталом банка, формированию оптимальной структуры собственного капитала банка, исходя из профиля его риска и регулятивных требований Банка России;
• концептуальный подход к управлению движением финансовых потоков банка;
• процентная политика, определяющая динамику диапазона процентных ставок по привлекаемым и размещаемым ресурсам банка;
• эмиссионная политика, определяющая позицию банка как эмитента на рынке ценных бумаг;
• кредитная политика, определяющая стратегические приоритеты банка в управлении его ссудным портфелем;
• фондовая политика, определяющая стратегические приоритеты банка в управлении его портфелем ценных бумаг;
• дивидендная политика, определяющая стратегические приоритеты банка в отношении размеров и сроков выплаты дивидендов его собственникам;
• политика в сфере внутреннего трансфертного ценообразования;
иные финансовые политики, характерные для специализированных банков (депозитная, валютная и т. п.).
К сфере оперативного управления банком, банковский финансовый менеджмент используется для:
• обоснования эффективности новых, перспективных бизнес-направлений, конкурентоспособных банковских продуктов и услуг;
• оценки действующих бизнес-направлений, банковских продуктов и услуг с целью оптимизации доходов, расходов, максимизации прибыли;
• оптимизации активов и пассивов банка (ALM) по срокам выполнения требований и обязательств, валютам, стоимости и доходности ресурсов с учетом процентных, валютных и фондовых рисков и конъюнктуры финансовых рынков с целью достижения устойчивого финансового состояния и ликвидности банка.
• бюджетирования и каскадирования (доведение плановых заданий до низовых линейных подразделений банка) плановых заданий структурным бизнес-подразделениям, центрам управления доходами и расходами, структурам обеспечивающим и сопровождающим бизнес-процессы на основе трансфертного ценообразования.
Основные методологические принципы, обеспечивающие эффективность и высокий уровень стратегического и оперативного финансового менеджмента имеют следующее содержание:1) гибкость и индикативность, т. е. возможность пересмотра плана и его корректировки; 2) альтернативность планирования (составление нескольких вариантов плана); 3) обязательный контроль за выполнением плановых показателей; 4) публичность (участие всех менеджеров в составлении и контроле и информирование всего персонала); 5) оптимальность (в выборе стратегии развития банка и всех его тактических планов); 6) интегрированный подход: проведение анализа и прогнозирования всей системы показателей
банка на единой информационной и методологической платформе; самообучение персонала менеджеров, непрерывное повышение компетенции для творческого и более решения возникающих задач и проблем развития банка, а также для непрерывного совершенствования бизнес-модели.С выходом на традиционный рынок банковских услуг финансовых компаний с гибридными и производными финансовыми инструментами требует от менеджмента банка принятия мер противодействия в виде ускоренного развития аналогичных или конкурентноспособных технологий вплоть до радикальной перестройки модели развития банка.
Важнейшим свойством глобальных финансовых технологий является с каждым годом нарастающая скорость реализации и распространения новаций в финансовых структурах и рынках. Серьезной проверкой уровня менеджмента банка является требование адекватной адаптивности к изменению внешней среды в условиях глобализации и ускорения трансформации мировой финансовой системы. Реализация риск-ориентированного подхода в системе банковского менеджмента в условиях усиления нормативных требований регулятора к капиталу банка и его ликвидности является необходимым условием поддержания конкурентоспособности банка на рынке банковских услуг. Высокий уровень риск-менеджмента и риск культуры в целом в банке является его важнейшим конкурентным преимуществом.
Для сохранения конкурентных позиций банку в условиях нестабильности финансовых рынков, необходимо непрерывно и динамично совершенствовать свою бизнес-модель. Человеческий капитал является главным и решающим фактором успешных преобразований, имеющий сам по себе высокую рыночную стоимость. Профессионалы, ЭКСПЕРТЫ, способные в условиях интенсивного развития науки, техники и технологии поддерживать и развивать свои компетенции при помощи современных образовательных систем, на уровне современных требований, составляют основу и качество человеческого капитала.
Высокий уровень и качество накопленного человеческого капитала, а также механизм его обновления и актуализации, в соответствии с требованием инновационного развития, является главным драйвером преобразования банковской системы. В концепцию нашей образовательной модели Banking System Research входит бенчмаркинг как основной элемент формирования компетенций ЭКСПЕРТОВ по трансформации бизнес-модели банка (см. рис. 2. 9).
В мировой практике эффективным инструментом построения системы накопления актуальных компетенций на базе положительного корпоративного опыта является «бенчмаркинг», который в самом широком смысле представляет собой постоянный, непрерывный и систематический процесс усовершенствования продуктов, функций, базы знаний, систем управления и риск-менеджмента на основе изучения и систематизации опыта передовых отечественных и зарубежных компаний.
Бенчмаркинг (от англ. benchmark, «начало отсчета», «зарубка») появился в 1972 г. в Институте стратегического планирования Кембриджа (США) (см. рис. 2. 9). В настоящее время бенчмаркинг приобрел статус глобального инструмента поддержания конкурентоспособности и рассматривается как один из инструментов международного обмена бизнес-информацией о системах построения корпоративного управления. Источником формирования нашей образовательной платформы является база знаний и центр компетенций которые включают в себя лучшие практики, мировые тренды, а также теорию и практику развития отечественной банковской системы на МИКРО и МАКРО уровене (см. рис. 2. 8).
С акцентом на следующие вопросы.
Группы вопросов:
– по раннему выявлению системных рисков, – По введению пропорционального регулирования и надзора;
– Консолидации банковского бизнеса;
– Регуляторной песочницы по апробации технологии использования FinTech в условиях цифровой экономики.
– Цифровая трансформация бизнес-модели банка на основе модели open Source;
– Внедрение ВПОДК – вторая компонента Базельской трехкомпонентной модели управления управления банком;